Решение № 2-2122/2021 2-2122/2021~М-1038/2021 М-1038/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-2122/2021

Дело № 2-2122/2021

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2021 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.

При помощнике судьи Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 509 473, 26 руб., расходы по оплате госпошлины 21 747 руб. 37 коп., взыскать с ответчика неустойку в размере 20% годовых с 17.03.2021г. по дату фактического исполнения решения суда, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых с 17.03.2021г. по дату фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 476 716 руб. 60 коп.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. <данные изъяты> 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 29.06.2018 между Банком и ФИО1 (Далее Ответчик/заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 260 364,63 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяца. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты><данные изъяты> В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 15 календарных дней в течение последних 60 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.07.2019 г., на 16.03.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.07.2019 г., на 16.03.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1 644 061,74 руб. По состоянию на 16.03.2021 г. задолженность ответчика составляет 1 509 473,26 руб., из них: просроченная ссуда 1 387 608,54 руб.; просроченные проценты 62 058,47 руб.; проценты по просроченной ссуде 3017,34 руб., неустойка на остаток основного долга – 53378.01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3410,90 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в его адрес направлена судебная повестка по месту регистрации, конверт вернулся с отметкой «за истечением срока хранения».

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика на получение кредита на приобретение автомобилей (л.д. 15 оборот-16), между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 29.06.2018 г. был заключен договор потребительского кредита №1787689915, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 260 364,63 руб., сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту в размере 21,9% годовых.

Неотъемлемой частью заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля являются индивидуальные условия, и совместно с заявлением составляют Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге соответственно (п.14) (л.д. 12 оборот).

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

В соответствии с п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплаченные проценты за пользование кредитом.

П.12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 20% годовых на сумму задолженности (л.д.12).

Согласно п. 6.1 Общих условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д. 30 оборот).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

На основании п. 5.2 и п.5.3 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита (л.д. 29-оборот).

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Так, из материалов дела следует, что денежные средства были предоставлены ответчику ФИО1 на приобретение автомобилей марки <данные изъяты>. Что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д.48).

Заемщик ознакомлен с общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, до подписания индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Исходя из представленного расчета задолженности (л.д. 33-35), задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.03.2021 г. составляет 1 509 473,26 руб., из них: просроченная ссуда 1 387 608,54 руб.; просроченные проценты 62 058,47 руб.; проценты по просроченной ссуде 3017,34 руб., неустойка на остаток основного долга – 53378.01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3410,90 руб.

Суд полагает представленный истцом расчет арифметически правильным, соответствующим требованиям закона и Общих условий предоставления кредита, а исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом по ставке 15,9 % годовых, за период с 17.03.2021 по дату фактического исполнения решения суда и о взыскании неустойки в размере 20% годовых с 17.03.2021г. по дату фактического исполнения решения суда, также подлежат удовлетворению на основании п.2 ст.809 ГК РФ, п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки – до вступления решения в законную силу.

Согласно ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий потребительского кредита, залогом автомобиля обеспечивается право банка на его требования, вытекающие из договора о предоставлении кредита, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобилей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими-кредиторами.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество ответчика с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 747,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 29.06.2018 г. по состоянию на 16.03.2021 г. в размере 1 509 473,26 руб., из них: просроченная ссуда 1 387 608,54 руб.; просроченные проценты 62 058,47 руб.; проценты по просроченной ссуде 3017,34 руб., неустойка на остаток основного долга – 53378.01 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3410,90 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 21 747,37 руб., а всего 1 531 220 (один миллион пятьсот тридцать одну тысячу двести двадцать) рублей 63 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (на день вынесения решения – 1 387 608,54 руб.) с 17 марта 2021г. по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 20%, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки с 17 марта 2021г. по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> год выпуска 2012, идентификационный номер <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно транспортное средство автомобиль <данные изъяты> год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества равной рыночной стоимости на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 09 июля 2021г.

Судья (подпись) Мяленко М.Н.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-2122/2021 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2021-001271-42.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2021 г.

Судья Мяленко М.Н.

Помощник судьи Гнездилова О.А.