Решение № 2-104/2020 2-104/2020~М-107/2020 М-107/2020 от 8 октября 2020 г. по делу № 2-104/2020

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2020 года пгт. Залегощь Орловской области

Залегощенский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Семилеткиной О.В., при секретаре Кузиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности У.Н.В. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением указав, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты>% годовых. Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в связи с тарифами Банка. Указанный договор заключен путем публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты. В связи с тем, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ним образовалась просроченная задолженность в размере 290732 рубля 34 копейки, из которых: 239979 рублей 80 копеек - просроченный основной долг; 39810 рублей 85 копеек - просроченные проценты; 10941 рубль 69 копеек - неустойка. Также истец просил взыскать с ответчика в его пользу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6107 рублей 66 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк по доверенности У.Н.В. не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал того факта, что им была получена и использовалась кредитная карта, все <данные изъяты>, которые были на карте он израсходовал. О том, что процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых он знал, однако вынужден был взять кредит под такой процент. Считает данные проценты, кабальной сделкой, а так же указывает на то, что к данному договору необходимо применить процентную ставку Центрального банка, которая действовала на момент заключения договора.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

По заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № на получение кредитной карты <данные изъяты> с возобновляемым лимитом кредита в размере <данные изъяты> и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым ФИО1 была выдана кредитная карта № и на его имя был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Так же ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых.

Факт получения кредитной карты подтверждается представленными истцом отчетами по кредитной карте.

Из п. 14 Индивидуальных условий усматривается, что ответчик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное на дату отчета погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одном из следующих способов, с учетом порядка, установленного в памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты, банковским переводом на счет карты, с использованием услуги «Автопогашение» (п. 8 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере <данные изъяты> % годовых. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий».

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

в случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 оплату по кредитному договору производил нерегулярно. Данный факт подтверждается отчетами по кредитной карте и расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ФИО1 оставлено без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 290732 рубля 34 копейки, из которых: 239979 рублей 80 копеек – просроченный основной долг; 39810 рублей 85 копеек – просроченные проценты; 10941 рубль 69 копеек – неустойка.

Согласно ч.1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет за это ответственность.

При таких обстоятельствах, суд, установив факт заключения кредитного договора (эмиссионного контракта) и неисполнение по нему ФИО1 обязательств, приходит к выводу о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 290732 рубля 34 копейки.

Поскольку платы за кредит является существенным условием кредитного договора, подлежащим согласованию сторонами, довод ФИО1 о том, что к данному договору необходимо применить процентную ставку Центрального банка, которая действовала на момент заключения договора, является несостоятельным. Размер процентной ставки определен индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик был ознакомлен.

При заключении между сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, при этом в судебном заседании ответчик не смог пояснить, наличия на момент заключения кредитного договора стечения тяжелых обстоятельств, чем банк воспользовался, заключив с ответчиками договор на крайне невыгодных условиях.

При таких обстоятельствах довод о том, о данная сделка является кабальной, является несостоятельным.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6107 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 290732 (двести девяносто тысяч семьсот тридцать два) рубля 34 копейки, из которых: 239979 (двести тридцать девять тысяч девятьсот семьдесят девять) рублей 80 копеек - просроченный основной долг; 39810 (тридцать девять тысяч восемьсот десять) рублей 85 копеек - просроченные проценты; 10941 (десять тысяч девятьсот сорок один) рубль 69 копеек - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 6107 (шесть тысяч сто семь) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Залегощенский районный суд Орловской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, которое будет составлено в течение пяти дней со дня оглашения его резолютивной части.

Председательствующий СемилеткинаО.В.

Полный текст решения изготовлен 12.10.2020