Решение № 2-860/2019 2-860/2019~М-766/2019 М-766/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-860/2019

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск ДД.ММ.ГГГГ

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Мусавировой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского суда гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом денежных средств в размере 100 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых.

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по основному долгу в размере 99 716,04 рублей, процентам за пользование кредитом в размере 203 371,56 рублей, неустойки в размере 17 400 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 6 405 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО2 (агент) заключен агентский договор № №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО2 заключен договор уступки права (требования) №№, в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ года к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик с иском не согласен. Суду пояснил, что право требования перешло к ФИО2, а не к ООО «Реальные инвестиции». ООО «Реальные инвестиции» не могут требовать возврата задолженности, поскольку являются ненадлежащими истцами. Просил применить срок исковой давности, отказать истцу в иске. Картой воспользовался, не вносит платежи с 2014 года, точно с какого времени не платит, не помнит.

Третье лицо надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств и возражений не направил.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № № с лимитом денежных средств в размере 100 000 рублей до окончания срока действия кредитной карты – 36 месяцев, процентной ставкой в <данные изъяты> годовых, полной стоимостью в <данные изъяты>% годовых (л.д.22).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 получена кредитная карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, ПИН-код, Правила пользования международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (л.д.23).

В соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, минимальный платеж составляет 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, и подлежит уплате до последнего рабочего дня платежного периода.

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц предусмотрен штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 300 рублей, а также процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования на сумму просроченной задолженности в размере 50% годовых.

Из положений о кредитных картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» следует, что Кредитная Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на Карте. Окончание срока действия Кредитной Карты означает окончание срока Кредита - к этому моменту Задолженность Клиента должна быть погашена в полном объёме (п. 2.10). Перевыпуск Кредитной Карты и вручение её Клиенту означает, продление срока Кредита (Договора\кредитной карты). Кредитная карта может быть перевыпущена банком по собственной инициативе (2.11.). При перевыпуске Кредитной карты на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Условиями обслуживания на дату выпуска новой карты. Остаток задолженности по Счету на момент окончания срока кредитной карты переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату перевыпуска кредитной карты (п.2.11.1.). Банк информирует Клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока Кредитной карты путём размещения указанной информации в Счёте-выписке, на информационных стендах подразделений Банка и Интернет-сайте Банка (2.11.2.). В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Клиент обязан подать в Банк Заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до I даты окончания срока карты и вернуть карту в Банк (2.11.3.).При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты перевыпуск Клиенту кредитной карты на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом (2.11.4.).

Банковская карта подлежит закрытию в случае её переоформления с изменением номера. Закрытие банковской карты производится банком самостоятельно без заявлений клиента после истечения срока действия банковской карты. Закрытие переоформленной карты не влечет за собой прекращение договора ( п.6.4); Договор прекращает действие не ранее момента исполнения сторонами всех взаимных обязательств по договору ( п.6.5); отказ клиента от настоящего договора не означает освобождения от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе оплаты необходимых расходов и выплаты вознаграждения банку в соответствии с настоящим положением и условиями обслуживания (п. 6.6) положение о международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждено распиской о получении карты и выпиской по счету.

Ответчик воспользовался картой, допустил неоднократную просрочку платежей, последняя операция по карте – погашение задолженности произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено выпиской по операциям на счете (л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО2 (агент) заключен агентский договор № в соответствии с которым, последний от своего имени, но за счет и в интересах общества обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д.14-17).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО2 перешли права требования по 4850 кредитным договорам. Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20).

ООО «Реальные инвестиции» направило в адрес ответчика уведомление о переуступке прав требования, с просьбой оплатить имеющуюся задолженность по договору займа с указанием реквизитов ООО «Реальные инвестиции» (л.д.21).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Краснокамского судебного района Пермского края был выдан судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка № Краснокамского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, согласно которому задолженность по кредиту составляет: основной долг – 99 716,04 рублей, проценты за пользование кредитом – 203 371,56 рублей, неустойка – 17 400 рублей.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Условиями банка о предоставлении потребительских кредитов предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать свои права по кредитному договору любому третьему лицу.

Договор уступки права (требования) соответствует действующему законодательству, не был оспорен, не был признан недействительным, в связи с чем, ООО «Реальные инвестиции» является правопреемником ОАО АКБ «Экопромбанк» по всем правам и обязательствам последнего, вытекающего из договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 На основании изложенного, доводы ответчика о том, что ООО «Реальные инвестиции» является ненадлежащим истцом, суд считает несостоятельными.

Истец является действующим юридическим лицом, что подтверждено выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 40-41).

В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено (п.1 ст.385 ГК РФ). Факт надлежащего исполнения обязанности по уведомлению должника об уступке прав требования подтвержден документально. При этом на основании п.2. ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ответчик заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Проанализировав условия заключенного сторонами договора, содержащиеся в «Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц», Положении о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (с приложениями), суд приходит к выводу о том, что согласованное сторонами условие об обеспечении заемщиком в течение платежного периода на счете минимального платежа в размере 5% от суммы кредита, предоставленного заемщику на конец расчетного периода, указывает на то, что договором кредитной карты предусмотрено погашение суммы долга в виде ежемесячных платежей.

Соответственно, по условиям договора, возврат суммы кредита по договору производится ежемесячными периодическими платежами.

Согласно правовым разъяснениям п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также установлено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п. 18 того же постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, учитывая периодичность внесения платежей по договору, принимая во внимание дату обращения истца с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ года, период действия судебного приказа - с ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи заявления о выдаче судебного приказа и дата отмены судебного приказа), суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен по платежам до сентября 2015 года и в этой части исковые требования ООО «Реальные инвестиции» не подлежат удовлетворению.

По периодическим платежам с ДД.ММ.ГГГГ года сроки исковой давности с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ года и периода его действия с ДД.ММ.ГГГГ (56 дней) не пропущены с учетом положений ст. 204 ГК РФ. По периодическим платежам с ДД.ММ.ГГГГ года и до момента обращения истца в суд с иском – ДД.ММ.ГГГГ года срок исковой давности не пропущен в принципе.

Соответственно, сумма основного долга и проценты подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ

С ФИО1 подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу – 43 887,69 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % в сумме 16 078,30 рублей, штрафные проценты по ставке 50% годовых в сумме 44 448,81 рублей.

По условиям договора предусмотрен штраф за нарушение срока внесения минимального платежа в размере 300 рублей за каждый факт просрочки. Соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ года размер штрафа составляет 12 600 рублей (300 х 42 месяцев).

С учетом положений п.1 ст.333 ГК РФ, учитывая сумму основного долга, процентов, суд полагает необходимым снизить размер фиксированного ежемесячного штрафа до 3000 рублей.

Размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца: основной долг в размере 43 887,69 рублей +сумма процентов в размере 60 527,11 рублей + неустойка 3 000 рублей = 107 414,80 рублей.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, заявленная истцом в качестве судебных расходов, которая от размера удовлетворенных требований составит 2 146,96 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 107 414 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 146 рублей 96 копеек, всего взыскать 109 561 (сто девять тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 76 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований-отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Журавлева В.М.