Решение № 2-230/2023 2-230/2023~М-180/2023 М-180/2023 от 6 июля 2023 г. по делу № 2-230/2023

УИД 24RS0026-01-2023-000222-89

Дело № 2-230/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2023 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк предъявило в суде иск к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивировав заявленные требования следующим.

12.12.2020 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2800000 руб. на срок 360 мес. под 8,1% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <...>.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик предоставил залог недвижимости- квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности на 25.04.2023 г. составляет 3124008,05 руб. и включает в себя просроченный основной долг- 2784560,94 руб. и просроченные проценты 339447,11 руб.

Требования о досрочном возврате кредита заемщиком не исполнены.

Ссылаясь на данные обстоятельства, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 12.12.2020 г. в указанном размере, расторгнуть данный кредитный договор, а также обратить взыскание задолженности на предмет залога –квартиру, расположенную по адресу: <...> путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 2744800 руб.

В судебное заседание стороны не явились. Представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен по месту регистрации- <...>, а также по месту жительства, указанному в кредитном договоре- <...> Однако судебные извещения возвращены по истечении срока хранения.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Положениями ст. 35 ГПК РФ определены права лиц, участвующих в деле, при этом закреплено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, между тем, злоупотребление процессуальными правами является недопустимым.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

С учетом изложенного суд, руководствуясь ст. 167,233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе и из договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются исходя из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как установлено судом, 12 декабря 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 2800000 руб. сроком на 360 месяцев, под 8,10% годовых на приобретение объекта недвижимости-квартиры, находящейся по адресу: <...> на основании договора купли-продажи от 12.12.2020 г.

Согласно п. 7 кредитного договора оплата по договору производится путем внесения ежемесячный аннуитетных платежей 10 числа каждого месяца, начиная с 11 января 2021 г.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в договоре, то есть квартиры, расположенной по адресу: <...>.Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

12.12.2020 г. между продавцом ФИО2 и покупателем ФИО1 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости, в соответствии с которым ответчик приобрел в собственность квартиру общей площадью 50,6 кв.м., расположенную по адресу: <...>, стоимостью 3120000 руб. При этом часть стоимости квартиры, в размере 2800000 руб., оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором <...> от 12.12.2020 г.

В соответствии с выпиской из ЕГРН 14.12.2020 г. произведена регистрация права собственности ФИО1 на указанный объект недвижимости, а также зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» со сроком действия 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Выпиской из лицевого счета, открытого заемщику в ПАО Сбербанк для расчета по кредитному договору, подтверждается зачисление за счет денежной суммы, указанной в договоре, в размере 2800000 руб.

21.10.2021 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому, по состоянию на 21.10.2021 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 2798155,7 руб. и признается заемщиком. Данная задолженность включает в себя остаток основного долга-2784560,94 руб. и сумму процентов за пользование кредитом. Зафиксированному на день проведения реструктуризации, 13594,76 руб.

Согласно условиям дополнительного соглашения Банк предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга сроком на 24 месяца, начиная с 21.10.2021 г. по 29 сентября 2023 г. погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с новым графиком платежей. Также заемщику предоставляется отсрочка в погашении платежей по процентам сроком на 24 месяца- с 22 октября 2021 г. по 29 сентября 2023 года. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Срок возврата кредита увеличен до 363 месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Из данных, содержащихся в лицевом счете заемщика, следует, что ФИО1 не исполнил принятое на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов, в том числе и с учетом дополнительного соглашения.

Платеж на сумму 3448,08 руб. произведен 30.09.2022 г., которого недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. Доказательств внесения иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

23.03.2023 г. в адрес ответчика Банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое подлежало исполнению не позднее 22.04.2023 г. На дату составления требования задолженность по кредитному договору составляла 2794222,91 руб.

Указанное требование истца ответчиком не исполнено. Доказательств обратного им не представлено.

По состоянию на 25.04.2023 г. задолженность ответчика составляет 3124008,05 руб. и включает в себя просроченный основной долг- 2784560,94 руб. и просроченные проценты 339447,11 руб.

Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям положения ст. 319 ГК РФ. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств внесения сумм в погашение кредита и уплату процентов в ином размере, нежели указано истцом, также не представлено.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 12.12.2020 г. в указанных выше суммах подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания задолженности по кредитному договору от 12.12.2020 г. на предмет залога- квартиру расположенную по адресу: <...>.

Как уже указывалось выше факт длительного неисполнения заемщиком денежного обязательства, обеспеченного залогом, достоверно установлен. Кроме того, данный факт ответчиком не оспорен и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах истец вправе получить удовлетворение по неисполненным ответчиком обязательствам за счет заложенного имущества, в связи с чем требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставил залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в договоре, то есть квартиры, расположенной по адресу: <...>.

С учетом размера кредитной задолженности, и периода ее возникновения, допущенное ответчиком нарушение обязательства нельзя признать крайне незначительным. Сумма неисполненного обязательства существенно превышает 5% размер стоимости заложенного имущества.

Таким образом, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с заключением о рыночной стоимости недвижимого имущества от 05.04.2023 г. <...>, подготовленным ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры общей площадью 50,6 кв.м., расположенной по адресу: <...>, на 05.04.2023 г. составляет 3431000 руб.

Указанная стоимость ответчиком не оспаривается.

С учетом стоимости объекта недвижимости, определенной на основании отчета оценщика, начальная продажная цена, составляет 2744800 руб., то есть 80% от стоимости, указанной в отчете оценщика.

Принимая во внимание характер допущенного заемщиком обязательства, свидетельствующего о фактическом отказе от исполнения условий кредитного договора, суд на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу о расторжении данного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 135820,04 руб. Факт несения истцом расходов в указанной сумме подтвержден платежным поручением <...> от 15.05.2023 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от 12.12.2020 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 20.06.1991 г., в счет задолженности по кредитному договору <...> от 12.12.2020 г., просроченный основной долг 2784560 руб. 94 коп., просроченные проценты 339447 руб. 11 коп., а также в возмещение судебных расходов 35820 руб. 04 коп., а всего 3159828 ( три миллиона сто пятьдесят девять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 09 копеек.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору <...> от 12.12.2020 г. на заложенное недвижимое имущество:

- квартиру общей площадью 50,6 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <...>.

Установить начальную продажную цену квартиры-2744800 (два миллиона семьсот сорок четыре тысячи восемьсот) рублей.

Установить способ реализации недвижимого имущества- путем его продажи на публичных торгах.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Каратузский районный суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В.Криндаль