Решение № 2-2049/2018 2-2049/2018~М-2002/2018 М-2002/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-2049/2018

Дело № 27.11.2018 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Батогова А.В.,

при секретаре Булыгиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что ответчик уклоняется от исполнения обязательств по оплате задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с 10.03.2017 по 18.09.2017 г. включительно, состоящую из суммы в размере 181 957,57 руб., из которых 115 062,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 46 566,81 руб. – просроченные проценты, 20 327,77 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 839,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, ссылаясь на то, что согласно ответу из налоговой инспекции у него не имеется открытых расчётных счетов, у банка отсутствует лицензия на выдачу кредитов и размещение денежных средств, реестр операций не подписан банком, не поставлена подпись и печать, не подписан расчёт задолженности, отсутствует мемориальный ордер о выдаче ответчику денежных средств, в деле не имеется доказательств тому факту, что выданной кредитной картой пользовался именно он.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав сторону истца, приходит к следующему.

АО «Тинькофф Банк» выдана лицензия № 2673 на размещение привлечённых во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счёт, что опровергает доводы ответчика об отсутствии у банка лицензии банковскую деятельность.

15.10.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 110 000,00 руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее также – Общие условия УКБО).

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее – ПСК) до заключения договора путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Информация о ПСК согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе заявлением-анкетой с указанием всех необходимых условий договора кредитной карты, подписанной ответчиком, ответчиком также подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), он ознакомлен с условиями УКБО.

Согласно содержанию заявления-анкеты (оборот заявления) ответчик своей подписью на заявлении, в том числе на обороте, даёт согласие на получение карты в Санкт-Петербурге, и своей подписью подтверждает её получение лично при оформлении заявления (л.д. 23, оборот, л.д. 66, оборот).

Таким образом, материалами дела подтверждается получение кредитной карты ответчиком лично.

Согласно п. 1. 8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, довод ответчика о том, что подтверждением отсутствия у него кредитных обязательств является отсутствие у него расчётных счетов, является необоснованным, так как согласно условиям кредитования, заявления, индивидуальных условий, УКБО кредитная карта выдана без открытия счёта.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором платежи, штрафы в случае нарушения индивидуальных условий и УКБО и иные платежи, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Подписанием заявления-анкеты ответчик также подтвердил свое согласие на присоединение к программе страхования, приложенной к заявлению и в материалы дела, и заключения договора страхования, ознакомлен с ними, а также ознакомлен с тарифами банка. Положения программы страхования и тарифы банка не нарушают права ответчика как потребителя, подписаны сторонами

Согласно справке о размере задолженности, расчёту задолженности, подписанному уполномоченным сотрудником банка и заверенным печатью банка, согласно реестру операций по кредитной карте, подписанному уполномоченным сотрудником банка и заверенным печатью банка, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 18.09.2017 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и штрафов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, предоставленном банком в материалы дела.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.

Задолженность ответчика перед банком составляет 181 957,57 рублей, из которых:

- сумма основного долга 115 062,99 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 46 566,81 руб. – просроченные проценты;

- сумма штрафов 20 327,77 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

10.03.2017 согласно реестру операций, справке о размере задолженности, заключительному счёту, расчёту задолженности у ответчика возникла просрочка оплаты по кредитной карте, 18.09.2017 банком выставлены последние платежи к оплате, договор расторгнут, выставлен заключительный счёт, в связи с чем период задолженности определён судом в соответствии с требованиями иска с 10.03.2017 по 18.09.2017.

Предоставленный представителем истца расчет исковых требований судом проверен, ответчиком не оспорен, требованиям закона соответствует, а потому является правильным и может быть принят судом.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 839,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.03.2017 г. по 18.09.2017 г., состоящую из суммы в размере 181 957,57 руб., из которых 115 062,99 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 46 566,81 руб. – просроченные проценты, 20 327,77 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 839,15 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца.

Судья Батогов А.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2018