Решение № 2-242/2020 2-242/2020~М-93/2020 М-93/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-242/2020

Дело № 2-242/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 05.10.2020г.

Гурьевский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Дорошенко И.И.

при секретаре Юдиной У.Ю.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника, мотивировав тем, чтоПубличным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее- истец, - банк) на основании заявления ХАВ была выдана международная карта ПАО Сбербанк. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и ХАВ. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № - П от ДД.ММ.ГГГГ (кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашениязадолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте по счету № составляет 27785,94 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 22041,81 руб.;

- просроченные проценты - 5744,13 руб.; - неустойка - 0,00 руб.:

- комиссии — 0,00 руб.

Истец ссылается на то обстоятельство, что ХАВ. умер, а наследником последнего является ФИО1

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с ФИО1:

задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27785,94руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 22041,81 руб.; просроченные проценты - 5744,13 руб.; неустойку - 0,00 руб.;комиссии - 0,00 руб.

расходы, понесенные при уплате государственной пошлины, в сумме 1 033,58 руб.

Представитель истца, ПАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования в судебном заседании не признала в полном объеме. Суду пояснили, наследство после смерти мужа ХАВ не принимала, т.к. к нотариусу с соответствующим заявлением не обращалась.После смерти мужа она его похоронила, и стала пользоваться домом, расположенным по адресу: <адрес>, используя данный дом в качестве дачи в теплое время. Указанный дом принадлежал ее мужу на праве собственности.

Представитель третьего лица, Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в суд не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Третье лицо, нотариус Гурьевского нотариального округа Г в судебное заседание не явилась, Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> в суд не явился, была извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом

В соответствии с ч.4 и ч.5 ст.167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России»

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Как следует их материалов дела, ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № на основании заявления ХАВ от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей.

Из заявления видно, что клиент ХАВ. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» Памяткой Держателя международных банковских карт Тарифами АОА «Сбербанк России, согласен с ними, обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении (л.д.13-14).

Как следует из Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа тип карты VisaKredit Momentum кредитный лимит -15 000 рублей; срок кредита-12 месяцев, длительность льготного периода (0,0%)-50 дней; процентная ставка по кредиту-19 % годовых; минимальный ежемесячный платеж- 5% от размера задолженности - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д.15).

Как видно из представленного ПАО «Сбербанк России» расчета, ХАВ. воспользовался кредитной картой и, активировав ее, пользовался денежными средствами, находящими на счете № банковской карты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ХАВ. составила 27785,94руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 22041,81 руб.; просроченные проценты - 5744,13 руб.; неустойку - 0,00 руб.; комиссии - 0,00 руб.(л.д.27-52).

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ХАВ. был заключен кредитный договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памятка Держателя международных банковских карт и Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненное клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п.3.6 Условий Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) и полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Согласно п.4.1.1 Условий держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя.

В соответствии с п. 4.1.3.Условий Держатель карты обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Согласно разделу Условий «Общие положения» Обязательный платеж-это сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (л.д.90-105).

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1.ст.810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по предоставлению ХАВ кредитной карты в полном объеме и предоставило последнему кредитную карту с кредитным лимитом в размере 15000 рублей.

В соответствии с п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Из п.4.1.1 Условий следует, что держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя.

Из п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что заемщик, ХАВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.87).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен ст.ст. 1142 – 1149 ГК РФ.

Статьями 1110 и 1112 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1157 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Судом установлено, что дом, расположенный по адресу: <адрес>,зарегистрирован на праве собственности за ХАВ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости и переходе прав на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ свидетельством о государственной регистрации права, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГл.д.163,165 ).

Также судом установлено, что ХАВ и ФИО1 состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ., были зарегистрированы по адресу: <адрес>,со ответственно с ДД.ММ.ГГГГ. и с ДД.ММ.ГГГГ. что следует из домовой книги, паспорта (л.д.128, 176-178, 184-185).

В соответствии с ч. 1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 приняла наследство после смерти супруга ХАВ путем вступления во владение наследственным имуществом –домом, расположенным по адресу: <адрес>,

Каких - либо сведений об ином наследственном имуществе у ХАВ в материалы дела не представлено.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: 1) возвратить полученную сумму кредита; 2) уплатить банку проценты на нее.

В силу п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» истец имеет право на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или наследственному имуществу.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.) (п.49).

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из Акта определения кадастровой стоимости от 23.12.2013г., кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 263711,34 рублей (л.д.166-167).

Суд считает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться кадастровой стоимостью указанной квартиры, поскольку является очевидным, что размер имеющийся у наследодателя задолженности перед истцом, с несколько раз меньше, чем кадастровая стоимость указанного дома.

Следует отметить, что в соответствии со ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 237-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О государственной кадастровой оценке кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п.1 ст.401 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих гашение задолженности после возбуждения дела в суде, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1033,58 рублей (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пределах стоимости наследственного имущества - дома, расположенного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, 13.06.2002г., ИНН <***> юридический адрес: 117997 <адрес>, почтовый адрес: 65006 <адрес>,53 ) задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27785,94руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 22041,81 руб.; просроченные проценты - 5744,13 руб.; расходы, понесенные при уплате государственной пошлины, в сумме 1 033,58 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1033, 58 рублей, а всего взыскать 28819, 52 (двадцать восемь тысяч восемьсот девятнадцать рублей 52 коп.) рублей.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Кемеровский областной суд через Гурьевский городской суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения.

Судья: И.И. Дорошенко