Решение № 2-365/2020 2-365/2020~М-349/2020 М-349/2020 от 21 апреля 2020 г. по делу № 2-365/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2020 года г.Алексин Тульская область

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Саблина Р.И.,

при секретаре Папст А.И.,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-365/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ИП ФИО1 было подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в связи с чем, заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» и надлежащим образом оформленным и подписанным заемщиком заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в совокупности являющимися заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования, кредитор предоставил заемщику кредит на следующих условиях: размер кредита 1100000 руб., (п.1 кредитного договора); цель кредита – для целей развития бизнеса; срок погашение кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 заявления).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 с учетом общих условий договора поручительства, являющихся Приложением №1 к договору поручительства.

Заемщик и поручитель принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняют. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают, в связи с чем, Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с изложенным истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к заемщику и поручителю с требованием о погашении всей оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный требованиях. Требование Банка в установленный срок не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 878901 руб. 09 коп., из которых: просроченный основной долг – 854867,01 руб., просроченные проценты – 16514,02 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1154,64 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6365,42 руб.

По состоянию на дату подачи настоящего искового заявления в суд указанная задолженность перед кредитором ни заемщиком, ни поручителем не погашена, в связи с чем, истец обращается в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Учитывая вышеизложенное, просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 878901,09 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11989,01 руб.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что поддерживает заявленные требования в полном объеме, просит удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены надлежащим образом, в адресованных суду заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что просят снизить размер взыскиваемой неустойки.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ (часть 1) установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и истцом было подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №, в связи с чем, заключен кредитный договор.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО1 присоединяется к действующей редакции условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет №, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания заявления, по форме банка на следующих условиях: сумма кредита 1100000 руб.; цель кредита: для целей развития бизнеса; проценты за пользование кредитом: <данные изъяты>% годовых. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Согласно Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для ИП и Общества с ограниченной ответственностью (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ), договор вступает в силу с даты принятия Банком подписанного заемщиком заявления, и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Банк обязался предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании Распоряжения. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Размер регулярного платежа – 50896 руб.

Факт выдачи и получения заёмщиком ИП ФИО1 денежных средств, обусловленных кредитным договором, не оспаривался и подтверждается копией распоряжения на перечисление кредита (Приложение №2 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), копией распоряжения на предоставление кредитных средств/открытие лимита от ДД.ММ.ГГГГ, карточкой движения средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которого ответчик ФИО1 полностью согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечил предоставление кредитору: поручительство ФИО2 в соответствии с индивидуальными условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом общих условий договора поручительства.

В соответствии с указанным договором, поручитель ФИО2 обязался отвечать перед банком солидарно за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком. В соответствии с договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГКРФ при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору. Одностороннее расторжение поручителем договора не допускается. Общие условия договора поручительства, являются неотъемлемой частью договора.

С данными условиями ответчик ФИО2 был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается его подписью на каждом листе индивидуальных условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что статус индивидуального предпринимателя ФИО1 прекращен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРИП ФНС России от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для ИП и Общества с ограниченной ответственностью (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

С данными условиями предоставления и обслуживания ответчик ФИО1 был также ознакомлен, что подтверждается его подписью на каждом листе заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №.

В соответствии со ст. 361, ч.ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Таким образом, истец вправе требовать уплаты суммы задолженности с ответчиков солидарно.

Поручителем заёмщика ИП ФИО1 на основании индивидуальных условий договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ является ответчик ФИО2 Согласно условиям договора поручительства, ФИО2 отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в договоре поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Истцом ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в установленный срок требование истца не исполнено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчиков имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. Кроме того, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 878901,09 руб., из которых: просроченная задолженность в сумме 878901 руб. 09 коп., из которых: просроченный основной долг – 854867,01 руб., просроченные проценты – 16514,02 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1154,64 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 6365,42 руб.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом.

В письменных заявлениях ответчики просили снизить размер взыскиваемой неустойки.

Гражданское законодательство устанавливает ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в форме неустойки.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ, применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заёмщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Таким образом, суд полагает требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 7520 руб. 06 коп., обоснованным.

Вместе с тем, часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 24 сентября 2012 года N 1777-О).

Как указано в п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Одним из оснований для уменьшения размера неустойки может служить непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности с заёмщика.

Таким образом, суд при определении суммы процентов с учётом положений статьи 333 ГК РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, оценив расчёт произведенный истцом, суммы неисполненных денежных обязательств, исходя из соразмерности начисленных сумм процентов основному долгу, полагает возможным уменьшить задолженность по неустойке до 3760 руб.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчиков в солидарном порядке образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 875141 руб. 03 коп.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 11989,01 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке в счёт возмещения понесенных судебных расходов 11951 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 875141 (восемьсот семьдесят пять тысяч сто сорок один) руб. 03 (три) коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11951 (одиннадцать тысяч девятьсот пятьдесят один) руб. 41 (сорок одна) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 22.04.2020.

Председательствующий: