Решение № 2-1113/2018 2-1113/2018 ~ М-628/2018 М-628/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-1113/2018

Дело *

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2018 года.

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Якимова И.А.

при секретаре Мосеевой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» к ФИО2 Малик кызы, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ* между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО2 Малик кызы был заключен Кредитный договор *.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 890 000 рублей РФ сроком на 182 месяца, с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. ***, кадастровый *.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств * от ЧЧ*ММ*ГГ*

ЧЧ*ММ*ГГ* Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры за *, в подтверждение чего была получена закладная.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является поручительство ФИО1 Джамал оглы в соответствии с Договором поручительства * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Обеспечением исполнения обязательств в соответствии с условиями Кредитного договора, помимо залога Квартиры, и поручительства ФИО1 Джамал оглы, является личное, имущественное и титульное страхование.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ФИО2 обязалась застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения Квартиры на страховую сумму в размере 100% остатка ссудной задолженности; риски прекращения права собственности на Квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100% остатка ссудной задолженности; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности на страховую сумму в размере 100% остатка ссудной задолженности. Страховая сумма по указанным рискам в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия Кредитного договора не должна меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору ФИО2 заключила с ООО «Сосьете Женераль Страхование», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» Договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов * от ЧЧ*ММ*ГГ* В соответствии с условиями Договора страхования Выгодоприобретателем является АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Страховая премия за весь срок действия Договора страхования определяется как сумма страховых взносов за каждый год действия Договора страхования, которые рассчитываются как произведение остатка задолженности по Кредитному договору по состоянию на начало каждого очередного года действия Договора страхования на страховой тариф для соответствующего года страхования.

Страховой взнос за первый год страхования подлежит уплате единовременно в срок до ЧЧ*ММ*ГГ* Страховые взносы за второй и последующие годы страхования рассчитываются на основании страховых тарифов, указанных в настоящем Договоре, путем умножения страхового тарифа на страховую сумму, установленную на начало соответствующего года страхования. Страховые взносы за второй и последующие годы страхования должны быть уплачены до даты начала каждого очередного года страхования.

Нарушение Ответчиками принятых на себя обязательств выразилось в неуплате страховых взносов, что повлекло прекращение обеспечения обязательств по Кредитному договору в форме страхования рисков.

ЧЧ*ММ*ГГ* в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии с Отчетом об оценке недвижимого имущества * от ЧЧ*ММ*ГГ* рыночная стоимость заложенной Квартиры по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 1 403 605 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость Квартиры составляет 1 122 884 рублей (1 403 605x80%).

Истец просит суд:

Обратить взыскание на заложенное имущество - Квартиру по адресу: *** (кадастровый *), путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 1 122 884 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2 Малик кызы, ФИО1 Джамал оглы в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, определенную на ЧЧ*ММ*ГГ*, - 854 835,33 рублей, в том числе основной долг - 852080,66 руб., сумму просроченных процентов – 2754,67 руб.

Взыскать с ФИО2 Малик кызы, ФИО1 Джамал оглы в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 748,35 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии

(л.д. 107).

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о дне слушания дела надлежащим образом.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает, что нежелание ответчиков непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии стороны, извещенных надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст.348, п. 1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статья 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает:

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

В судебном заседании установлено, ЧЧ*ММ*ГГ* между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО2 был заключен Кредитный договор *. (л.д. 10-15).

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 890 000 рублей РФ сроком на 182 месяца, с даты предоставления кредита, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. ***, кадастровый * (л.д. 10-15).

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрела Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств * от ЧЧ*ММ*ГГ* (л.д. 16-17).

ЧЧ*ММ*ГГ* Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры за *, в подтверждение чего была получена закладная (л.д.23-26).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является поручительство ФИО1 Джамал оглы в соответствии с Договором поручительства * от ЧЧ*ММ*ГГ* (л.д. 21-22).

Обеспечением исполнения обязательств в соответствии с условиями Кредитного договора, помимо залога Квартиры, и поручительства ФИО1 Джамал оглы, является личное, имущественное и титульное страхование.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ФИО2 обязалась застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения Квартиры на страховую сумму в размере 100% остатка ссудной задолженности; риски прекращения права собственности на Квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц на страховую сумму в размере 100% остатка ссудной задолженности; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности на страховую сумму в размере 100% остатка ссудной задолженности. Страховая сумма по указанным рискам в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия Кредитного договора не должна меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору ФИО2 заключила с ООО «Сосьете Женераль Страхование», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» Договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов * от ЧЧ*ММ*ГГ* В соответствии с условиями Договора страхования Выгодоприобретателем является АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (л.д.18-20).

Нарушение Ответчиками принятых на себя обязательств выразилось в неуплате страховых взносов, что повлекло прекращение обеспечения обязательств по Кредитному договору в форме страхования рисков.

ЧЧ*ММ*ГГ* в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было (л.д. 43).

В соответствии с Отчетом об оценке недвижимого имущества * от ЧЧ*ММ*ГГ* рыночная стоимость заложенной Квартиры по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 1 403 605 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость Квартиры составляет 1 122 884 рублей (1 403 605x80%) (л.д. 48-74).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиками принятых на себя обязательств. С учетом изложенного, суд взыскивает солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* на ЧЧ*ММ*ГГ* 854835,33 руб., в том числе основной долг - 852080,66 руб., сумму просроченных процентов – 2754,67 руб.

В соответствии с Кредитным договором (п. 5.4.5) в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном возврате кредита в течение 15 рабочих дней, Банк вправе обратить взыскание на квартиру.

Стоимость заложенной недвижимости составляет 1403605 рублей. Начальная продажная цена составляет 80% от данной суммы – 1122884 руб. (1403605*80%).

Статья 35 Закона «Об ипотеке» предусматривает:

При грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Пункт 4 статьи 50 того же Закона предусматривает: в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Учитывая вышеизложенное, а так же тот факт, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности по договору ипотеки, нарушили обязанности по страхованию заложенного имущества, суд считает требование истца об обращении взыскания квартиру, расположенную по адресу: г. ***, (кадастровый *), законным и обоснованным, оснований для отказа в обращении взыскания, предусмотренных ст. 348 ГК РФ судом не установлено. Суд определяет способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости 1122884 руб.

С ответчиков ФИО2, ФИО1 также взыскивается солидарно в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 17748,35 руб., поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить: взыскать солидарно с ФИО2 Малик кызы, ФИО1 Джамал оглы в пользу АО «Коммерческий банк Дельта Кредит» задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* на ЧЧ*ММ*ГГ* 854835,33 руб., в том числе основной долг - 852080,66 руб., сумму просроченных процентов – 2754,67 руб. и расходы по госпошлине 17748,35 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: г***, (кадастровый *) путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1122884 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в Московский районный суд г. Н. Новгорода в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А.Якимов