Решение № 2-2971/2017 2-2971/2017~М-2487/2017 М-2487/2017 от 15 августа 2017 г. по делу № 2-2971/2017

Дело №2-2971/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года город Барнаул

Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Бирюковой М.М.,

при секретаре Герман Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № в размере <данные изъяты> рублей, их них: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – начисленные, но не списанные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка за пропуск платежа, <данные изъяты> рублей – комиссия за выпуск и обслуживание карты, <данные изъяты> рублей – комиссия за смс-сообщения, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Банк с заявлением о заключении на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила предоставить в пользование банковскую карту; открыть банковский счет; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №. В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора в связи с чем, договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160,161, 432, 434,435, 438, 820, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, ФИО1 выпустил и направил ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В связи с тем, что ФИО2 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банком в ее адрес направлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 требования искового заявления поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в нем, пояснила, что ответчиком погашение задолженности не производится.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, письменных возражений относительно исковых требований не представила.

На основании ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (до реорганизации в АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением (анкетой на получение карты) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым просила выпустить на ее имя карту; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

Согласно анкете на получение карты ФИО2 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счёта карты; размер лимита устанавливается Банком самостоятельно; информация о номере открытого счета и размере установленного лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте будут являться Условия о карте и Тарифы по карте; Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту. Также ФИО2 подтверждено, что с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлена, полностью согласна, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании заявления Банк открыл заемщику счёт карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчик не оспаривала факт получения кредитной карты, ее активации и дальнейшего использования, что подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением об активации карты от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявлением о перевыпуске карты от ДД.ММ.ГГГГ и распиской в получении новой карты от ДД.ММ.ГГГГ после окончания действия предыдущей карты.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор надлежащим образом. Существенные условия договора содержатся в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифах по картам «Русский стандарт». Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор считается заключённым путём акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка. Акцептом заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счёта (п. 2.2 Условий).Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие условия и тарифы, предварительно уведомив клиента о вводимых изменениях (п.2.14-2.15, п.8.11).

Заемщик обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 7.10 Условий).

Таким образом, при заключении договора ответчик принял на себя все права и обязанности, определённые договором о выпуске и обслуживании карты «Русский стандарт», изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Тарифным планом ТП №, ознакомление с которым заемщика подтверждается его подписью, установлена плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты в размере 600 рублей; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссии и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в размере <данные изъяты>% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете в размере 1% (минимум <данные изъяты> рублей), за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 3,9% (минимум <данные изъяты> рублей). Минимальный платеж равен 10%. Кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Установлена плата за пропуск минимального платежа: впервые – не взимается, во второй раз подряд – <данные изъяты> рублей, в третий раз подряд - <данные изъяты> рублей, четвертый раз подряд - <данные изъяты> руб. Льготный период кредитования установлен до 55 дней.

Согласно заявлению ФИО2 об активации карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 просила установить кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Условия и Тарифы по карте сотрудниками Банка ей разъяснены, претензий не имеет, что следует из указанного заявления.

В соответствии с условиями договора, приказом № от ДД.ММ.ГГГГ в Тарифный план № внесены изменения, согласно которым размер штрафных санкций изменен Банком и стал составлять <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3 Условий Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, являющихся дополнительными условиями к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», клиент, если Договор предусматривает возможность участия в Программе, должен обратиться в Банк Русский Стандарт с заявлением о включении его в число участников Программы одним из следующих способов: обратиться в Банк Русский Стандарт (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность; обратиться в Банк по телефону Справочно-информационного центра банка, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа; обратиться в Банк Русский Стандарт с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банк Русский Стандарт о заключении Договора.

Как следует из материалов дела, при заключении договора о карте, при направлении заявления в адрес банка ФИО2 отказалась от подключения к программе страхования. Решение об участии в программе страхования она приняла позже направления оферты в АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно представленным в суд сведениям о подключении услуги страхования, услуга страхования подключена ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, ответчику обоснованно начислялась комиссия за участие в Программе Банка по организации страхования клиентов.

ДД.ММ.ГГГГ, после подключения к Программе по организации страхования клиентов ответчик обратилась в Банк с заявлением об отказе от участия в данной Программе в связи с чем, данная услуга была отключена.

Согласно п. 2.1.5 Условий предоставления услуг sms-сервис, являющихся дополнительными условиями к Условиям предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», данная услуга является информационной услугой банка, в рамках которой банк предоставляет клиенту сведения о проведении операций по счету с использованием карты, а также иные сведения, предусмотренные Условиями услуги.

Согласно представленным в суд сведениям о подключении услуги sms-сервис, указанная подключена ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ФИО2 выразила желание воспользоваться предложенной Банком услугой, то Банком начислена комиссия за оказание данной услуги.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ФИО2 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банком в ее адрес направлено заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Также в адрес ответчика неоднократно направлялись смс-сообщения о необходимости оплатить имеющуюся задолженность (ДД.ММ.ГГГГ о начала процедуре судебного взыскания, ДД.ММ.ГГГГ о внесении суммы заключительного требовании, ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ).

Однако задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору карты № образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, их них: <данные изъяты> рублей – основной долг, <данные изъяты> рублей – начисленные, но не списанные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка за пропуск платежа, <данные изъяты> рублей – комиссия за выпуск и обслуживание карты, <данные изъяты> рублей – комиссия за смс-сообщения, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Расчет Банка проверен, признан верным, ответчиком не оспорен, оснований для снижения неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом периода просрочки, соотношения размера основного долга и неустойки, отсутствии возражений ответчика, суд не находит.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу Банка, требования которого удовлетворены, подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей. Всего взыскать <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.М.Бирюкова