Решение № 2-2862/2019 2-2862/2019~М-1930/2019 М-1930/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-2862/2019

Дело № 2-2862/22-2019

46RS0030-01-2019-002761-85

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Муромской С.В.,

при секретаре – Першиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 в размере 2 889 096,00 рублей под 14% годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры по адресу: <адрес>. Согласно п.17 Кредитного договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Согласно п.14 Кредитного договора Заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен. В соответствии с п.п. 2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования после оформления Поручения. 22.01.2015г. Ответчик оформил Заявление на зачисление кредита на текущий счет Заемщика, в связи с чем, Истец зачислил на счет, указанный Ответчиком, сумму кредита, что подтверждается Распорядительной надписью филиала. Согласно п.8 Кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщик. По условию п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). С использованием кредитных средств ответчик вступила в участие в долевом строительстве объекта недвижимости, что подтверждается Договором № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО «Континент проект» и ФИО1 (Далее - Договор участия в долевом строительстве квартиры жилого дома/ДДУ) (п.3.4 ДДУ). Согласно п.п. 2.1. ДДУ ООО «КОТАР» обязуется после окончания строительства и ввода в эксплуатацию передать указанную квартиру дольщику. В настоящее время у Истца отсутствуют сведения о введении дома в эксплуатацию. Как следует из расчета задолженности ответчик, начиная с 22.09.2016г. вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а с 24.09.2018г. прекратил внесение платежей. Таким образом, ответчик нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем, Банк, будучи залогодержателем прав требования, вправе обратить на них взыскание. В соответствии с Отчетом № об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от 19.12.2018г., рыночная стоимость предмета залога составляет 3 320 000 рубля 00 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3 806 547,94 руб. 17.10.2018г. истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. Обратить взыскание на предмет залога: имущественные права на квартиру, общей площадью 36,8 кв.м., строительный номер по проекту: <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>. Полученные от реализации денежные средства направить Истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору. Установить начальную цену в размере 2 656 000 рублей 00 копеек (3 320 000/100x80), определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась. О дате и времени рассмотрения дела извещена заказной корреспонденцией по месту регистрации, указанному в иске в качестве почтового адреса, однако в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суд не известила.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставил кредит ФИО1 в размере 2 889 096,00 рублей под 14% годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно п.17 Кредитного договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов».

Согласно п.14 Кредитного договора Заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.п. 2.1 Общих условий кредитования кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на Счет кредитования после оформления Поручения.

22.01.2015г. Ответчик оформил Заявление на зачисление кредита на текущий счет Заемщика, в связи с чем, Истец зачислил на счет, указанный Ответчиком, сумму кредита, что подтверждается Распорядительной надписью филиала.

Согласно п.8 Кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Размер ежемесячного Аннуитетного платежа указывается в Графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщик.

Согласно п. 3.2. Общих условий кредитования уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части.

По условию п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).С использованием кредитных средств Ответчик вступила в участие в долевом строительстве объекта недвижимости, что подтверждается Договором № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО «Континент проект» и ФИО1 (Далее - Договор участия в долевом строительстве квартиры жилого дома/ДДУ) (п.3.4 ДДУ). Согласно п.п. 2.1. ДДУ ООО «КОТАР» обязуется после окончания строительства и ввода в эксплуатацию передать указанную квартиру дольщику. В настоящее время у банка отсутствуют сведения о введении дома в эксплуатацию.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Проведение ДД.ММ.ГГГГ. государственной регистрации ипотеки в силу закона предмета залога в силу ст.77 Закона об ипотеке (ипотеки в силу закона) подтверждается штампом регистрационной надписи на Договоре участия в долевом строительстве квартиры жилого дома за №.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно норме абз. 5 п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из расчета задолженности ответчик, начиная с 22.09.2016г. вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, а с 24.09.2018г. прекратил внесение платежей. Таким образом, ответчик нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных им обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Поскольку соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено, залогодержатель заявляет исковое требование об обращении взыскания на квартиру, как предмет ипотеки в силу закона.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить цену реализации имущества, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Отчетом № об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ., рыночная стоимость предмета залога составляет 3320000 рубля 00 копеек.

В соответствии с требованиями ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная стоимость квартиры определяется судом в размере 80% рыночной стоимости, с определением способа реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов в размере 2656000 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3 806 547,94 руб., из которых: ссудная задолженность – 2833375,92 руб., проценты за кредит – 971176,29 руб., задолженность по неустойке – 1995,73 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах.

17.10.2018г. истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая установленные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора о надлежащем исполнении обязанности по уплате аннуитетных платежей, требование банка о досрочном расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 33232,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 3 806 547,94 рублей, из которых: ссудная задолженность – 2833375,92 руб., проценты за кредит – 971176,29 руб., задолженность по неустойке – 1995,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 232,74 рублей, а всего: 3839780,68 руб. (три миллиона восемьсот тридцать девять тысяч семьсот восемьдесят рублей шестьдесят восемь копеек).

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога: имущественные права на квартиру, общей площадью 36,8 кв.м., строительный номер по проекту: <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>

Полученные от реализации денежные средства направить банку в счет погашения задолженности по кредитному договору в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности.

Установить начальную цену продажи предмета залога, в размере 2 656 000 рублей 00 копеек, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Ответчик в праве подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суд, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья