Решение № 2-643/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-643/2017

№2-643/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года с. Ташла

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Курбатовой И.В.,

при секретаре Масленниковой Р.З.,

с участием истца ФИО1, действующей за себя и в интересах Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственности Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании смерти страховым случаем, незаконным отказа в выплате страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указала, что (дата) ... Т. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор ... на сумму ... рублей. Одновременно Т. заключил договор страхования жизни с ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Согласно договору страхования страховым случаем является, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине. В период действия договора страхования, (дата) Т. умер. Ответчик отказал ей в выплате страхового возмещения, указав, что смерть супруга не является страховым случаем, поскольку до заключения договора страхования Т. знал о заболевании, которое привело к наступлению смерти, договор страхования в отношении него считается заключенным на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Истец просила суд признать пункт 1.2 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № ... от (дата) недействительным, признать смерть Т. страховым случаем, признать отказ ответчика в единовременной страховой выплате в связи со смертью страхователя Т. незаконным, взыскать с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк" сумму страхового возмещения в размере оставшейся задолженности заемщика Т. по кредитному договору ... от (дата) на день смерти (дата) в сумме ....

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала заявленные исковые требования.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представитель третьего лица ПАО Сбербанк, привлеченные судом к участию в деле ФИО2, ФИО3 не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика, третьих лиц.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования, утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Из материалов гражданского дела следует и установлено в судебном заседании, что 28 июня 2016 года между ПАО Сбербанк и Т. заключен договор потребительского кредита на сумму ... рублей.

(дата), согласно заявлению заемщика Т., им выражено согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование. В указанном заявлении заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями участия в программе страхования, о чем свидетельствует его подпись в указанном заявлении.

Согласно условиям договора страхования страховые риски устанавливаются в виде стандартного и ограниченного покрытия:

...

п.1.2 договора предусматривает ограниченное покрытие, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, к которым относятся лица, страдающие а также проходящие лечение в течении последних 5 (пяти) лет в связи с заболеванием печени.

В заявлении страхователь подтвердил, что он уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены до подписания заявления на страхование жизни и здоровья.

Выгодоприобретателями по договору страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк, застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно свидетельству о смерти от (дата), в период действия договора страхования, (дата) Т. умер.

Согласно медицинской справке о смерти ... от (дата) причиной смерти Т. явилось заболевание ....

Из выписки амбулаторной карты Т. выданной ГБУЗ «Ташлинская РБ», следует, что с (дата) по (дата) Т. проходил лечение в стационарном отделении районной больницы с диагнозом ..., с (дата) по (дата) проходил лечение амбулаторно с аналогичным диагнозом, (дата) Т. консультировался в КДБ ООКНБ с диагнозом ..., с (дата) по (дата) проходил лечение в стационарном отделении районной больницы с диагнозом ..., что свидетельствует об осведомленности заемщика о наличии у него заболевания не входящего в перечень страховых рисков со стандартным покрытием.

Отказ страховой компании, на заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения, обоснован тем, что договор страхования заключен лишь на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, поскольку Т. до заключения договора консультировался в КДБ ООКНБ с диагнозом цирроз печени в исходе хронического гепатита С, его смерть страховым случаем не является.

Суд приходит к выводу, что заявленное основание получения страховой выплаты – смерть Т. в результате заболевания цирроз печени, не может быть признана страховым случаем, поскольку на момент заключения договора страхования Т. имел заболевание ..., неоднократно в период с (дата) года до момента смерти проходил лечение с заболеванием ..., причиной его смерти также явилось заболевание печени.

Поскольку факт наступления страхового случая истцом не доказан, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют, договор страхования между Т. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» изначально заключен на условиях ограниченного покрытия.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспорима сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требования истца о признании пункта 1.2. заявления на страхование от 28 июня 2016 года недействительными, суд признает несостоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п. 2.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, участие в программе страхования является добровольным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании пункта 1.2 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ... от (дата) недействительным, признании смерти Т. умершего (дата) страховым случаем, смерти страховым случаем, незаконным отказа в выплате страхового возмещения, отказа в выплате единовременной страховой выплаты незаконным, взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья подпись И.В. Курбатова

Мотивированное решение суда составлено 14 декабря 2017 года.