Решение № 2-2889/2018 2-2889/2018~М-2519/2018 М-2519/2018 от 22 июля 2018 г. по делу № 2-2889/2018

Дело № 2-2889/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 23 июля 2018 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Потеревич А.Ю., при секретаре Бадьяновой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее – ответчик), указав, что 18.06.2013 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт-Visa-FIFA», открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью и согласен.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении 18.06.2013, Условиях по картам и Тарифах по картам и, тем самым, заключил договор о карте №.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с ФИО1 с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ее ответчику, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств.

Карта ответчиком активирована, первая расходная операция по карте совершена 27.06.2013, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. З ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением заключительного счёта выписки (п. 6.23 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 6.23 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 56 451,37 руб. выставив и направив ему заключительный счёт- выписку со сроком оплаты до 17.02.2016.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 56 451,37 руб.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 1 894,00 руб., что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 18.06.2013 в размере 56 451,37 руб., из которых: 39 058,43 руб. - основной долг, 8 250,17 руб. - проценты, 200,00 руб. – комиссия за снятие/перевод наличных, 350,00 руб. – комиссия СМС-сервис, 750,00 руб. – комиссия за участие в программе страхования «Защита от мошенничества», 7 842,77,00 руб. – плата за пропуск минимального платеж, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 894,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, об уважительных причинах неявки в судебное заседание сведений не представил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.

Согласно ч. 1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения в рамках договора займа.

В соответствии с положениями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 18.06.2013 на основании кредитного договора (в виде акцептованного заявления – оферты) № Банк предоставил ответчику кредит в размере (лимит овердрафта) 41 000,00 руб. под 36% годовых, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (л.д. 14-16). Тарифным планом также установлен минимальный платеж в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (л.д. 14).

Ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления кредитов и тарифами Банка, подписав заявление (л.д. 9-12).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта 41 000 руб., пин-код, что подтверждается распиской в получении карты/пина (л.д. 17-18).

Ответчиком кредитная карта активирована и с 27.06.2013 произведены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-44).

В соответствии с п. 6.14.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусмотрено, что погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки, при этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.23 Условий).

Судом установлено, что заемщиком нарушались сроки внесения минимальных платежей, в связи с чем Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. В адрес заемщика направлен заключительный счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности и сроке погашения - до 17.02.2016.

На момент рассмотрения настоящего спора обязательства заемщика перед Банком надлежащим образом не исполнены, задолженность по основной сумме долга составляет 39 058,43 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

По условиям кредитного договора первоначальная процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 36% годовых.

В связи с тем, что кредитор предоставил заемщику сумму кредита под проценты за пользование денежными средствами, то ответчик обязан уплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.

Согласно представленному истцом расчету, признанному судом правильным, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 8 250,17 руб.

Нарушений Банком положений статьи 319 ГК РФ судом не установлено.

Согласно п. 8 Тарифного плана предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита, в размере 4,9 % (минимум 100 руб.).

В связи с тем, что ответчиком осуществлялись операции по снятию/переводу наличных денежных средств, в пользу Банка подлежит взысканию комиссия за проделанные операции в соответствии с расчетом истца в размере 200,00 руб.

Также Банком заявлено требование о взыскании 350,00 руб. в качестве комиссии за СМС-сервис.

При заключении Договора о карте клиенту разъяснялась возможность воспользоваться дополнительными услугами банка СМС-сервис, в Тарифах указаны размеры комиссий и порядок оплаты данных услуг.

26.06.2013 ответчиком подано заявление об активации услуги СМС-сервис, согласно которому ответчик просит банк активировать ему услугу СМС-сервис в рамках договора о карте, подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями данной услуги, в связи с чем требования Банка о взыскании 350,00 руб. в качестве комиссии за СМС-сервис подлежат удовлетворению.

Кроме того, банком заявлено требование о взыскании с ответчика комиссии за участие в программе страхования «Защита от мошенничества» в размере 750,00 руб.

В соответствии с анкетой к заявлению ФИО1 не давал согласие на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках договора о карте, и участия в каких-либо иных программах страхования. Какие-либо иные доказательства согласия ответчика на участие в программах страхования в материалах дела отсутствуют. Положений о том, что данная услуга является обязательной, включенной в тарифный план, договор о карте также не содержит, в связи с чем требования Банка о взыскании 750,00 руб. в качестве комиссии за участие в программе страхования «Защита от мошенничества» удовлетворению не подлежат.

Пунктом 11 Тарифного плана установлена плата за пропуск минимального платежа (5% от суммы долга), совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000,00 руб., четвертый раз подряд – 2 000,00 руб.

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускались пропуски минимального платежа, в пользу Банка подлежит взысканию плата за допущенные пропуски, которая в соответствии с расчетом истца составляет 7 842,77 руб.

Истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от 21.06.2018 оплачена государственная пошлина в размере 2 258,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1871,04 руб. = (800+(55 701,37-20 000)*3%).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 18.06.2013 в размере 55 701,37 руб., из которых: 39 058,43 руб. - основной долг, 8 250,17 руб. - проценты, 200,00 руб. – комиссия за снятие/перевод наличных, 350,00 руб. – комиссия за СМС-сервис, 7 842,77 руб. – плата за пропуск минимального платежа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 871,04 руб.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Потеревич

Мотивированное решение составлено 30.07.2018.