Решение № 2-2544/2024 2-337/2025 2-337/2025(2-2544/2024;)~М-2321/2024 М-2321/2024 от 5 февраля 2025 г. по делу № 2-2544/2024

Производство №

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<адрес> 06 февраля 2025 г.

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Коханчика Д.В.,

при секретаре Харитоновой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Указав в обоснование, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. <дата> между ПАО «Совкомбанк» и обществом заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1. соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела II Общих Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> день. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>. По состоянию на <дата> общая просроченная задолженность <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты: <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>; штраф за просроченный платеж <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась неоднократно судом по месту жительства и регистрации. Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)).

В абзаце третьем пункта 63 Постановления названного Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № обращается внимание на то, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

ФИО1 уведомлялась судом о времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением по адресам регистрации и проживания ответчика. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения. Более того, суд неоднократно осуществлял телефонные звонки на номер телефона, зарегистрированный за ответчиком, однако уведомить ответчика посредствам телефонной связи не представилось возможным.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая положения части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 233 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420, 421, 434 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными законодательством, в частности, путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, путём совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств.

Пунктами 1, 2 ст. 160 ГК РФ закреплено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из ч. 2 ст. 6 вышеуказанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № с использованием простой электронной подписи, по условиям которого заёмщику предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рубля под <данные изъяты>% годовых - при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки». При нецелевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» <данные изъяты> % годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по Договору. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита - <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> календарных месяцев (п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> № заёмщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество Ежемесячных платежей <данные изъяты>.

Дата ежемесячного платежа 30 число каждого месяца.

В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки», а также в случае применения по договору процентной ставки, предусмотренной при нецелевом использовании кредита, размер ежемесячного платежа будет увеличен. Информация о размере увеличенной ежемесячного платежа и сроке оплаты (новый График платежей) будет доступна клиенту в Информационных сервисах Банка.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального CMC-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете по адресу

<данные изъяты>.

Поскольку сторонами согласованы условия предоставления кредита, ответчик подписал договор, полученным в SMS-сообщении кодом, поступившего от кредитора, тем самым подтвердив, что он ознакомлен с условиями кредитного договора и обязуется соблюдать его условия.

ФИО1 была получена сумма, оговорённая условиями данного договора, что подтверждается выпиской из лицевого счёта. Таким образом, банк выполнил условия заключённого договора.

<дата> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1. соглашения, общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Из п. 1.2 заключённого соглашения следует, что цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя, в том объеме и на тех условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик согласен на уступку банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается простой электронной подписью заемщика в настоящем пункте.

Согласно выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передало право требования по кредитному договору № заключённому с ФИО1

На основании вышеизложенного к ПАО «Совкомбанк» перешли права от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении должника ФИО1

Таким образом, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету, ФИО1 неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора в части периодичности внесения и сумм ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от <дата> «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

ФИО1, как следует из расчёта задолженности, в нарушение требований ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, обязанность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет и, согласно представленному истцом расчёту, имеет перед истцом по состоянию на <дата> задолженность по кредиту, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, которую подлежит взыскать с ФИО1

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Банк заявил о взыскании с ФИО1, согласно предоставленному расчету задолженность по кредитному договору, в том числе: просроченные проценты: <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>

Согласно расчету банка, указанная задолженность ФИО1 рассчитана по состоянию на <дата>.

Проверив правильность расчета в указанной части, суд признает его арифметически верным и соответствующим условиям договора.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, задолженность в части просроченные проценты: <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>, подлежит взысканию с ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора в размере неустойки <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>; штраф за просроченный платеж <данные изъяты>.

Проверив правильность расчета в указанной части, суд признает его арифметически верным и соответствующим условиям договора.

Принимая во внимание принципы соразмерности и справедливости, учитывая, что неустойка носит компенсационный характер, с учетом длительного неисполнения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу о соразмерности штрафа (неустойки) допущенным нарушениям и подлежащим взысканию с ответчика.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты: <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность: <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>; штраф за просроченный платеж <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, учитывая, что иск удовлетворен в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика необходимо взыскать сумму уплаченной банком, при подачи иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, паспорт <данные изъяты> №, выдан отделением УМВД России по <адрес><дата>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 1063630 рублей 68 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25636 рублей 31 копейку.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Коханчик

Решение в окончательной форме принято – <дата>.