Решение № 2-605/2019 2-605/2019~М-437/2019 М-437/2019 от 16 апреля 2019 г. по делу № 2-605/2019

Дело № 2-605/2019 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2019 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Чащиной Ю.А.,

при секретаре Засухиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта (кредитования): с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, под 34,9 % годовых. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Заемщик при подписании договора также выразила желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77 % от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода. Кроме того, ответчику ФИО1 по ее заявке оказывалась услуга по ежемесячному направлению информации по кредиту, размер комиссии за указанную услугу составил 59 рублей ежемесячно. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. За нарушение сроков погашения задолженности по договору Тарифами Банка предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет – 117 846 рублей 09 копеек, из которых сумма основного долга – 89996 рублей 51 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 11 558 рублей 18 копеек, сумма штрафов – 9 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 7 291 рубль 40 копеек, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и просит взыскать с ответчика ФИО1 вместе с судебными расходами по уплате государственной пошлины в размере 3 556 рублей 92 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений по существу иска не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор об использовании карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере от 10 000 до 100 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

ФИО1 согласилась с установлением даты начала расчетного периода – 15 число каждого месяца, ей предоставлена информация о том, что первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указного выше, платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом, рекомендованный срок перечисления минимальных платежей – не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода, о чем свидетельствует ее подпись в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено Тарифным планом «Стандарт», процентная ставка по кредиту составляет 34,9 % годовых; расчетный период - 1 месяц, платежный период - 20 дней, минимальный платеж - 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей; комиссия за операцию получения наличных денег - 299 рублей. Кроме того, Тарифами Банка, действующими на момент заключения кредитного договора, предусмотрены штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа: 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей, 35, 61, 91 и 121 день – 800 рублей; штрафы, которые Банк вправе начислять и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности: просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, свыше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, свыше 3 и 4 календарных месяцев – 2 000 рублей.

ФИО1 был открыт текущий счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

При подписании договора ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Поставив свою подпись в заявлении на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по Карте от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованной у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования на условиях договора и Памятки застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. ФИО1 дала поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами Банка.

Согласно п. 8 ч. 2 Тарифов «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячной комиссии на уплату страховых взносов составляет 0,77 % от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным.

В условиях заключенного кредитного договора стороны также согласовали оказание услуги по ежемесячному направлению ответчику извещения о размере задолженности по кредиту по почте. Согласно п. 9 ч. 2 Тарифов «ХКФ Банк» комиссия за направление ежемесячного извещения по почте составляет 15 рублей.

Согласно материалам дела ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило заемщику денежные средства, ответчик использовала кредитные денежные средства в пределах установленного лимита, а погашение кредита осуществляла путем внесения денежных средств на карту.

Судом на основе материалов дела также установлено, что в нарушение условий заключенного договора ответчик уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему. Как следует из выписки по счету договора №, ФИО1 осуществляла платежи в погашение кредита несвоевременно, в меньшем размере, чем требовалось. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, за что Банком ей были начислены штрафы.

В соответствии с положениями ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составляет 117 846 рублей 09 копеек, из которых основной долг – 89 996 рублей 51 копейка, проценты – 7 291 рубль 40 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 11 558 рублей 18 копеек, сумма штрафов – 9 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом № 2-667/2017 с ответчика ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 346 рублей 09 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 783 рубля 46 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Кудымкарского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению ответчика ФИО1

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик нарушила обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, истец вправе требовать исполнения обязательств по нему в судебном порядке.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки (штрафа) суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «КХФ Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг – 89 996 рублей 51 копейка, проценты – 7 291 рубль 40 копеек, сумма штрафов – 9 000 рублей. Расчет задолженности судом проверен, признается правильным.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 комиссий за снятие наличных, за страхование и комиссий, связанных с направлением ответчику почтовых и смс извещений, в общей сумме 11 558 рублей 18 копеек.

В частности, согласно представленному расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику были начислены комиссии на общую сумму 41 484 рубля 82 копейки, в том числе комиссии, связанные с направлением ответчику почтовых и смс извещений – 2 343 рубля, ответчиком ФИО1 уплачено 29 926 рублей 64 копейки.

Суд находит требование ООО «ХКФ Банк» о взыскании расходов Банка, связанных с направлением ответчику смс и почтовых извещений не подлежащим удовлетворению, поскольку доказательств действительного направления почтовых и смс извещений ответчику ФИО1 в материалах дела не содержится. Таким образом, дополнительные услуги ответчику не оказывались, основания для взыскания платы за услуги, которые фактически не оказывались, отсутствуют. Более того, из условий заключенного договора не следует, что с ответчиком ФИО1 была согласована услуга по направлению ей смс извещений стоимостью 50 - 59 рублей, Тарифы Банка условие о предоставлении такой услуги и ее стоимости не содержат.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании комиссий подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию комиссии в размере 9 215 рублей 18 копеек (41484,82 – 2343 – 29926,64)

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 3 486 рублей 20 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 115 503 рубля 09 копеек, в том числе основной долг 89 996 рублей 51 копейка, проценты 7 291 рубль 40 копеек, сумма комиссий – 9 215 рублей 18 копеек, сумма штрафов – 9 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 486 рублей 20 копеек, всего 118 989 рублей 29 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты> Судья Ю.А. Чащина