Решение № 2-472/2025 2-472/2025~М-33/2025 М-33/2025 от 6 июля 2025 г. по делу № 2-472/2025

Дело №2-472/2025

УИД:50RS0006-01-2025-000045-92


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2025 года гор. Долгопрудный

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Фаюствой М.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бурмистровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, указав, что Публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту - Банк), приняв от ФИО1 (далее по тексту Держатель карты или Заемщик) Заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдало банковскую карту (эмиссионный контракт №, счет №) с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком, что подтверждается прилагаемым отчетом по карте). С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту - Условия), что подтверждается подписанием Заявления на получение кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет: просроченные проценты – 58 676 руб. 22 коп., просроченный основной долг – 222 240 руб. 36 коп., неустойка – 2 958 руб. 56 коп.. Итого общая задолженность по банковской карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 283 875 руб. 14 коп..

В адрес наследника умершего заемщика Банком направлены информационное письмо с предложением обращения в ПАО Сбербанк страхования документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем (л.д.48); требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО2 (л.д.68), ответ на которую до настоящего времени не получен.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: - сын ФИО2.

Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В установленный срок требования не исполнены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 11, 24, 307, 309, 310, 807, 809 - 811, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, 22, 24, 28, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, просит Взыскать в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" с наследников умершего ФИО1 – ФИО2 солидарно долг по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 875 руб. 14 коп. и сумму государственной пошлины в размере 9 516,25 рублей.

Протокольным определением Долгопрудненского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с согласия истца к участию в деле привлечена в качестве соответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни»..

Истец ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования банка признал, пояснил, что в 2016, 2017 году его отец ФИО1 дважды переносил инфаркт, в связи с чем лежал в стационаре Долгопрудненской городской больницы <адрес>.

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о слушании дела извещен надлежащим образом, явку своего представителя в суд не обеспечил.

Суд, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с учетом их надлежащего извещения о слушании дела.

Изучив позицию истца, выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.cт.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 ч. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом материалов следует, что от ФИО1, в ПАО Сбербанк поступило заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредитную карту за номером № (номер счета карты №, эмиссионный контракт № с разрешенным лимитом кредита 100 000 рублей, в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты (далее по тексту - Условия), что подтверждается подписанием "Заявления на получение кредитной карты".

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Банком установлены предполагаемые наследники заемщика сын ФИО2

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 283 875 руб. 14 коп., из которых: 58 676 руб. 00 коп. – размер просроченных процентов; 222 240 руб. 36 коп. – просроченный основной долг; 2 958 руб. 56 коп. - неустойка.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Наличие и размер долга подтверждается эмиссионным контрактом № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями использования карты и расчетом задолженности.

Смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.145).

Из ответа нотариуса установлено, что в рамках наследственного дела №, открытого к имуществу умершего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, подавшим заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования, является сын наследодателя — ФИО2, родство подтверждено свидетельством о рождении. В состав наследственного имущества входят: земельный участок с кадастровым номером №, адрес: <адрес><адрес>А; здание – жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>. также из ответов банков следует, что на счетах ПАО Сбербанк имеется остаток в размере 3 621 руб. 83 коп., а также имеется кредитная задолженность; АО «Газпромбанк» - 0 руб. 00 коп., АО «Тинькофф Банк» имеется кредитная задолженность (л.д.87).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9).

Таким образом, получение денежных средств заемщиком по кредитному договору обязывает его возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Имущественные права и обязанности входят в состав наследства. При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Расчет стоимости наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости недвижимого имущества, согласно выписке из ЕГРН, превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО1 и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчик ФИО2. являясь наследником, вступившим в права наследования, должен нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитной карте (номер счета карты №, эмиссионный контракт №) в размере 283 875 руб. 14 коп.

Одновременно судом в ходе рассмотрения заявленных банком исковые требований установлено, что умерший заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения являлся застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ: № срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования. Также из ответа ООО СК Сбербанк страхование жизни (л.д.196-197) следует, что заявленное событие – событие касающиеся наступления смерти ФИО1 не является страховым случаем, так как на момент подписания заявления Застрахованное лицо было принято на страхование только на условиях базового страхового покрытия, по причине наличия следующих ограничений: перенесенный в прошлом инфаркт миокарда, ОНМК. Данный факт подтверждается следующим документом: Посмертный эпикриз от ДД.ММ.ГГГГ, выданный ГБУЗ МО «Дмитровская больница», а также пояснениями ответчика ФИО2 данными в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, ответом ТФОМС МО на запрос суда (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) согласно которого ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 поступил в ГБУЗ МО «Дмитровская городская больница» в отделение кардиология с диагнозом Острый субэндокардиальный инфаркт миоакарда, окончательный диагноз инфаркт миокарда и нестабильная стенокардия.

Учитывая то обстоятельство, что в ходе рассмотрения по существу заявленных истцом исковых требований судом установлено, что событие – смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения не является страховым случаем, правовые основания для взыскания страхового возмещения с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» отсутствуют, в связи с чем исковые требования к обществу удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика о необходимости снижения суммы процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, суд находит несостоятельными, поскольку действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который предусмотрен условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, а представляют собой плату за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены полностью, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 9 516 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, ст. 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Средневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте ((эмиссионный контракт №, счет №) в размере 283 875 (двести восемьдесят три тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 14 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 516 руб. 25 коп.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Средневосточный Банк ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд <адрес> через Долгопурдненский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья М.М.Фаюстова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ