Решение № 2-797/2019 2-797/2019~М-582/2019 М-582/2019 от 22 апреля 2019 г. по делу № 2-797/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 апреля 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Банка ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 572 533 рубля 02 копейки, из которых: сумма основного долга (овердрафта) – 493731,22 рублей, сумма плановых процентов – 61852,05 рублей, пени – 16949,75 рублей; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 2725 658 рублей 69 копеек, из которых: кредит – 2500555,38 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 219114,06 рублей, пени – 5989,25 рублей; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 690 рублей 96 копеек,

мотивируя просьбу тем, что (дата) между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт».

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Тарифы, АнкетаЗаявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Должником была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 403500,00 рублей.

Исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от (дата) №-П, и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом должнику кредит. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20% годовых.

Согласно условиям кредитного договора, должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с (дата) По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности ответчика ФИО1 составила 572 533,02 рублей, из которых: 493 731,22 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 61 852,05 рублей - сумма плановых процентов; 16 949,75 рублей - пени.

(дата) ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 2578723,00 рублей на срок по (дата) с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с (дата) По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 725 658,69 рублей, из которых: 2 500 555,38 рублей - кредит; 219 114,06 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 5 989,25 рублей - пени.

Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком по кредитным договорам не погашена, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

По делу установлено, что (дата) ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, на основании которого (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ВТБ24 (ЗАО) и ознакомления его с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО). Данный договор по своему существу является договором присоединения, возможность заключения такого договора предусмотрена ст.428 ГК РФ. Согласно расписке в получении международной банковской карты, кредитный лимит установлен в размере 403500,00 рублей, процентная ставка по кредиту – 20% годовых.

Во исполнение заключенного договора, ответчику была выдана кредитная карта №, что подтверждается распиской, с лимитом кредита 403500,00 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете истец предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям кредитного договора, должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истцом (дата) ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения. По состоянию на (дата) включительно сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 572 533 рубля 02 копейки, из которых: сумма основного долга (овердрафта) – 493731,22 рублей, сумма плановых процентов – 61852,05 рублей, пени – 16949,75 рублей. Расчет задолженности ФИО1, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

Также по делу установлено, что (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 2578723,00 рублей сроком на 60 месяцев под 12,5% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки. Предусмотренные договором (п.4.2.1 Общих условий правил кредитования).

В соответствии с п.4.1 Общих условий правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа) платежами по кредиту.

В соответствии с п.5.1 Общих условий правил кредитования, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день пророки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с п.3.1.2 Общих условий правил кредитования, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ суду не представлено. В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истцом (дата) ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения. По состоянию на (дата) включительно задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2725 658 рублей 69 копеек, из которых: кредит – 2500555,38 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 219114,06 рублей, пени – 5989,25 рублей. Расчет задолженности ФИО1, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 24 690 рублей 96 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 572 533 рубля 02 копейки, из которых: сумма основного долга (овердрафта) – 493731,22 рублей, сумма плановых процентов – 61852,05 рублей, пени – 16949,75 рублей; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) включительно в размере 2725 658 рублей 69 копеек, из которых: кредит – 2500555,38 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 219114,06 рублей, пени – 5989,25 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 690 рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 30 апреля 2019 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова