Решение № 2-1580/2024 2-1580/2024~М-923/2024 М-923/2024 от 7 июля 2024 г. по делу № 2-1580/2024

Дело № 2-1580/2024; УИД: 42RS0010-01-2024-001380-36


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи - Байскич Н.А.,

при секретаре – Пелещак Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

8 июля 2024 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что 22.11.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №.

В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее – кредит) в сумме 690520,00 руб. на срок по 23.11.2026 со взиманием за пользование кредитом 10,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 690520,00 руб.

22.11.2021 в 15:07:45 в личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита.

Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер истца SMS- сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции:

23.11.2021 в 15:07:45, мобильный номер – № мобильный оператор TELE2, подтверждение согласия на оформление кредита в ВТБ Онлайн на сумму 690520,00 RUR на срок 60 мес. по ставке 10,2%. Никому не говорите этот код: ******

Направленный SMS-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника.

Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно не вносит платежи по кредиту.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

По состоянию на 29.02.2024 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 681032,20 руб., из которых:

- 598303,57 руб. – сумма задолженности по основному долгу,

- 77404,89 руб. – сумма задолженности по плановым процентам,

- 1902,62 руб. – сумма задолженности по пени,

- 3421,12 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 22.11.2021 № по состоянию на 29 февраля 2024 года включительно в размере 681032,20 руб., из которых:

- 598303,57 руб. – сумма задолженности по основному долгу,

- 77404,89 руб. – сумма задолженности по плановым процентам,

- 1902,62 руб. – сумма задолженности по пени,

- 3421,12 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 10010,00 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Согласны на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изложенной им в пунктах 67, 68, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Таким образом, ФИО1 несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим, поскольку доказательств того, что имелись какие-либо объективные причины для этого, не имеется.

Согласно требованиям ч.3,4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки; неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 22.11.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее – кредит) в сумме 690520,00 руб. на срок по 23.11.2026 со взиманием за пользование кредитом 10,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в низменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

В соответствии с положениями Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

22.11.2021 в 15:07:45 в личном кабинете должника в Системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита.

Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер истца SMS- сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции.

Направленный SMS-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 690520,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Индивидуальными условиями Кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) от 22 ноября 2021 года № размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 14739,55 руб., размер первого платежа 14739,55 руб., размер последнего платежа 14700,85 руб., дата ежемесячного платежа – 22 число каждого календарного месяца, а пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,1% в день.

В соответствии с п.2.2, 2.3 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяц и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

Согласно п.4.2.1 Общих условий, заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании данными расчета задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2021 года по состоянию на 29 февраля 2024 года.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2021 года, суммарная задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 681032,20 руб., из которых: 598303,57 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 77404,89 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 1902,62 руб. – сумма задолженности по пени, 3421,12 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Банком было принято решение снизить сумму задолженности по пени по кредитному договору с должника.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 681032,20 руб., из них: 598303,57 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 77404,89 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 1902,62 руб. – сумма задолженности по пени, 3421,12 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется. Доказательств иного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по кредитному договору.

При установленных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления подтвержден платежным поручением № от 07.05.2024. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в размере 10010,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 22.11.2021 № по состоянию на 29 февраля 2024 года включительно в размере 681 032 (шестьсот восемьдесят одна тысяча тридцать два) рубля 20 копеек, из них: 598 303,57 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 77 404,89 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 1 902,62 руб. – сумма задолженности по пени, 3 421,12 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 1010 (десять тысяч десять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 15 июля 2024 года

Председательствующий Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.