Решение № 2-455/2017 от 4 июня 2017 г. по делу № 2-455/2017

Дело №2-455/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Светлогорск 05 июня 2017 года

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Аниськова М.В.

при секретаре Егоровой Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с названным иском. В исковом заявлении указывается, что 24.05.2012 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен «Экспресс кредит» на потребительские цели в размере 200000 рублей с уплатой 23% годовых. Срок полного возврата кредита установлен по 24.05.2014 года. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме. В силу п.9.2 кредитного договора в случаи неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется оплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен договором, как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности включительно. Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на 06.02.2017 года составляет 704942 рубля 77 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 89682 рубля 90 копеек; задолженность по процентам - 4028 рублей 36 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг- 66204 рубля 06 копеек; штрафные санкции - 545027 рублей 45 копеек. На основании ст.ст.309, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору <№> от 24.04.2012 года в размере 704942,77.

В судебное заседание представитель истца - конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не явился, просила дело рассмотреть в её отсутствие. Ранее исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) поддержала по изложенным в иске основаниям

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, для участия в деле своего представителя не направил. Возражений относительно заявленных требований не представил.

Исследовав письменные доказательства по делу, и дав им оценку, суд приходит к выводу о том, что заявленные банком требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заёмщик в силу ст.ст.810, 811 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 24.04.2012 года между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 200000 рублей на срок до 24.04.2014 года с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 23% годовых (л.д.6-15). Обязательства банка по кредитному договору исполнены в полном объёме 24.04.2012 года путём перечисления денежных средств на счет заёмщика ФИО1 (л.д.23).

В соответствии с п.п. 5.4., 6.1. договора и графиком платежей - Приложение №1 к договору <№> от 24.04.2012 года, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Все платежи по кредитному договору, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, производятся путём списания банком без дополнительного распоряжения заёмщика соответствующей суммы денежных средств со счёта заёмщика.

Пунктом 6.5. договора предусмотрено, что банк списывает денежные средства со счёта заёмщика, в счёт погашения задолженности по настоящему договору, в следующей очерёдности: в первую очередь - в счёт уплаты просроченной задолженности по несанкционированному кредиту в соответствии с разделом «Несанкционированный кредит» Правил выпуска и обслуживания банковских карт; во вторую очередь - в счёт уплаты задолженности по несанкционированному кредиту в соответствии с разделом «Несанкционированный кредит» Правил выпуска и обслуживания банковских карт; в третью очередь - в счёт уплаты просроченных процентов за пользование несанкционированным кредитом в соответствии с разделом «Несанкционированный кредит» Правил выпуска и обслуживания банковских карт; в четвёртую очередь - в счёт уплаты процентов за пользование несанкционированным кредитом в соответствии с разделом «Несанкционированный кредит» Правил выпуска и обслуживания банковских карт; в пятую очередь - в счёт уплаты издержек банка, связанных с получением исполнения обязательств по договору; в шестую очередь - в счёт уплаты просроченных процентов за пользование кредитом; в седьмую очередь - в счёт уплаты просроченного основного долга (кредита); в восьмую очередь - в счёт уплаты процентов за пользование кредитом; в девятую очередь - в счёт уплаты основного долга (кредита); в десятую очередь - в счёт уплаты неустойки, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом; в одиннадцатую очередь - в счёт уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу (кредиту).

Таким образом, ответчик ФИО1 в порядке ст.819 ГК РФ обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из представленных истцом документов, в частности, выписки из лицевого счёта заёмщика (л.д.52-157), ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за него, поскольку начиная с ноября 2013 года перестал вносить ежемесячные платежи, предусмотренные графиком и ни одного платежа в счет погашения кредита не производил до момента подачи банком иска в суд.

Согласно п.7.1. кредитного договора, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, в случае просрочки оплаты кредита.

Истцом в адрес заёмщика ФИО1 было направлено претензия (требование) об исполнении обязательств по кредитному договору, что подтверждается почтовым отправлением (л.д.169-170). Однако требование истца ответчиком исполнено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору <№> от 24.04.2012 года ФИО1 не погашена, в связи с чем, у истца, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и п.7.1. кредитного договора, возникли основания предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств по возврату всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.9.2. кредитного договора, заключённого между АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и ФИО1, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заёмщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5% от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днём, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующего обязательства заёмщика, по день полного исполнения заёмщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

Согласно представленному истцом и проверенному судом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.02.2017 года, сумма основного долга заёмщика ФИО1 по кредитному договору <№> от 24.04.2012 года составляет 89682,90 рублей, сумма задолженности по процентам - 4028,36 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 66 204 рубля 06 копеек (л.д.45-46).

Ответчиком указанный размер задолженности по кредиту не оспаривается.

Часть первая ст. 333 ГК РФ, предусматривает право суда уменьшить неустойку (штраф, пени), если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Неустойка может быть уменьшена судом без соответствующего заявления со стороны ответчика, если ответчик не осуществляет предпринимательскую деятельность. При этом недопустимо снижение неустойки ниже определенных пределов, определяемых соразмерно величине учетной ставки Банка России.

Согласно расчету задолженности ФИО1 перед банком, ответчику начислен штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере 545027 рублей 45 копеек. Учитывая период просрочки, сумму просроченной задолженности по основному долгу (89682 рубля 90 копеек) и просроченные проценты за пользование кредитом (4028,36 рублей), суд находит размер начисленного штрафа (545027 рублей 45 копеек) явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст.333 ГК РФ считает возможным уменьшить его и определить в размере 90000 рублей- по основному долгу и 5000 рублей по просроченным процентам, что, по мнению суда, будет способствовать сохранению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору <№> от 18.06.2012 годав сумме 254915 рублей 32 копейки, из которых: 89682 рубля 90 копеек - задолженность по основному долгу; 70232 рубля 42 копейки - задолженность по процентам; 95000 рублей - неустойка (штраф).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5749 рублей 16 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Инвестбанк» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <№> от 24.05.2012 года в сумме 254915 (двести пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 32 копейки, в том числе: 89 682 рубля 90 копеек- сумма просроченного основного долга, 4 028 рублей 36 копеек- сумма просроченных процентов, 66 204 рубля 06 копеек- сумма процентов на просроченный основной долг, 90 000 рублей- штрафные санкции на просроченный основной долг, 5 000 рублей- штрафные санкции на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5749 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 июня 2017 года.

Судья М.В. Аниськов

Дело № 2-455/17