Решение № 2-11/2020 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-11/2020

70RS0023-01-2019-000474-24

Дело № 2-11/20


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2020 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Чубуковой Л.М.

при секретаре Куршиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Шегарский районный суд Томской области с указанным иском, в котором истец просил взыскать (с учетом уточнения) с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.07.2012 в размере 128 108,68 рублей, из которых: сумма основного долга - 99 858,42 рублей; сумма штрафов - 8 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 360,15 руб.; сумма процентов - 17 890,11 рублей; также просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 762,17 рублей. С учетом уточнения истец просил дополнительно взыскать с ответчика

6 000 руб. за требование о расторжении договора ( л.д. 69)

Кроме того, истец просил просил расторгнуть Договор № от 14.07.2012, заключенный ООО «ХКФ Банк» с ФИО1

В обоснование исковых требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 14.07.2012, согласно которому ответчику была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 100 000 руб.

Кредитный Договор с вышеуказанным номером от 14.07.2012 состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком по Кредиту и график ее погашения) и Условий Договора.

По настоящему Договору Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно кредитование Текущего счета, то есть осуществление Банком платежей с текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Заемщика (далее - Кредит в форме овердрафта).

Проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации Карты для тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день расчетного периода; льготный период по Карте составляет до 51 дня.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которые отражают все движения денежных средств Заемщика.

Определением Шегарского районного суда Томской области от 10.12.2019 гражданское дело было передано на рассмотрение в Заринский районный суд, по месту жительства ответчика.

Дело принято к производству Заринского районного суда.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с нормами гражданского права, действующими на момент возникновения правоотношений сторон, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее ( п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 14.07.2012 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на активацию Карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте, в котором просила активировать Карту № и все последующие к Текущему счету № на основании Тарифов Банка, полученных ею при оформлении настоящего Заявления. Указала, что согласна с установлением даты начала Расчетного периода - 15 число каждого месяца. Тип кредита STE100 Тарифный план_Код Идентификации №. Первый расчетный период начинается с момента активации Карты. Каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Рекомендованный срок перечисления Минимальных платежей - не позднее, чем за 10 дней до окончания Платежного периода.

В соответствии с Тарифным планом «Стандарт» (составной частью вышеуказанных Тарифов), действующим с 14.05.2012, лимит овердрафта составляет от 10 000 руб. до 100 000 руб., кратный 5 000 руб.; от 100 000 руб. до 200 000 руб., кратный 10 000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 34,9% годовых. Расчетный период - 1 месяц, платежный период - 20 дней, льготный период - до 51 дня. Минимальный платеж - 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. Комиссия за операцию получения наличных денег - 299 руб. (л.д.34).

Заемщик выразила свое согласие быть застрахованной по программе коллективного страхования на условиях Договора и Памятки застрахованного, выделив крестиком соответствующий пункт Заявки, а также поручила Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами Банка и условиями Договора. (л.д.32).

Тариф за возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования был определен ежемесячно от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания Расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным - 0, 77%(л.д.33,34).

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по Договорам /Соглашениям об использовании Карты с льготным периодом, действующим с 13.06.2012, Банк вправе начислять штрафы: штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1 000 руб., 3 календарных месяцев - 2 000 руб., 4 календарных месяцев - 2 000 руб. Штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Кредиту в форме овердрафта - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

С Тарифами по Картам и Тарифным планом «Стандарт» ответчик была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись (л.д.33,34).

Истец исполнил все свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.45-48), расчетом задолженности (л.д.49-52) и ответчиком, не оспаривалось.

В период действия договора ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем ее задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.12.2013 составила 128 108,68 руб., из которых: сумма основного долга - 99 858,42 рублей; сумма штрафов - 8 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 360,15 руб.; сумма процентов - 17 890,11 руб., что подтверждается расчетами задолженности. Расчеты задолженности проверены судом и признаны правильными.

Указанные суммы на день рассмотрения дела судом ответчиком не погашены.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в заявленном размере.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Ответчик не предоставила возражений против сумм начисленных штрафных санкций.

Как предусмотрено п. 73 указанного Постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу, что несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора ответчиком не доказана, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки не имеется.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом ( л.д.49-56, 102-104), данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона. Ответчик ФИО1 не представила своего расчета задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано в ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона ( ч.ч. 1 и 2).

Учитывая время просрочки исполнения обязательства и сумму просрочки неисполненного обязательства суд приходит к выводу о наличии существенного нарушения договора со стороны ответчика. Поскольку имеется совокупность условий, предусмотренных ст. 451 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

Как указано в ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец направил в адрес ответчика требование о расторжении договора, о чем в судебное заседание предоставлена копия данного документа.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 762,17 руб. Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежными поручениями ( л.д.67-68).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Расторгнуть договор № от 14.07.2012, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.07.2012, определенную на дату 05.12.2013, в размере 128 108,68 рублей, из которых: сумма основного долга - 99 858,42 рублей; сумма штрафов - 8 000 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2 360,15 руб.; сумма процентов - 17 890,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 762,17 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд Алтайского края.

Судья Л.М. Чубукова