Решение № 2-4330/2019 2-4330/2019~М-3000/2019 М-3000/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-4330/2019

Дело № 2-4330/2019 копия


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 28 июня 2019 года

Центральный районный суд г. Хабаровска Хабаровского края, в составе:

председательствующего: судьи Губановой А.Ю.,

при секретаре Фарахутдиновой Г.А.,

с участием:

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далееКредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договоркредитования № <данные изъяты> (далее - Кредитный договор), согласно которому былипредоставлены денежные средства в размере 241572 руб. (далее - Кредит) сроком на 63.9 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученныйкредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашениюзадолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов запользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласноДоговору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, частьсуммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договораполучена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включаяусловия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что онсогласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, чтоподтверждается выпиской по счету.Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплатыежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей вкаждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.По состоянию на 03.04.2019 г. задолженность по Договору составляет 411629.01 руб.Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:216610.23руб (задолженность по основному долгу) +195018.78руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.На основании изложенного ПАО КБ «Восточный» просит суд: взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере411629.01 руб., в том числе:216610.23руб (задолженность по основному долгу) и

195018.78руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами); взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 7316.29руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик и его представитель исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности с даты последнего произведенного платежа и в иске отказать.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по представленным доказательствам.

Выслушав ответчика и его представителя, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи договор считается заключенным посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) заключен договор кредитования № <данные изъяты> (далее - Кредитный договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 241572 руб. (далее - Кредит) сроком на 63.9 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, поскольку совершение банком действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор кредитования №<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком не оспаривался.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Из представленных истцом выписки по счету ответчика и расчета задолженности следует, что за время действия кредитного договора Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Как указывает истец, в соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

Просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Договору составляет 411629.01 руб.

Сумма задолженности истцом рассчитывается следующим образом: 216610.23руб (задолженность по основному долгу) + 195018.78руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности).

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности, выполненный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования № <данные изъяты> не представлено, суд считает требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору законными и обоснованными.

Вместе с тем, определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд полагает необходимым применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, о применении которых заявлено ответчиком.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Поскольку условиями спорного договора кредитования предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №26 Центрального района г. Хабаровска по заявлению ПАО КБ «Восточный» вынесен судебный приказ №<данные изъяты> о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору кредитования № <данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 26 Центрального района г. Хабаровска по заявлению ФИО1 вынесено определение об отмене судебного приказа №<данные изъяты>.

Таким образом, срок исковой давности прервался в связи с вынесением судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на 22 дня.

Поскольку исковое заявление направлено в суд в ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу, что срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, подлежит применению к платежам, которые ответчик должна была внести в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании ежемесячных платежей, которые должны были быть уплачены ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ, надлежит отказать.

Вместе с тем срок исковой давности по платежам, срок оплаты которых наступил ДД.ММ.ГГГГ и позднее (46 платежей), согласно графику погашения кредита, истцом не пропущен, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в погашение задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ - 343 461 рубль 74 копейки

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований 6634 рубля 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ - 343 461 рубль 74 копейки; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6634 рубля 62 копейки, а всего 350096 рублей 36 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 03.07.2019 года.

Председательствующий: подпись судья А.ФИО3

Копия верна: судья судьяА.ФИО3