Решение № 2-4020/2017 2-4020/2017~М-1703/2017 М-1703/2017 от 19 сентября 2017 г. по делу № 2-4020/2017

Дело № 2-4020/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Беляевой В.М.

При секретаре Гориной О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АИЖК» обратилось в суд к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора займа № 239 от 27.08.2010 года, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 755 438, 43 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество <адрес> расположенную по адресу: <адрес>

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями договора займа № 239 от 27.08.2010 года заемщикам ООО «Финпро» предоставило заем в размере 1135 000 рублей сроком на 144 месяцев под залог приобретаемого жилого помещения, квартиры, в собственность ответчика, общей площадью 41,9 кв.м расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условиям договора займа заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврата займа и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков в соответствии с п.1.5 кредитного договора является залог квартиры (ипотека) в силу закона. Права требования по закладной 23.08.2011 года были переданы АО «АИЖК». По состоянию на 17.03.2017 года квартира была оценена в размере 1656 000 рублей. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец направил им требование от 21.02.2017 года о полном исполнении денежных обязательств, указанные требования ответчиками не выполнены. По состоянию на 17.03.2017 года задолженность составляет 755438,43 рублей,в том числе: задолженность по основному долгу- 722 107,05 рублей, задолженность по процентам 28 500,50 рублей, задолженность по пени по основному долгу – 2983,59 рублей, задолженность по пени по процентам – 1847,29 рублей. В соответствии с п. 6.11 договора займа стороны пришли к соглашению о расторжении договора займа с даты вступления решения суда в законную силу. Соответственного, на основании договора займа и закладной, начиная с 18.03.2017 года до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5% годовых.

В судебное заседание представитель истца ФИО3 не явился о дате и времени рассмотрении дела был извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласился с заявленными требованиями в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из положений ст. ст. 329. 334. 348. 349. 350 ГК РФ. ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ. исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

Согласно ст.5 указанного выше Федеральною закона жилые дома и земельные участки могут быть предметом залога. Согласно ст.ст. 68. 78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора займа № 239 от 27.08.2010 года заемщикам ООО «Финпро» предоставило заем в размере 1135 000 рублей сроком на 144 месяцев под залог приобретаемого жилого помещения, квартиры, в собственность ответчика, общей площадью 41,9 кв.м расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условиям договора займа заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврата займа и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков в соответствии с п.1.5 кредитного договора является залог квартиры (ипотека) в силу закона. Права требования по закладной 23.08.2011 года были переданы АО «АИЖК». По состоянию на 17.03.2017 года квартира была оценена в размере 1656 000 рублей. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец направил им требование от 21.02.2017 года о полном исполнении денежных обязательств, указанные требования ответчиками не выполнены. По состоянию на 17.03.2017 года задолженность составляет 755438,43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 722 107,05 рублей, задолженность по процентам 28 500,50 рублей, задолженность по пени по основному долгу – 2983,59 рублей, задолженность по пени по процентам – 1847,29 рублей. В соответствии с п. 6.11 договора займа стороны пришли к соглашению о расторжении договора займа с даты вступления решения суда в законную силу. Соответственного, на основании договора займа и закладной, начиная с 18.03.2017 года до вступления решения в законную силу, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5% годовых.

Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическимиплатежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при-условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества соответственно, с учетом чего суд первой инстанции правомерно определил суммы, подлежащие уплате залогодержателю, имущество, являющееся предметом ипотеки и способ реализации этого имущества при обращении на него взыскания, начальную продажную цену данного имущества исходя из его рыночной стоимости, которая подтверждена отчетом об оценке.

Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником: этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества Преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя- (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона- взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 34 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статья 54 указанного закона определяет, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении сто реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению:

Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано выше, пунктом 2 статьи 3 Федерального Закона "Об ипотеке" установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пункту 6 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 01 ФЗ "Об ипотеке".

Следовательно, в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 54 указанного закона, если на момент реализации заложенного имущества в судебном решении были определены требования залогодержателя только в определенном размере (в денежном выражении) без указания сумм, исчисляемых в процентном отношении (когда в силу п.п. 1 п.1 ст.54 ФЗ в решении должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению), то, после прекращения залоговых отношений обращение взыскания на вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства по требованиям, заявленным после прекращения этих отношений, неправомерно за исключением требований, предусмотренных ст.4 ФЗ.

В силу ст.ст.322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию 17.03.2017 года задолженность ответчика составляет 755438,43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу- 722 107,05 рублей, задолженность по процентам 28 500,50 рублей, задолженность по пени по основному долгу – 2983,59 рублей, задолженность по пени по процентам – 1847,29 рублей.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что ответчики имеют задолженность перед истцом по кредитному договору в сумме 755438,43 рублей, которая подлежит взыскании с ответчиков.

Из материалов дела следует, что залогодержателем по договору залога недвижимости, обеспеченному ипотекой квартиры, является АО «АИЖК».

При таких обстоятельствах суд приходит выводу в том, что АО «АИЖК» вправе предъявлять требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. <адрес>

Поскольку судом установлено, что ответчиками обязательства по договору займа не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчики допустили существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита заемщиками, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права истца, суд считает исковые требования АО «АИЖК» об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования основаны на Законе.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости ООО «Эсарджи-ипотечный центр» № 1151-св/17-и стоимость заложенного имущества определена в размере 1656 000 руб.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, то она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценивая доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное по договору залога недвижимости имущество ответчиков квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1656000 руб.

Каких-либо возражений и доказательств, в обоснование возражений, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины в размере 16 754,38 рублей

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № 239 от 27.08.2010 года заключенный между ООО «Финпро» и ФИО1, ФИО2 с даты вступления решения уда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества « Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору – 755 438 рублей 43 коп, госпошлину – 16 754 руб. 38 коп.

Начиная с 18.03.2017 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на суму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 722 107,05 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру назначение: жилое, общая площадь 41,9 кв.м, этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта : <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере в размере 1 656 000 ( один миллион шестьсот пятьдесят шесть тысяч) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с 26 сентября 2017 года.

Председательствующий Беляева В.М.