Решение № 2-1147/2023 2-1147/2023~М-1049/2023 М-1049/2023 от 21 декабря 2023 г. по делу № 2-1147/2023

Дело №2-1147/2023

56RS0035-01-2023-001523-50


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сорочинск 22 декабря 2023 года

Сорочинский районный суд Оренбургской области,

в составе председательствующего судьи Аксеновой О.В.,

при секретаре Черниковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 22.09.2021 г. между ПАО Сбербанк в лице Оренбургского отделения №8623 и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных электронной подписью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Принадлежность электронных подписей индивидуальному предпринимателю ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Согласно п. 1-3,6 заявления о присоединении заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 1000000 рублей, дата возврата – 36 месяцев с даты фактического предоставления.

Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет клиента № сумму кредита в размере 1000000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей.

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом принятые обязательства по возврату кредита.

Задолженность ответчика по договору № от 22.09.2021 г. составляет 828223,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 775201,641 руб., просроченные проценты – 53021,83 руб.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.09.2021 г. в размере 828223,47 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11482,23 руб.

В судебном заседании представитель истца, ответчик участие не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон и лиц, участвующих в деле.

Изучив исковые требования, возражения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Как следует из материалов дела,22.09.2021 г. между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 на основании заявления индивидуального предпринимателя ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования № был заключен кредитный договор, сумма кредита – 1000000 руб., цель – для развития бизнеса, процентная ставка 16 % годовых.

Указанное заявление подписано заемщиком простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Принадлежность электронных подписей под документом индивидуальному предпринимателю ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. №63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования № подписаны заемщиком с помощью усиленной неквалифицированной электронной подписи индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***>, ОГРНИП <***> в автоматизированной системе.

Полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на счет клиента. Указанный одноразовый код банком получен, что подтверждается соответствующим протоколом проведения операций в автоматизированной системе банка.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Суд учитывает, что волеизъявление заемщика было направлено на заключение кредитного договора № от 22.09.2021 года на сумму 1000 000 рублей, поскольку ИП ФИО1 с помощью услуг автоматизированной системы ПАО Сбербанк направила банку оферту на заключение вышеназванного кредитного договора, а в последствии пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка и пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершила все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям ст. 434 Гражданского кодекса РФ. При заключении договора сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством УНЭП (Усиленной неквалифицированной электронной подписи). Поступление кредитных средств истцу подтверждается выпиской по счету№, открытому на имя ИП ФИО1

Таким образом, судом установлено, что на заявку истца о получении кредита банк ответил акцептом, перечислив сумму кредита на счет истца. Таким образом, между ИП ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор№ от 22.09.2021 года, согласно которого ей предоставлен кредит на цели развития бизнеса в сумме 1000 000 рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой 16 % годовых (с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, 17 % годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.7 заявления индивидуального предпринимателя ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования №, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно.

В силу пункта 3.8 общих условий кредитования, п. 8 заявления при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как установлено судом, банк взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1000000 руб. на счет заемщика №, открытый у кредитора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако в судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, стал допускать просрочку платежей, вносить денежные суммы не в соответствии с графиком в меньшем размере, что не погашало образовавшуюся задолженность по основному долгу и процентам, что, прежде всего, подтверждается историей операций по кредитному договору, расчетом задолженности и ответчиком опровергнуто не было.

У ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 828223,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 775201,64 руб., просроченные проценты – 53021,83 руб.

Размер задолженности подтвержден расчетом Банка. Суд соглашается с указанным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и условиям договора от 22.09.2021 года, является арифметически верным. Ответчик своего расчета суду не представил, данный расчет не опроверг.

В материалы дела представлена выписка из ЕГРИП на ИП ФИО1, согласно которой она прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 02.12.2022 г.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы закона и установленные по делу обстоятельства, а также с учетом того, что ответчик нарушил взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать от данного ответчика возврата задолженности по кредиту в полном объеме, в связи с чем требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию 828 223 рублей 47 копеек.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ст. 98 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в виде уплаченной государственной пошлины в размере 11482,23 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.09.2021 года в размере 828 223 рубля 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 482 рубля 23 копейки, всего 828 223 рубля 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сорочинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья: О.В.Аксенова

Решение в окончательной форме принято 28.12.2023 года.