Решение № 2-60/2025 2-60/2025~М-26/2025 М-26/2025 от 19 февраля 2025 г. по делу № 2-60/2025

Дело № 2-60/2025

УИД 19RS0007-01-2025-000053-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 20 февраля 2025 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Садовой А.В.,

при секретаре Беляевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» АО (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 06.09.2021 по 09.02.2022 включительно, в размере 186 146 рублей 59 копеек, из которой: 146 938 рублей 23 копейки просроченная задолженность по основному долгу, 36 949 рублей 70 копеек просроченные проценты, 2 258 рублей 66 копеек иные платы и штрафы, а также взыскать уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 6 584 рубля, исковые требования мотивированы тем, что 30.06.2021 между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты (номер) с лимитом задолженности 140 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Условия комплексного банковского обслуживания. Указывает, что договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, в свою очередь ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Указывает, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с УКБО расторг 09.02.2022 договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором (номер). Представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 10.06.2024 фирменное наименование Банка изменено с акционерного общества «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк», о чем в ЕГРЮЛ 04.07.2024 была внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица.

Акционерное общество «ТБанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и лицензии № 2673, выданной Центральным Банком РФ 9 июля 2024 года.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 27.06.2021 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором содержится ее волеизъявление на направление оферты в АО «Тинькофф Банк» о заключении универсального договора, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Уведомлена, что полная стоимость кредита, для Тарифного плана указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 700 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,084% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 28,450% годовых (л.д. 47).

Подписав вышеуказанные документы, ФИО1 указала, что с действующими общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Заявителем выбран тарифный план «ТП 7.75», договору присвоен (номер).

Согласно заявлению-анкете ФИО1 ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы, размещенные в сети Интернет на странице tinkoff.ru, которые являются неотъемлемой частью универсального договора.

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д. 51).

Анкета-заявление ответчика была принята Банком. Активация кредитной карты, выданной Банком ФИО1, с лимитом кредитования произведена 30.06.2021, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42) и не оспаривается ответчиком.

Следовательно, между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты (номер).

В силу п.п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 63).

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

На основании п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.7, 5.9 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет счет-выписку клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета выписки клиент обязан обратиться в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

В п. 7.2 Общих условий клиент обязался оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Как следует из заявления-анкеты, ответчик ФИО1 выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков, поручив Банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с неё плату в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Как следует из выписки по счету, после активации кредитной карты ФИО1 неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты (л.д. 42).

Однако обязательства по договору в части возврата полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, что не оспаривается ответчиком.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 с момента активации кредитной карты и наступления обязательств по внесению ежемесячного минимального обязательного платежа неоднократно допускала просрочку уплаты минимального платежа по договору (л.д. 42).

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего информацию о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Договор кредитной карты с заемщиком расторгнут, ФИО1 направлен заключительный счет, в котором отражена задолженность по состоянию на 09.02.2022, после чего начисление процентов, комиссий, плат и штрафов приостановлено (л.д. 82).

Однако требование о погашении кредитной задолженности, содержащееся в заключительном счете, ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств Банк обратился к мировому судье судебного участка границах Боградского района с заявлением о выдаче судебного приказа, 12.04.2022 был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по договору кредитной карты (номер) от 30.06.2021 в сумме 192 539 рублей 51 копейка.

Судебный приказ на основании поступивших от ФИО1 возражений определением мирового судьи судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия от 02.09.2024 отменен, Банку разъяснено о праве обращения с данными требованиями в порядке искового производства (л.д. 79).

Согласно справке о размере задолженности по договору, задолженность ФИО1 перед Банком составляет 186 146 рублей 59 копеек, из которой: 146 938 рублей 23 копейки просроченная задолженность по основному долгу, 36 949 рублей 70 копеек просроченные проценты, 2 258 рублей 66 копеек иные платы и штрафы (л.д. 16).

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 186 146 рублей 59 копеек. Поскольку представленный истцом расчет задолженности не оспорен ответчиком, в материалы дела контррасчет не представлен, суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный условиями договора тридцатидневный срок ФИО1 не оплатила заключительный счет, сформированный Банком, ходатайства об уменьшении размера штрафа (неустойки) в порядке ст. 333 ГК РФ не заявила, согласилась с заявленными требованиями, а оснований для её уменьшения суд не усматривает, суд считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты (номер) от 30.06.2021 в размере 186 146 рублей 59 копеек подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из платежных поручений (номер) от 22.02.2022 (л.д. 14 обратная сторона) и (номер) от 30.09.2024 (л.д. 14), Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6584 рубля 40 копеек.

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в размере 6584 рублей 40 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты (номер) от 30.06.2021 в размере 186 146 (сто восемьдесят шесть тысяч сто сорок шесть) рублей 59 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 584 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят четыре) рубля 40 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Садовая