Решение № 2-60/2019 2-60/2019(2-718/2018;)~М-705/2018 2-718/2018 М-705/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-60/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 28 января 2019 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Норматовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) в лице представителя Б.К.А. обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 932 388, 04 рублей.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» и ФИО2 заключили кредитный договор № (далее по тексту – Дорговор), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 860 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 15,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается Выпиской по лицевому счету Заемщика. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 932 388, 04 рублей, из которой: основной долг – 839 539, 13 рублей, проценты за пользование кредитом – 89 274, 34 рублей, проценты по просроченному основному долгу – 2 560, 02 рублей, пени – 1 014, 55 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 330, 809-811, 819 ГК РФ, Банк ВТБ просил взыскать с ФИО2 задолженность по Договору в вышеуказанном размере и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 523, 88 рублей.

Определением судьи Югорского районного суда ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ уточнены анкетные данные ответчика как ФИО1.

Представитель истца Б.К.А. в судебное заседание не явилась, будучи извещена, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Суд считает возможным удовлетворить заявленное ходатайство и рассмотреть дело без участия представителя Банка ВТБ.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, от явки в судебное заседание уклонился. Согласно материалам дела ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>, фактически проживает по адресу: <адрес>.

Копия определения о досудебной подготовке с копией искового заявления и приложенных документов, направленные в адрес ответчика по месту его регистрации и по месту его жительства, возвращены в суд без вручения ответчику в связи с истечением срока хранения. Телеграммы, поданные по адресам места регистрации и места жительства, ответчику не доставлены, поскольку квартиры закрыты, адресат по извещениям не является.

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли послед-него и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавал.

При указанных обстоятельствах в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ОАО «Банк Москвы» реорганизовано в форме выделения АО «БС банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016г., а также решения единственного акционера БМ от 08.02.2016г. № 02 БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО), в результате чего Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредитов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО «Банк Москвы» с письменной анкетой – заявлением на получение потребительского кредита в размере 866 000,00 рублей сроком на 60 месяцев.

На основании анкеты - заявления на получение потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита «Рефинансирование» № (далее – Договор). Договор потребительского кредита был заключен посредством направления заемщиком оферты – предложения. Акцептом оферты является открытие Банком счета на имя заемщика.

По Индивидуальным условиям Договора (далее – ИУ) ответчику был предоставлен кредит в размере 860 000, 00 рублей со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок действия Договора – с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п. 1. 2 Договора).

Пунктом 4 ИУ предусмотрено, что процентная ставка в течение трех процентных периодов, рассчитанных в соответствии с п. 4.1.6 Общих условий потребительского кредита в Банк ВТБ (ПАО) (далее – ОУ), составляет 15,9% годовых. С даты начала четвертого процентного периода, рассчитанного в соответствии с п. 4.1.6 ОУ, по дату фактического возврата кредита (включительно), в размере: а) 15,9% годовых, за исключением случаев, установленных подп. «б» настоящего пункта, б) 20,9% годовых – при не предоставлении заемщиком по запросу Банка справки и полном досрочном погашении рефинансируемого(-ых) кредита(-ов), указанного(-ых) в п. 11 ИУ (далее – Справка) в срок не позднее даты начала четвёртого процентного периода, рассчитанного в соответствии с п. 4.1.6 ОУ.

Сумма кредита была предоставлена ответчику в безналичной форме на текущий счет заемщика №, что предусмотрено п. 17 ИУ.

С Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ, действующими на ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует п. 14 ИУ.

Дата подписания Заемщиком и получения ИУ – ДД.ММ.ГГГГ С даты предоставления в Банк подписанных Заемщиком ИУ кредитный договор считается заключенным. Следовательно, кредитный договор между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом договор потребительского кредита соответствует статьям 432, 161 и 820 ГК РФ, составление его в виде отдельного документа законом не предусмотрено. Следовательно, между сторонами заключен кредитный договор на указанных в нем условиях.

Размер платежей по Договору 20 842,00 рублей (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 23 746,30 рублей, размер последнего платежа – 20 806,14 рублей. Оплата производится ежемесячно 25 числа месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ), количество платежей 61, что следует из п. 6 ИУ.

Пунктом 1 статьи 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата, размере неустойки. ИУ, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Согласно положениям ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

По общему правилу, содержащемуся в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случая форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, является наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факт предоставления заемщику денежных средств.

Факт заключения кредитного договора, предоставление Банком по нему денежных средств путем их зачисления на текущий счет Заемщика ФИО1 подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе ИУ, решением о классификации ссуды в портфель однородных ссуд/на индивидуальную основу на дату ДД.ММ.ГГГГ., расчетом просроченной задолженности по кредитному договору. В день подписания ИУ ФИО1 также выразил свое согласие на обработку Банком его персональных данных, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

При этом факт заключения кредитного договора, подлинность подписей в вышеуказанных документах ответчиком не оспаривалось.

Как сторона кредитного договора ФИО1 с иском об оспаривании кредитного договора, признании договора незаключенным по его безденежности, либо недействительным, не обращался, встречный иск при рассмотрении настоящего гражданского дела не предъявил.

В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела, предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Судом отмечается, что о согласии Заемщика со всеми условиями Договора свидетельствует подписание Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы искового заявления.

Пунктом 12 ИУ предусмотрено, что неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Из представленного истцом расчета просроченной задолженности по Договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 Договору составила 932 388,04 рублей, в том числе: основной долг – 839 539, 13 рублей, проценты за пользование кредитом – 89 274, 34 рублей, проценты по просроченному основному долгу - 2 560, 02 рублей, пени – 1014,55 рублей.

Расчет Банка, не оспоренный ответчиком, суд находит обоснованным, выполненным в соответствии с условиями Договора, и полностью принимает его за основу при принятии решения. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, Заемщиком ФИО1 нарушаются условия Договора относительно сроков погашения кредита, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Данный факт подтверждается выполненным Банком расчетом задолженности, установившим размер задолженности в сумме 932 388,04 рублей, из них: основной долг – 839 539, 13 рублей, проценты за пользование кредитом – 89 274, 34 рублей, проценты по просроченному основному долгу – 2 560, 02 рублей, пени – 1014,55 рублей.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору Заемщику ДД.ММ.ГГГГ посредством почты заказным письмом по указанному в Договоре адресу было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности. Факт направления уведомления подтвержден документально списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ

Материалы дела указывают на то, что ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по Договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов по просроченному основному долгу и пени, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В силу ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 12 523,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 932 388 (девятьсот тридцать две тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 04 копейки, из которой: 839 539 (восемьсот тридцать девять тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 13 копеек – сумма основного долга; 89 274 (восемьдесят девять тысяч двести семьдесят четыре) рубля 34 копейки – проценты за пользование кредитом, 2 560 (две тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 02 копейки – проценты по просроченному основному долгу, 1 014 (одна тысяча четырнадцать) рублей 55 копеек – пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 523 (двенадцать тысяч пятьсот двадцать три) рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 01 февраля 2019 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.