Решение № 2-1950/2025 2-1950/2025~М-1584/2025 М-1584/2025 от 11 ноября 2025 г. по делу № 2-1950/2025

Дело № 2-1950/2025

УИД: 29RS0024-01-2025-002813-89

29 октября 2025 г. г. Архангельск


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Карамышевой Т.А.

при секретаре Рыжкевич М.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общества) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 24 марта 2023 года ответчик с целью получения потребительского займа заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте истца в сети Интернет. Все документы подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения кода, который отправлен клиенту на номер телефона. Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № Z110649839902. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. путем перевода на банковский счет по номеру телефона клиента. Сумма займа предоставлена на следующих условиях: годовая процентная ставка – 357,112 %, срок пользования займом 180 дней. В счет исполнения обязательства по возврату суммы займа ответчик уплатил 11 345 руб., в последующем обязательства по возврату суммы займа не исполнял. Задолженность составляет 63 655 руб., в том числе основной долг – 27 460 руб. 30 коп., проценты за пользование займом – 36 194 руб. 70 коп. Просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общества), надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, представитель просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения договора займа, получения денежных средств не оспаривала, не согласилась с заявленной суммой задолженности, поскольку она превышает суммы, предусмотренные графиком платежей, полагала необоснованным начисление процентов по истечении срока пользования суммой займа.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с ч. 9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п. 2 ст. 5 данного закона предусматривается возможность использования простой электронной подписи — то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 24 марта 2023 года между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № Z110649839902 путем заполнения ответчиком заявления-анкеты и документов по договору займа, подписания их посредством ввода отправленных на номер телефона + <***> кодов, то есть простой электронной подписью, что соответствует положениям Закона о потребительском кредите и Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно индивидуальным условиям договора сумма займа составляет 30 000 руб. (п. 1), договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного погашения исполнения кредитором и заемщиком своих обязательства, срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (п. 2), процентная ставка - 357,112 % годовых (п. 4).

Количество платежей по договору, даты и суммы платежей установлены графиком платежей к договору. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной графике соответствующей даты платежа; размер каждого платежа составляет 11 345 руб., последнего платежа (до 20 сентября 2023 года) – 11 334 руб., общая сумма выплат составляет 68 059 руб.

На основании заявления ответчика, подписанного простой электронной подписью, денежные средства в размере 2 000 руб. удержаны из подлежащей перечислению суммы займа в счет оплаты предоставляемой услуги – включение в Список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0.

В соответствии с условиями договора ответчику на банковскую карту перечислены денежные средства в размере 28 000 руб., что подтверждается квитанцией о переводе и по существу ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.

Таким образом, учитывая, что факт передачи заемщику суммы займа в размере 30 000 руб. нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о заключении между истцом и ответчиком договора потребительского займа.

Микрокредитной организацией обязательства по договору в части предоставления заемщику денежных средств исполнены.

Ответчиком в счет возврата суммы займа 23 апреля 2023 года осуществлен один платеж в размере 11 345 руб., из которых 2 539 руб. 70 коп. направлена на погашение суммы задолженности по основному долгу, 8 805 руб. 30 коп. – процентов за пользование суммой займа, в последующем обязательства по возврату суммы займа не исполнялись.

Согласно представленному истцом расчету, в котором учтен платеж от 23 апреля 2023 года, задолженность по договору составляет 63 655 руб., в том числе основной долг – 27 460 руб. 30 коп., проценты за пользование займом – 36 194 руб. 70 коп.

Период расчета процентов за пользование суммой займа составляет с 25 марта 2023 года по 05 сентября 2023 года, с 06 сентября 2023 года начисление процентов не производилось.

При этом судом учитывается, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору с 24 апреля 2023 года начисление процентов произведено на сумму основного долга в размере 27 460 руб. 30 коп., в связи с чем их размер превышает размер процентов, подлежащих уплате заемщиком в соответствии с графиком платежей, в котором сумма процентов исчислена исходя из суммы долга с учетом ее уменьшения при поступлении платежей.

В силу ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в данной части ограничение не подлежит применению.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Указанные требования закона при расчете задолженности по договору потребительского кредита истцом соблюдены.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон, и каждая сторона в порядке ст. 56 ГПК РФ должна представить доказательства, как в обоснование заявленных требований, так и возражений.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, доказательства, свидетельствующие о неверном расчете задолженности, частичном или полном погашении задолженности, не представлены, в связи с чем суд принимает за основу расчет задолженности, выполненный истцом.

Расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным, поскольку произведен с учетом условий договора потребительского займа (процентной ставки и периода), поступившего от заемщика платежа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа, в связи с чем оно подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № Z110649839902 от 24 марта 2023 года в размере 63 655 руб. 00 коп., в том числе основной долг – 27 460 руб. 30 коп., проценты за пользование займом – 36 194 руб. 70 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (ИНН №) в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общества) (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № Z110649839902 от 24 марта 2023 года в размере 63 655 руб. 00 коп., в том числе основной долг – 27 460 руб. 30 коп., проценты за пользование займом – 36 194 руб. 70 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., всего взыскать 67 655 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2025 года.

Председательствующий Т.А. Карамышева