Решение № 2-749/2017 2-749/2017~М-740/2017 М-740/2017 от 21 ноября 2017 г. по делу № 2-749/2017

..


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Богучаны 22 ноября 2017 г.

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Людвиковского В.А.,

при секретаре Шабалиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в Богучанский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №.. в сумме 618 547,10 рублей, суммы задолженности по кредитному договору №.. в сумме 616 940,63 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 377 рублей 44 копейки.

Свое требование истец мотивировал тем, что 17.12.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № ...

Согласно Расписки в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 408 425,00 рублей.

Ответчик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 14.08.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 618 547,10 рублей.

Кроме того, 11.08.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № .. путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 484 196,00 рублей на срок по 13.08.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 26,00 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 11.08.2015 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 484 196,00 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 16.08.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 616 940,63 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, представитель истца по доверенности ФИО2 (доверенность в деле), согласно текста искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка ВТБ 24.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания в суд не прибыла, своего представителя для участия в судебном заседании не направила, ходатайства об отложении судебного заседания не заявила. Никаких возражений в адрес суда по поводу заявленных истцом исковых требований в адрес суда также не направила.

Суд с учетом ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также с учетом надлежащего уведомления ответчика, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.

Оценив представленные суду письменные доказательства, суд признает требования заявленные истцом законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок порядке, предусмотренном договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 17.12.2014 года ВТБ 24 (ПАО) (далее - «Истец»/«Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик/«Заемщик») заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с положениями Правил анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № .., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условий Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписки в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 408 425,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N° 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Исходя из положений Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.08.2017 г. составляет 1 363 604,36 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 14.08.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 618 547,10 рублей, из которых:

407 396,29 рублей - основной долг;

128 366,67 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

82 784,14 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

11.08.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор .., путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (в сумме 484 196,00 рублей на срок по 13.08.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 26,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с положениями Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 11.08.2015 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 484 196,00 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на 16.08.2017 общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 719 813,63 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на 16.08.2017 года общая сумма задолженности по Кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 616 940,63 рублей, из которых:

455 345,65 рублей - основной долг;

150 164,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

11430,33 рублей - пени за несвоевременную /плату плановых процентов.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются исковым заявлением, расчетом задолженности (л.д.7-11, 30-33), анкетой-заявлением (л.д.12-16), выпиской по контракту клиента (л.д.27), уведомлением (л.д.34-36), банковским ордером (л.д.38), выпиской по лицевому счету (л.д.39), уведомлением (л.д.40), и другими материалами дела, а также не оспариваются ответчиком.

Расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, так как он осуществлен Банком с учетом всех платежей и условий кредитного договора, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 14 377 рублей 44 копеек подтверждается платежным поручением №476 на данную сумму от 04.09.2017 года.

Руководствуясь ст. 194-198, 173 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ-24 (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 17.12.2014 года № .. по состоянию на 14.08.2017 года в общей сумме 618 547,10 рублей, из которых:

407 396,29 рублей - основной долг;

128 366,67 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

82 784,14 рублей - пени за несвоевременную /плату плановых процентов.

Расторгнуть кредитный договор №.. от 17.12.2014 года, заключенный между ВТБ-24 (Публичного акционерного общества) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (Публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору от 11.08.2015 года № 625/0040-0358288 по состоянию на 16.08.2017 года в общей сумме 616 940,63 рублей, из которых:

455 345,65 рублей - основной долг;

150 164,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

11430,33 рублей - пени за несвоевременную /плату плановых процентов.

Расторгнуть кредитный договор №.. от 11.08.2015 года, заключенный между ВТБ-24 (Публичного акционерного общества) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ-24 (Публичного акционерного общества) расходы по оплате госпошлины в сумме 14 377 рублей 44 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд в 30 дневный срок со дня оглашения решения в полном объеме.

Председательствующий В.А.Людвиковский