Решение № 2-3606/2017 2-3606/2017~М-2660/2017 М-2660/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-3606/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Садовниковой Е.А..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец КБ «БМБ» (ООО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №

Во исполнение условий Договора Истцом (Кредитором) Ответчику (Заемщику) был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Договором (п. 1.1.).

В соответствии с п. 3.1. Договора за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 3.2.3. Договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 3.3.2. Договора датой исполнения обязательств Заемщиков считается последний день процентного периода (с первого по последнее число каждого календарного месяца включительно, на которую начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита).

В соответствии с п. 3.3.4. Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщики производят за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца, а если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный день), то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем.

В соответствии с п. 3.3.6 Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, за исключением первого и последнего платежа, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (178 платежей), рассчитанного по приведенной формуле и составляющего <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 3.3.5, 3.3.8 Договора первый платеж состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период, а последний платеж включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и процентов за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3. Договора за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов Заемщики платят Кредитору 0, 2 % неустойку в виде пени от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В период действия Договора Ответчик исполнял свои обязательства недобросовестно, неоднократно допуская нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж Ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчиков письмо об одностороннем отказе от исполнения обязательств по Договору с требованием вернуть кредит, начисленные проценты и неустойку в общей сумме <данные изъяты>. (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.).

В соответствии с пунктом 1.4.1 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п.1.3. Договора). Собственником квартиры является ФИО1 Право собственности ФИО1 подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. о чем в Едином государственном реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Согласно экспертному заключению ООО «ЭКСПЕРТ-КОММЕРЦ» рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>

Поскольку соглашение между Заемщиком и Кредиторами о начальной продажной цене квартиры отсутствует, истцом она определена в размере <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет <данные изъяты>.

Решением Арбитражного суда Московской области по делу № А41-90487/15 от 08 декабря 2015 года (дата оглашения резолютивной части) Коммерческий банк «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (КБ «БМБ» (ООО)), ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес регистрации: <адрес>, признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Конкурсным управляющим КБ «БМБ» (ООО), как кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, который ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление с указанием реквизитов для перечисления денежных средств.

Просит суд:

взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства в размере <данные изъяты>

обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>

определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, дав суду объяснения, аналогичные доводам искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке в суд извещался по последнему известному адресу места жительства.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика и иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 статьи 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № (л.д.60-73).

Во исполнение условий Договора Истцом (Кредитором) Ответчику (Заемщику) был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных Договором (п. 1.1.) под <данные изъяты> % годовых (п. 3.1).

В соответствии с п. 3.3.6 Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, за исключением первого и последнего платежа, осуществляются в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (178 платежей), рассчитанного по приведенной формуле и составляющего <данные изъяты>

Истец исполнил свои обязательства, предоставив истцу денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12)

В период действия Договора Ответчик исполнял свои обязательства недобросовестно, неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж Ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет <данные изъяты> (л.д. 53-59).

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчика письмо об одностороннем отказе от исполнения обязательств по Договору с требованием вернуть кредит, начисленные проценты и неустойку в общей сумме <данные изъяты>. (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 74-75).

Обязательства перед банком до настоящего времени не исполнены.

Анализируя исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, допускал просрочки платежа. Учитывая вышеизложенное, истец правомерно обратился в суд с заявленными требованиями, в связи с чем, требования банка в части взыскании задолженности по кредитного договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1.4.1 Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п.1.3. Договора). Собственником квартиры является ФИО1 Право собственности ФИО1 подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78-80).

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению ООО «ЭКСПЕРТ-КОММЕРЦ» рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб (л.д. 81).

Поскольку соглашение между Заемщиком и Кредиторами о начальной продажной цене упомянутой квартиры отсутствует, то её следует определить в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежные средства по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Взыскать со ФИО1 в пользу Коммерческого банка «Богородский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: