Решение № 2-1206/2025 2-1206/2025~М-823/2025 М-823/2025 от 19 июня 2025 г. по делу № 2-1206/2025

УИД 74RS0030-01-2025-001550-10

Гражданское дело № 2-1206/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2025 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Корниловой И.А.,

при секретаре Жаксембаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о возложении обязанности,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Райффайзенбанк» (далее АО «Райффайзенбанк») о возложении на ответчика обязанности направить в Центральный банк РФ сведения о необоснованности включения реквизитов истца в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

В обоснование заявленных требований истец указала, что истец является банковского счета в АО «Райффайзенбанк» № <данные изъяты>. 21 февраля 2025 года истцу стало известно о том, что ее счет заблокирован. Истец обратилась в Центральный банк Российской Федерации с заявлением об исключении из базы данных, 04 марта 2025 года отказано, и рекомендовано обратиться с разъяснениями в кредитное учреждение, так как от АО «Райффайзенбанк» поступила информация об обоснованности включения в списки. Истец обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением о снятии блокировки, однако ответом от 01 апреля 2025 года Банк отказал, сославшись на п.п.2.16.9, 6.10 и 6.8.1.4 Общих условии и пункты 3.18.1 и 3.13.1 Условий дистанционного обслуживания, так как заметили подозрительные операции по счету, а реквизиты истца имеются в списках Банка России на ограничения и блокировки. С указанными действиями ответчика истец не согласна, считает, что ее права нарушаются, она не имеет возможности пользоваться банковским обслуживаем на принадлежащих ей банковских счетах, а также выпустить новые, не может получать заработную плату на указанные счета.

Истец ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Предоставлен письменный отзыв, согласно которым просили отказать в удовлетворении исковых требований, полагают, что Банк действовал в рамках действующего законодательства.

Определением суда от 05.05.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (л. д. 82). В судебное заседание не явился, извещен.

В письменных объяснениях Центральный банк Российской Федерации указал, что исходя из положений частей 3.1 и 3.5 статьи ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. В настоящее время сведения об истце в базе данных отсутствуют.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

Согласно пункту 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению

Пунктом 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Исходя из положений п.3.5 ст.8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

В силу пункта 9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Пунктом 10 статьи 9 указанного федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

В судебном заседании установлено, что 23 августа 2023 года между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключен договор банковского счета № <данные изъяты>. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее Общие условия), Тарифы и процентные ставки по текущим счетам физических лиц АО «Райффайзенбанк» и Тарифы по обслуживанию банковских карт АО «Райффайзенбанк» (далее Тарифы), Правила использования карт АО «Райффайзенбанк» составляют договор в соответствии с которым осуществляется открытие и ведение текущего счета и выпуск и обслуживание банковской карты; заявление – анкета и Условия предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания АО «Райффайзенбанк» (далее Условия ДО) составляют договор ДО, согласно которому осуществляется дистанционное обслуживание в Банке. С Общими условиями обслуживания, Тарифами, Правилами использования карт, Условиями ДО ФИО1 была ознакомлена.

Согласно письму АО «Райффайзенбанк» от 01 апреля 2025 года адресованное ФИО1 следует, что карта и онлайн-банк на основании п.п.2.16.9, 6.10 и 6.8.1.4 Общих условий и пунктов 3.18.1 и 3.13.1 Условий дистанционного обслуживания заблокированы, так как заметили подозрительные операции и реквизиты есть в списках Банка России на ограничения и блокировки.

Согласно пункту 2.16.9 Общих Условий клиент предоставляет Банку право произвести блокировку карт, системы, отказать в совершении операции по счету, если операция по счету, по мнению Банка: не соответствует законодательству РФ или противоречит внутренним документам и процедурам Банка и/или группы лиц, к которой принадлежат Банк; в случае выявления в деятельности клиента признаков указывающих на необычный характер операции (сделки) в указанном случае применяется только блокировка карты; в случаях непредставления клиентом информации (документированных сведений) необходимой для исполнения Банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона (пункт 3.12 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Из ответа Центрального Банка РФ следует, что в настоящее время сведения об Истце в Базе данных отсутствуют.

Согласно п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

По смыслу приведенных норм, в правилах внутреннего контроля кредитной организации предусматривается перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В п. 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018) указано, что банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Суд, оценивая представленные сторонами доказательства, учитывая, что АО «Райффайзенбанк» действовал добросовестно в рамках действующего законодательства принимая во внимание, что сведения об истце в базе данных Центрального Банка РФ отсутствуют, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Райффайзенбанк» о возложении обязанности отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 04 июля 2025 года.