Решение № 2-2288/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-2288/2018

Дело № 2-2288/2018


Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

10 октября 2018 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Витюковой Л.А.,

при секретаре Корчагиной А.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее «Банк») обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 22.04.2014 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 175641 рубль, под 27,80 %, сроком пользования кредитом 36 месяцев. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. В нарушении условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность. По состоянию на 17.01.2018 года, у ответчика возникла задолженность в размере 188993 рубля 33 копейки, в том числе: суммы основного долга в размере 136032 рубля 99 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 20590 рублей 90 копеек, пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 32369 рублей 44 копейки. Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15.06.2016 года. решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016 года, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 188993 рубля 33 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4980 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания по делу извещена надлежащим образом. Ее представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований. Просила суд применить положения ст.ст. 196, 200 ГК РФ. Указала, что истцом был пропущен срок исковой давности обращения в суд с данными требованиями, поскольку о том, что права были нарушены банк узнал 22.04.2015 года.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО1 заключила с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» кредитный договор <***> от 22.04.2014 года на сумму 175641 рубль, под 27,80 % годовых, сроком на 36 месяцев, путем представления заявления на получения потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, что следует из представленного в материалы дела заявления на предоставления кредита и открытие текущего счета <***>.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 сумму кредита на указанных в кредитном договоре условиях, что подтверждается приложенной к материалам дела выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.17 представленного заявления на предоставления кредита и открытие текущего счета <***>, ответчик дает распоряжение Банку производить списание денежных средств с текущего счета и (или) счет в валюте Кредита для расчетов с использованием банковской карты или ее реквизитов, и (или) иных текущих счетов и вкладов до востребования, открытых (ого) в Банке, в счет погашения ежемесячных платежей, а также просроченной задолженности, в том числе неустоек по кредитному договору, расходов Банка по возврату задолженности.

В силу п.12.3 Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных средств по уплате ежемесячных платежей, заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в требовании Банка о досрочном исполнении обязательств заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее. Со дня, следующего после истечения указанного в требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п.12.4 условий.

Согласно п.12.4 данных условий, в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также требования банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в требовании срока для уплаты просроченной задолженности, заемщик уплачивает начисленную банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячных платежей и требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере, указанном в заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в требовании Банка, включительно.

Согласно представленной в материалы дела анкеты на предоставление ОАО Банк «Открытие» потребительского кредита от 16.04.2014 года, заемщик подтверждает, что с выбранными им Тарифами и Условиями ознакомлен и полностью согласен, обязуется их выполнять.

Как следует из п.2 заявления на предоставления кредита и открытие текущего счета <***>, заемщик подтверждает, что на день подписания заявления ознакомлен с Тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, их понимает и соглашается.

На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно уведомлению об информировании клиента о полной стоимости кредита от 22.04.2014 года, сумма кредита составляет 175641 рубль, процентная ставка по кредиту 27,8 %, срок кредита – 36 месяцев, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа составляет 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору составляет 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Как следует из заявления на предоставления потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, заемщик на основании настоящего заявления, Условий, Тарифов по кредиту, Тарифов по текущему счету просит банк предоставить кредит и открыть текущий счет для расчетов по кредиту на условиях, указанных в разделе 2 настоящего заявления. Заявляет, что направленное ей в банк настоящее заявление следует рассматривать как предложение заемщика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в настоящем заявлении и условиях. Понимает и соглашается с тем, что кредитный договор считается заключенным с календарной даты совершения банком действий по открытию текущего счета и действует до момента полного выполнения сторонами кредитного договора всех своих обязательств по нему.

Из представленных документов следует, что ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор <***> от 22.04.2014 года от 22.04.2014 года, заявление физического лица на перевод денежных средств в рублях РФ, заявление на страхование, уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита, график платежей, заявление на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета <***>, анкету на предоставление ОАО Банк «Открытие» потребительского кредита, содержащие все существенные условия.

Таким образом, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15.06.2016 года, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016 года, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», что подтверждается представленными в материалы дела протоколом внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 16.06.2016 года, выпиской из протокола № 66 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 17.06.2016 года, изменениями № 6, вносимые в Устав ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ПАО Банк «ФК Открытие» от 10.08.2016 года.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательства по кредитному договору не представил.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и истец и ответчик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Таким образом, установлено, что ФИО1 не выполняет условия, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем, с нее подлежат досрочному взысканию сумма кредита, проценты, пени.

Произведенный истцом расчет суммы подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности судом проверен, является достоверным и объективным.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 188993 рубля 33 копейки, из которых: 136032 рубля 99 копеек – сумма основного долга, 20590 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом, 32369 рублей 44 копейки – пени за просрочку уплаты суммы задолженности. Представленный расчет суммы задолженности, представителем ответчика не оспаривался.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, внесения платежей в соответствии с имеющимся графиком, погашения задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору 1621116-До-САР-14 от 22.04.2014 года в сумме 188993 рубля 33 копейки.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12, 15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно условий кредитного договора <***> от 22.04.2014 года погашение кредита должно производиться заемщиком ФИО1 в размере ежемесячного планового платежа 7252 рубля 22 числа каждого календарного месяца. Кредит в сумме 175641 рубль предоставлен заемщику на срок до 24.04.2017 года.

Как следует из представленного Банком расчета, обязательства по внесению очередных платежей заемщиком исполнялись с нарушением установленного графика, последний платеж поступил 22.04.2015 года.

Из материалов дела следует, что 22.02.2018 года ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье судебного участка № 10 Промышленного района г. Оренбурга с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от 22.04.2014 года за период с 22.04.2015 года по 17.01.2018 года в сумме 188993 рубля 33 копейки.

По смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в тех случаях, предусмотренных ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

21.06.2018 года определением мирового судьи судебного участка № 10 Промышленного района г. Оренбурга, судебный приказ от 22.02.2018 года о взыскании ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору, отменен. 20.07.2018 года ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, срок исковой давности в данном случае в период с 21.06.2018 года по 20.07.2018 года прерывается, в связи с чем, исковые требования банка о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате подачи банком иска, т.е. с 22.08.2015 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности просроченных основной суммы долга, и процентов, пени за период с 22.04.2015 года по 17.01.2018 года, истцом не пропущен,

Доводы представителя ответчика об истечении 22.04.2015 года срока исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному договору, нельзя признать основанными на нормах права.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 4980 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору <***> от22.04.2015 года за период с 22.04.2015 года по 17.01.2018 года в размере 188993 рубля 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4980 рублей, а всего 193973 рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Витюкова

Мотивированное решение изготовлено 15.10.2018 года.