Решение № 2-322/2021 2-322/2021~М-227/2021 М-227/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-322/2021

Нравится УИД 38RS0027-01-2021-000337-85


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре Зиганьшиной Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-322/2021 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита № с лимитом задолженности № рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет в соответствии с п.п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе). Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора, путем указания стоимости в тексте Заявления-Анкеты. В расчет полной стоимости включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (пункт 3.9; 4.2.2 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет № рублей, из которых сумма основного долга -№ рублей, просроченные проценты № рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа - № рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» кредитную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере № рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду письменных возражениях на иск просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указав, что исковые требования банка незаконны и необоснованны, поскольку истцом не представлено доказательств наличия с ним договорных отношений (оригинал кредитного договора, доказательства выдачи ответчику денежных средств, а также пополнения счета в счет оплаты кредита, поскольку выписка представлена по кредитному договору, а не по счету, первичные платежные документы); приведенный расчет задолженности не может быть принят как допустимое доказательство в отсутствие пояснений его начисления, платежных документов.

На основании положений части 5 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно положению статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 Гражданского Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается (статья 421 ГК РФ). Договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента его заключения. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (статья 431 ГК РФ.)

Согласно положений статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 части 1, 2 ГК РФ).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ).

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрированный по адресу: <адрес>, обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере № руб. на срок 36 месяцев и заключении договора расчетной карты № по тарифному плану ТПС 3.3, выпуске расчетной карты на условиях, указанных в заявлении - анкете, выразил согласие с тарифами по кредитам АО "Тинькофф Банк" по тарифному плану ТП КН 1.26.

Так, согласно Тарифному плану ТП КН 1.26 процентная ставка - 18, 9%, штраф за неоплату регулярного платежа - 0, 5% от первоначальной суммы, но не более № руб., плата за подключение услуги "Кредитные каникулы" - 0, 5% от первоначальной суммы, комиссия за досрочное погашение кредита - 0%.

Согласно заявлению-анкете акцептом является совершение банком следующих действий: для кредитного договора- зачисление банком суммы кредита на счет.

Как явствует из заявления анкеты ФИО1, сумму кредита он просил зачислить на его текущий счет №; подтверждает полноту, точность, достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети интернет на сайте банка, Тарифами, полученными им индивидуальными условиями договора, понимает и в случае заключения договора обязуется их соблюдать; дает согласие на получение рассылки по сети подвижной радиотелефонной связи от банка и его афиллированных лиц. Далее следует рукописный текст с указанием ФИО и личной подписью, заполненный клиентом, с указанием номера договора - №.

Существенные условия договора согласованы сторонами и определены в заявлении - анкете, тарифе ТП КН 1.26

При оформлении кредита ответчик также дал согласие на присоединение к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ТКС "Банк" (ЗАО) и ОАО "ТОС".

Банк выполнил принятые на себя доказательства по договору №, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по номеру договора с указанием даты, типа операций, сумм операций.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета об оплате задолженности в 30-дневный срок, направив его почтовым отправлением. Начисление процентов и штрафных санкций прекращено с даты выставления счета.

В соответствии с расчетом банка задолженность ответчика, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет № рублей, из которых сумма основного долга - № рублей, просроченные проценты № рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа - № рублей.

Расчет задолженности судом проверен, является верным, соответствует условиям договора, контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств оплаты задолженности в большем объеме суду не представлено. Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу и процентам, представленным АО «Тинькофф Банк», так как он соответствует методике расчета по кредитному соглашению, сомневаться в его правильности у суда нет оснований.

С доводами ответчика ФИО1, изложенных в письменных возражениях, о не представлении истцом доказательств получения денежных средств и заключения кредитного договора, суд не может согласиться, поскольку наличие договорных отношений между сторонами подтверждается расчетом задолженности, заявлением-анкетой (офертой о заключении договора), подписанной им лично. Обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, а также фактов наличия двух копий одного и того же документа, имеющих различное содержание, по делу не установлено. Ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком ФИО1 не заявлялось, доказательств, ставящих под сомнение подлинность приложенных к иску по правилам ст. 71 ГПК РФ копий документов, не представлено. Кредитный договор иного содержания ответчиком также не представлен.

Доводы ФИО1 о том, что истец не подтвердил свой расчет задолженности, не представив выписки со счета о ссудной задолженности, суд полагает подлежащими отклонению, поскольку в ходе рассмотрения дела ответчик не представил контррасчет на требования банка, то есть по существу расчеты истца не были оспорены ответчиком. Вместе с тем, из расчета задолженности истца усматривается, что кредит значительное время погашался заемщиком, но допускались просрочки платежей.

В этой связи, оценивая в совокупности все исследованные по делу доказательства, учитывая доводы иска, а также то, что ответчик не оспорил заявленные требования и не принял меры к частичному, либо полному погашению суммы задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном размере. Учитывая размер задолженности, период просрочки, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд не находит оснований для снижения размера заявленной к взысканию неустойки.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО "Тинькофф Банк" уплатило государственную пошлину в размере № рублей № копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные расходы необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере № рублей; проценты в размере № рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту в размере № рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Чунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме, то есть, с 26 июля 2021 года.

Судья Е.В. Шурыгина