Решение № 2-1-220/2024 2-1-220/2024~М-1-184/2024 М-1-184/2024 от 26 мая 2024 г. по делу № 2-1-220/2024

Дело № 2-1-220/2024

УИД 73RS0024-01-2024-000294-31

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка Ульяновского района 27 мая 2024 года

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И.,

при секретаре Маскиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (далее ФИО2 АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, его расторжении.

В обоснование иска указано, что 24.06.2021 между Ульяновским РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования (кредитный договор) о кредитовании счета на сумму 374 133 руб. 93 коп. под 24,9% годовых, срок 24 месяца с момента выдачи. По истечении срока ответчик продолжал пользоваться средствами, выданными банком, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно разделу 2 Правил банк предоставляет клиенту кредитные денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Стороны договорились, что платежной датой является с 01 по 25 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий Соглашения). Согласно Правилам для осуществления операций по счету банк открывает клиенту счет в валюте кредита. В соответствии с п. 4.1 Правил банк выпустил клиенту карту и ПИН конверт. Предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредитного лимита на текущей счет ответчика. Согласно п. 5.3. Правил кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете ответчика.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 374 133 руб. 93 коп.

В соответствии с п. 5.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей судной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

По условиям п. 5.8.1 Правил предоставления кредита в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платёжной даты (включительно). В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной, на сумму которой с даты, следующей за датой её возникновения, до даты фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку за просроченную задолженность. Размер неустойки определён в пункте 12 Соглашения.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносятся, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности. Истец уведомлял ответчика о допущенном нарушении обязательств, обращался с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (уплате неустойки), предупреждал о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований без удовлетворения. Действий со стороны ответчика по погашению задолженности совершено не было. В адрес ответчика было направлено требование о возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Допущенная ответчиком просрочка исполнения обязательств по кредиту, общий размер имеющейся задолженности, лишает истца возможности получить то, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, что является существенным нарушением условий договора другой стороной и основанием для расторжения договора в силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

Ссылаясь на статьи 11, 12, 309, 310, 314, 330, 361, 450, 453, 807, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит расторгнуть с даты вынесения решения суда соглашение № от 24.06.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по соглашению № от 24.06.2021 на дату вынесения решения суда, которая по состоянию на дату подачи иска составляет 166 582 руб. 42 коп., в том числе: просроченный основной долг – 113 305 руб. 36 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 53 235 руб. 50 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 41 руб. 56 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 532 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. уточнив исковые требования на дату судебного заседания, просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по соглашению № от 24.06.2021 в сумме 173 152 руб. 13 коп., в том числе: просроченный основной долг – 111 475 руб. 96 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 61 634 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 41 руб. 56 коп. В остальной части исковые требования поддержал в прежнем виде.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Поскольку сведений о причинах неявки ответчик не представил и рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, истец возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не выразил, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из пункта 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 24.06.2021 между АО «Россельхозбанк» в лице Ульяновского регионального филиала и ФИО1. было заключено соглашение №, по условиям которого банк открыл клиенту счет для предоставления кредита № и предоставил кредитный лимит в размере 374 133 руб. 93 коп. на следующих условиях: срок действия договора, срок возврата кредита – 24 месяца с даты выдачи кредита; процентная ставка – 24,9% годовых.

Указанное соглашение заключено путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на него в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. Подписав соглашение, ФИО1 подтвердил, что с Правилами и Тарифами банка он ознакомлен и согласен.

Пунктом 5.8.1 Правил предусмотрена обязанность заемщика в целях погашения задолженности размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платёжной даты (включительно).

Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий соглашения платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число каждого календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Плата за сверхлимитную задолженность составляет 40% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня.

Материалами дела, в том числе выпиской по счету, подтверждается, что банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, открыв счет и предоставив кредитный лимит в соответствии с условиями договора.

При этом заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочки погашения задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 27.05.2024 составляет 173 152 руб. 13 коп., в том числе: просроченный основной долг – 111 475 руб. 96 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 61 634 руб. 61 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 41 руб. 56 коп.

Указанный расчет судом проверен, он соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, является арифметически верным и ответчиком не оспорен. Оснований не соглашаться с ним у суда не имеется.

Ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств, опровергающих заявленные требования, не представил.

Уведомление о наличии просроченной задолженности, требование погасить долг с предупреждением о расторжении кредитного договора ответчику направлялось, им не исполнено.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного соглашения, в связи с чем исковые требования Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения №, взыскании задолженности по основному долгу в размере 111 475 руб. 96 коп. подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сопоставив общий размер неустойки (61676 руб. 20 коп.) с размером основного долга (111 475 руб. 96 коп.), периодом образования задолженности, учитывая компенсационный характер неустойки и руководствуясь разъяснениями, изложенными в Определении Конституционного Суда РФ, от 21.12.2000 № 263-О, суд полагает необходимым снизить её размер до 25 000 рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частичное удовлетворение исковых требований о взыскании неустойки ввиду ее снижения в порядке ст. 333 ГПК РФ на размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, не влияет. В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы АО «Россельхозбанк» по уплате государственной пошлины в размере 4 532 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение № от 24.06.2021, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт серии №) задолженность по соглашению № от 24.06.2021 по состоянию на 27.05.2024 в сумме 136 475 руб. 96 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 111 475 руб. 96 коп., неустойка в сумме 25 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 532 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А. И. Трифонова