Решение № 2-2209/2021 2-2209/2021~М-2053/2021 М-2053/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-2209/2021

Строка статотчета 2.203

55RS0005-01-2021-003315-40

Дело № 2-2209/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть объявлена 28 июля 2021 года

Мотивированное решение составлено 04 августа 2021 года

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Еленской Ю.А. при секретаре судебного заседания Нукеновой Н.А., с участием в организации и подготовке судебного процесса помощника судьи Митиной Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании 28 июля 2021 года в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к (Ходинской) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (сокращенное наименование – АО «Банк Русский Стандарт») обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

В обоснование ссылается на заключение с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – договор о карте) на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». На основании заявления клиента ДД.ММ.ГГГГ открыл на ее имя банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента. В последствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитования открытого на имя клиента счета.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по №, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и осуществил возврат предоставленного кредита.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сума займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с Условиями с целью погашения клиентом задолженности банк ДД.ММ.ГГГГ выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 124025,17 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 124025,17 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124025,17 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3680,50 руб.

В возражениях на иск ответчик ФИО1 (после вступления в брак Ходинская) Т.Н. не согласилась с исковыми требованиями, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, поскольку срок погашения задолженности по счету-выписке был установлен истцом до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, последняя операция по пополнению счета карты была осуществлена ею ДД.ММ.ГГГГ. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требования в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» и ответчик ФИО2 не явились, извещены о месте и времени судебного заседания; представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотренные договором займа проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не оговорено сторонами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк русский Стандарт» на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», был заключен договор о карте №, в рамках которого заемщику был открыт банковский счет № и выдана кредитная карта.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифами по Картам «Русский Стандарт» она ознакомлена, понимает и обязалась их соблюдать (л.д. 12, 33-34).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» заключительный Счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Формирование и направление банком клиенту заключительного Счета-выписки также приравнивается в требованию банка к клиенту возвратить карту в банк (п. 1.15); расчетный период – период в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода (п. 1.30); договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2.); кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием Карты, иных операций (п. 4.2.); Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты на пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3.) (л.д. 13-32).

Как усматривается из выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик производила операции по снятию и внесению наличных денежных средств (л.д. 40-42).

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности по кредитному договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17); сумма, указанная в заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном Счете-выписке и определенного в соответствии с учетом положений п. 4.17 (п. 4.18); банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный Счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты (п. 8.15).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк сформировал заключительный Счет-выписку, в которой просил ответчика погасить всю задолженность по карте в размере 124025,17 руб. (основной долг, проценты, комиссии и неустойки) в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-39).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Сформировав и направив ДД.ММ.ГГГГ клиенту-ответчику заключительный Счет-выписку, Банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Срок погашения ответчиком задолженности согласно заключительному Счету-выписке был установлен банком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, трехгодичный срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время, как с заявлением на выдачу судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в обоих случаях уже за пределами срока исковой давности, что согласуется с позицией Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в определении от 29.06.2021 № 66-КГ21-8-К8.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Основания для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом из материалов дела не следуют.

Принимая во внимание, что с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору о карте АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте отказать в связи с истечением срока давности.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Омска.

Судья Ю.А. Еленская