Решение № 2-2111/2017 2-2111/2017~М-2003/2017 М-2003/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-2111/2017

3

Дело № 2-2111/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 05 октября 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерное общество «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №№№, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику денежные средства в размере *** рублей *** копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательством РФ о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – <данные изъяты> % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ, право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей ст. 349 ГК РФ установлено, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Просит: 1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму процентов по состоянию на 20.06.2017 г. в размере 387359 рублей 54 копейки, а именно:

- сумма основного долга - 353619 рублей 95 копеек;

- сумма просроченных процентов - 27489 рублей 49 копеек;

- сумма процентов на просроченный основной долг - 6250 рублей 10 копеек;

2. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: Мицубиси******; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>

3. Принять меры к обеспечению настоящего иска: наложить арест на транспортное средство: Мицубиси******; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты> и передать на ответственное хранение истцу.

В соответствие со ст.142 ГПК РФ подготовить исполнительный лист. Определение о наложении ареста и передачи на хранение в АО «Кредит Европа Банк», а также исполнительный лист направить в адрес истца.

4. Принять меры к обеспечению настоящего иска: запретить совершать любые сделки, а также регистрационные действия с автомобилем марки Мицубиси******; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>.

Определение о принятии обеспечительной меры о запрете совершать любые сделки, а также регистрационные действия направить в органы ГИБДД. Вторую копию определения направить в адрес истца.

5. Направить запрос в ГУОБДД МВД РФ (по адресу: 101000, Москва, Мясницкая ул., д. 3) для выяснения на кого в настоящее время зарегистрирован автомобиль марки: Мицубиси/***; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>; в случае выявления нового собственника транспортного средства, привлечь в процесс в качестве соответчика.

6. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога».

7. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» в размере 13074 рублей 00 копеек.

Определением Беловского городского суда от 21.08.2017 г. частично удовлетворены требования АО «Кредит Европа Банк» об обеспечении иска. Наложен арест на транспортное средство – автомобиль Мицубиси/***; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>, гос. номер №. Запрещено ФИО1 совершать любые сделки со спорным автомобилем. Запрещено органам ГИБДД совершать регистрационные действия в отношении спорного транспортного средства. В удовлетворении заявленных требований о передаче автомобиля на ответственное хранение истцу отказано.

Представитель истца ФИО2 по доверенности №196 от 10.03.2017 года, в судебное заседание не явилась. В тексте искового заявления содержится её ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3). О месте, дате и времени рассмотрения дела истец АО «Кредит Европа Банк» извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, письменных возражений относительно исковых требований суду не представила.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Суд, изучив ходатайство представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу части 2 статьи 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением (офертой) на кредитноеобслуживаниев соответствии с Условиями кредитного обслуживанияЗАО «КредитЕвропаБанк» и Тарифов ЗАО «КредитЕвропаБанк», данная оферта была акцептированаБанком, кредитному договору был присвоен номер №№, ответчику предоставленкредитв размере *** рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на приобретение автомобиля, с уплатой за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит на покупку автомобиля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-14).

В соответствии с п. 3.1.1 Условий кредитного обслуживания… плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами.

Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в соответствии с графиком платежей (л.д.15).

В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 просит банк о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля и заключении договора залога.

Однако, ответчик нарушила условия кредитного договора, не исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом (л.д. 5-8).

Согласно п. 7.5 Условий кредитного обслуживания … банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдение клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитным договором, заключенным между банком и клиентом.

В результате ненадлежащего исполнения обязательства у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 20.06.2017 г. в размере 387359 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга - 353619 рублей 95 копеек; сумма просроченных процентов - 27489 рублей 49 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 6250 рублей 10 копеек.

Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с учетом поступления всех сумм от ответчика ФИО1, с которым суд согласен, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и никем не оспорен.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд находит исковые требования банка к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи в погашение задолженности не вносятся, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, доказательств иного в судебном заседании не добыто.

На основании изложенного, в пользу АО «Кредит Европа Банк» необходимо взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 20.06.2017 г. в размере 387359 рублей 54 копейки, из которой: сумма основного долга - 353619 рублей 95 копеек; сумма просроченных процентов - 27489 рублей 49 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 6250 рублей 10 копеек.

Согласно п.4.1.1. Условий кредитного обслуживания… исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечиваются залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положении условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства ТС).

В соответствии с п.9.2.1 Условий кредитного обслуживания … в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

В соответствии с ч. 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Согласно ст.348 ГК РФ: 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как следует из материалов дела, на полученные по кредитному договору денежные средства ФИО1 приобрела автомобиль Мицубиси/*** ***; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 26).

Согласно п. 4 Условий кредитного обслуживания и заявления на кредитное обслуживание в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик ФИО1 предоставила истцу в залог приобретенный автомобиль (л.д. 37).

Таким образом, поскольку автомобиль Мицубиси/*** ***; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет: <данные изъяты>, является предметом залога, обязательства надлежащим образом ответчиком не исполняются, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (в редакции Федерального закона, действующей на момент возникновения правоотношений).

Как следует из Раздела 3 Заявления на кредитное обслуживание (л.д.215) по соглашению между Залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет911990 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость данного автомобиля в соответствии с условиямиКредитногодоговора установленную в графе «Оценкапредметазалога» – в размере 911990 рублей.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом по делу понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13074 рублей, что подтверждается платежным поручением № 162746 от 22.06.2017 года (л.д. 15).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерное общество «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.06.2017 года в размере 387359 (триста восемьдесят семь тысяч триста пятьдесят девять) рублей 54 копейки, из которой: сумма основного долга - 353619 рублей 95 копеек; сумма просроченных процентов - 27489 рублей 49 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 6250 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13074 (тринадцать тысяч семьдесят четыре) рубля, а всего 400433 (четыреста тысяч четыреста тридцать три) рубля 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Мицубиси/*** ***; VIN: №№; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ цвет: <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги в размере 911990 (девятьсот одиннадцать тысяч девятьсот девяносто) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 09 октября 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко