Решение № 2-2724/2017 2-2724/2017~М-2181/2017 М-2181/2017 от 21 июня 2017 г. по делу № 2-2724/2017

Дело № 2-2724/10-2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2017 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» Курское отделение № к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» Курское отделение № обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» Курское отделение № предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 380000 рублей под 20,50 % годовых на цели личного потребления на срок 49 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 3.2 кредитного договора производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В силу п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до 73 месяцев с даты его фактического предоставления. Кроме того, банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. В соответствии с п.2.2 дополнительного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10% ставки действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания погашения задолженности по кредиту. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 286325 рублей 25 копеек, из которых: 193654 рубля 39 копеек – просроченный основной долг; 75237 рублей - проценты за кредит; 17433 рубля 86 копеек – неустойка. Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 286325 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5073 рубля 09 копеек, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1

В судебное заседание представитель истца Курского отделения № ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом не явился, представил заявление, в котором заявленные требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2, не оспаривая фактических обстоятельств дела, указала, что ответчик не согласен с суммой задолженности по процентам и неустойке, поскольку считает, что внесенные им по кредитному договору денежные средства полностью покрывают проценты и убытки банка. Следовательно, начисление банком процентов и неустойки является злоупотребление правом. В связи с чем, просила исключить из суммы задолженности проценты за пользование кредитом в размере 75237 рублей и неустойку в размере 17433 рубля 86 копеек.

Выслушав объяснения участвующих лиц, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» Курское отделение № предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 380000 рублей под 20,50 % годовых на цели личного потребления на срок 49 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно п. 1.1 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора.

Согласно п. 2.1 – 2.1.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: надлежащего оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

В силу п. 4.1 – 4.2.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно графику платежей №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик ФИО1 обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее «21» числа платежного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 510 руб. 93 коп., последний платеж в размере 11440 руб. 99 коп.

В соответствии с пп. 3.5., 3.10 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика, третьего лица (для кредитом в иностранной валюте – только поручителя), открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ вкладчик поручает банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого 21 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок предоставления кредита был увеличен до 73 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 2.1 – 2.2 дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение основного долга на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного погашения начисленных процентов за пользование кредитом с одновременным формированием нового графика платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту в размере 10% процентной ставки, действующей по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим доначислением начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

П. 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании установлено, что в течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал его условия, с ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносит.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование должником оставлено без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок обращения к ответчику банком был соблюден.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по уплате аннуитетных платежей, требование банка о досрочном расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составила 286325 рублей 25 копеек, из которых: 193654 рубля 39 копеек – просроченный основной долг; 75237 рублей - проценты за кредит; 17433 рубля 86 копеек – неустойка. Указанный расчет судом проверен и признан правильным.

В связи с этим заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы стороны ответчика об отсутствии задолженности по процентам и неустойке в связи с тем, что внесенные ответчиком денежные средства полностью их покрывают, не подтверждены соответствующими доказательствами, а потому не могут быть приняты во внимание.

Напротив, из представленной выписки по лицевому счету, произведенные ответчиком выплаты учтены в погашении при определении размера задолженности, не покрывают ее в части заявленных процентов по договору и неустойки.

Доказательств тому, что, начисляя проценты по договору и неустойку в порядке, предусмотренном кредитным договором и дополнительным соглашением к нему, истец действовал исключительно с намерением причинить вреда ответчику (п.1 ст.10 ГК РФ), не представлено, не добыто таковых в судебном заседании.

Указание на то обстоятельство, что ФИО1 на протяжении нескольких лет до образования просрочки исправно вносил платежи, правового значения для разрешения спора не имеет.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5073 рубля 09 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» Курское отделение № и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Курского отделения № задолженность по кредитному договору в размере 286325 рублей 25 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5073 рубля 09 копеек, а всего: 291398 рублей 34 копейки (двести девяносто одну тысячу триста девяносто восемь рублей тридцать четыре копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов.

Судья