Решение № 2-3149/2017 2-3149/2017~М-2987/2017 М-2987/2017 от 20 августа 2017 г. по делу № 2-3149/2017

Дело № 2-3149/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Матвеева А.В.,

при секретаре: Алексеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту также АО «АИЖК») в лице Банка ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит суд:

расторгнуть кредитный договор № от 06 сентября 2007 года, заключенный между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу АО «АИЖК» задолженность в сумме 851.757 руб. 91 коп., в том числе: 782.218 руб. 71 коп. – задолженность по кредиту, 58705 руб. 69 коп. – проценты за пользование кредитом, 10833 руб. 51 коп. – сумму пени;

начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга;

обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>;

определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;

установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 962.400 руб.;

взыскать с ответчика судебные расходы.

В обоснование исковых требований истец указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту также Кредитный договор) заемщику-залогодателю ФИО1 (далее по тексту также Ответчик) ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 850.000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее по тексту также Квартира).

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в 945.000 руб., что отражено в Закладной.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее по тексту также Закон об ипотеке).

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе, права Залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с сентября 2016 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ), Ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 15 марта 2017 года, составляет 851.757 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 782.218 руб. 71 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 58705 руб. 69 коп., а также начисленная пеня в размере 10833 руб. 51 коп.

Согласно отчета об оценке, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 03 апреля 2017 года составляет 1.203.000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В данном случае она составляет 962.400 руб. (1.203.000 руб. * 80% = 962.400 руб.).

В этой связи, истец в исковом заявлении просит суд удовлетворить заявленные им исковые требования в полном объеме.

Истец АО «АИЖК» надлежаще извещено судом о месте и времени рассмотрения дела, представитель истца в настоящее судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в настоящем судебном заседании пояснила суду, что признает исковые требования, пока была жива ее бабушка – она кредит. Также в настоящем судебном заседании ответчик пояснила суду, что она намерена погашать задолженность по кредитному договору когда устроится на работу.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании материалов дела судом установлено, что на основании Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику-залогодателю ФИО1 ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 850.000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной.

По состоянию на 30 августа 2007 года Квартира была оценена в 945.000 руб., что отражено в Закладной.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе, права Залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с сентября 2016 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 15 марта 2017 года, составляет 851.757 руб. 91 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 782.218 руб. 71 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 58705 руб. 69 коп., а также начисленная пеня в размере 10833 руб. 51 коп.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

31 января 2017 года Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Закладной и Кредитного договора являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременн уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) е принудительная реализация.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно отчета об оценке, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость Квартиры по состоянию на 03 апреля 2017 года составляет 1.203.000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В данном случае она составляет 962.400 руб. (1.203.000 руб. * 80% = 962.400 руб.).

Расчет суммы задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору судом проверен, признан судом арифметически верным, Ответчиком по делу не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае истец в иске просит суд взыскать с ответчика в свою пользу пеню в размере 10833 руб. 73 коп. или 1,29% от общего размера задолженности Ответчика перед Истцом по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исходя из следующего расчета:

851.757 руб. 91 коп. – 10833 руб. 51 коп. = 840.924 руб. 40 коп.;

100% / 840.924 руб. 40 коп. * 10833 руб. 51 коп. = 1,29%

С учетом размера имеющейся у Ответчика перед Истцом просроченной задолженности, а также периода просрочки, суд находит размер пени в сумме 10833 руб. 51 коп. обоснованным и соответствующим последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом по кредитному договору.

В этой связи, суд не находит оснований для снижения размера заявленной истцом ко взысканию с ответчика пени в порядке статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, оценив все имеющиеся по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1;

взыскании с ФИО1 в пользу АО «АИЖК» задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 марта 2017 года в сумме 851.757 руб. 91 коп., в том числе остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме 782.218 руб. 71 коп., суммы процентов за пользование кредитом в размере 58705 руб. 69 коп., суммы пени в размере 10833 руб. 51 коп.;

взыскании с ФИО1 в пользу АО «АИЖК», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда по настоящему гражданскому делу в законную силу процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу;

обращении взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>;

определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;

установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 962.400 руб.

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), в связи с удовлетворением исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15430 руб. 58 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06 сентября 2007 года, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1 ФИО3

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 851.757 руб. 91 коп., в том числе, остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в сумме 782.218 руб. 71 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 58705 руб. 69 коп., сумму пени в размере 10833 руб. 51 коп.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда по настоящему гражданскому делу в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО6 расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 962.400 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15430 руб. 58 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Матвеев А.В.