Решение № 2-629/2018 2-629/2018 ~ М-24/2018 М-24/2018 от 19 февраля 2018 г. по делу № 2-629/2018

К делу 2-629/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г-к Анапа Краснодарский край 20 февраля 2018 года

Судья Анапского городского суда Ковальчук П.М.

при секретаре Колесниченко С.Н.

рассмотрев, в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор (при ипотеке в силу договора и залоге имеющегося жилья <***> от 20.03.2007 г., заключённый между Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО1 и ФИО2. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2007 г., по состоянию на 31.10.2017г., в размере 4 972 517 (четыре миллиона девятьсот семьдесят две тысячи пятьсот семнадцать) рубль 99 коп., в том числе: 4 714 999 (четыре миллиона семьсот четырнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу; 192 339 (сто девяносто две тысячи триста тридцать девять) руб. 70 коп. - задолженность по уплате процентов; 57 959 (пятьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по процентам; 7 219 (семь тысяч двести девятнадцать) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по основному долгу; сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 062 рублей 59 копеек за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору; сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество. Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2007 г., на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение - жилое помещение, общей площадью 88,7 кв. м, кадастровый №, находящейся по адресу: Краснодарский край, г-к Анапа, <адрес>, принадлежащую на праве собственности (номер регистрационной записи - № от 20.02.2007) ФИО1 путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика - 2 819 200 (два миллиона восемьсот девятнадцать тысяч двести) рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 20.03.2007 г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» обязался предоставить заёмщику кредит в размере 5 000 000 (пять миллионов) рублей на срок 360 (триста шестьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общей площадью 94,5 кв. м, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 4-х комнат, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном разделом 3 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13,00% годовых.

Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика - ФИО1 в ЗАО «НЕФТЕПРОМБАНК» г. Краснодар, что подтверждается копией платежного поручения № от 23.03.2007г.

Государственная регистрация права собственности на квартиру за Ответчиком ФИО1 произведена 20.02.2007г. за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю.

С целью обеспечения обязательств по кредитному договору от 20.03.2007г. <***> залогодатель ФИО1 передал в залог, в силу договора, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 88,7 кв.м., на данную квартиру установлена ипотека в силу договора. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены Закладной от 21.03.2007г. и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 29.03.2007г. за № -ипотека квартиры.

В настоящее время, законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является Банк ВТБ 24 (ПАО), о чем имеется соответствующая отметка о смене владельца закладной. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с июля 2016 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий указанных в Закладной, в Кредитном договоре и в расчете ежемесячных платежей, а также в соответствии со ст. 309 ГК РФ ответчиками не производились, а если производились, то не своевременно и не в полном объеме.

Как предусмотрено ч. 5 ст.54.1 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из предоставленного расчета задолженности, ответчики допускали и допускают систематическую просрочку исполнения кредитного обязательства, обеспеченного ипотекой в силу закона, в том числе более чем три раза в течение последних 12-ти месяцев.

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающие права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, истцом, так же в связи с приобретением дополнительных оснований для начала процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с п. 13.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора ответчикам - ФИО1 и ФИО2 было предъявлено Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 30.05.2017г. исх. № б/н. Направленные требования ответчикам не было получены ими лично, т.к. Ответчик не явился на почту за поступившей почтовой корреспонденцией. Соответственно, обязанность истца - исполнена.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям Закладной и Кредитным договором, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 31.10.2017г., согласно расчета задолженности, составляет 4 972 517 (четыре миллиона девятьсот семьдесят две тысячи пятьсот семнадцать) рубль 99 коп., в том числе: 4 714 999 (четыре миллиона семьсот четырнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу; 192 339 (сто девяносто две тысячи триста тридцать девять) руб. 70 коп. - задолженность по уплате процентов; 57 959 (пятьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по процентам; 7 219 (семь тысяч двести девятнадцать) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по основному долгу.

В соответствии со ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 14.3 Закладной, требования владельца Закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, заложенное недвижимое имущество - жилое домовладение должно быть реализовано на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

По состоянию на 29.05.2017г. предмет ипотеки был оценен в размере 3 524 000 (три миллиона пятьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 коп., что подтверждается отчетом об оценке от 29.05.2017г. № 0400/25-ОПКр-О-04/2017, составленном ООО АФ «Аудит-Консалтинг».

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной (оценочной) стоимости залогового имущества, а именно 2 819 200 (два миллиона восемьсот девятнадцать тысяч двести) рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании представитель Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО3 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела.

Выслушав участников процесса, изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. Свои выводы суд мотивирует тем, что 20.03.2007 г. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор <***>, в соответствии с которым Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» обязался предоставить заёмщику кредит в размере 5 000 000 (пять миллионов) рублей на срок 360 (триста шестьдесят) месяцев, с фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общей площадью 94,5 кв. м, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 4-х комнат, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном разделом 3 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 13 % годовых.

Кредит предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика - ФИО1 в ЗАО «НЕФТЕПРОМБАНК» г. Краснодар, что подтверждается копией платежного поручения № 174133 от 23.03.2007г. Государственная регистрация права собственности на квартиру за ответчиком ФИО1 произведена 20.02.2007г. за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю.

С целью обеспечения обязательств по кредитному договору от 20.03.2007г. <***> Залогодатель ФИО1 передал в залог, в силу договора, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 88,7 кв.м. На квартиру установлена ипотека в силу договора. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены закладной от 21.03.2007г. и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю 29.03.2007г. за № -ипотека квартиры.

В настоящее время, законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является Банк ВТБ 24 (ПАО), о чем имеется соответствующая отметка о смене владельца закладной. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с июля 2016 года, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий указанных в Закладной, в кредитном договоре и в расчете ежемесячных платежей, а производились не своевременно и не в полном объеме.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающие права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, истцом, ФИО1 и ФИО2 было предъявлено Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от 30.05.2017г.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиям Закладной и Кредитным договором, указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на 31.10.2017г., согласно расчета задолженности, составляет 4 972 517 (четыре миллиона девятьсот семьдесят две тысячи пятьсот семнадцать) рубль 99 коп., в том числе: 4 714 999 (четыре миллиона семьсот четырнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу; 192 339 (сто девяносто две тысячи триста тридцать девять) руб. 70 коп. - задолженность по уплате процентов; 57 959 (пятьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по процентам; 7 219 (семь тысяч двести девятнадцать) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по основному долгу.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

По состоянию на 29.05.2017г. предмет ипотеки был оценен в размере 3 524 000 (три миллиона пятьсот двадцать четыре тысячи) рублей 00 коп., что подтверждается отчетом об оценке от 29.05.2017г. № 0400/25-ОПКр-О-04/2017, составленном ООО АФ «Аудит-Консалтинг».

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть установлена в размере 80 % от указанной рыночной (оценочной) стоимости залогового имущества, а именно 2 819 200 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

01.01.2018 г. ВТБ24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ.

Таким образом, в настоящее время новым кредитором Ответчика в силу универсального правопреемства является Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор (при ипотеке в силу договора и залоге имеющегося жилья <***> от 20.03.2007 г., заключённый между Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2007 г., по состоянию на 31.10.2017г., в размере 4 972 517 (четыре миллиона девятьсот семьдесят две тысячи пятьсот семнадцать) рубль 99 коп., в том числе: 4 714 999 (четыре миллиона семьсот четырнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу; 192 339 (сто девяносто две тысячи триста тридцать девять) руб. 70 коп. - задолженность по уплате процентов; 57 959 (пятьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят девять) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по процентам; 7 219 (семь тысяч двести девятнадцать) руб. 44 коп. - задолженность по уплате начисленных пени по основному долгу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***> сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 062 рублей 59 копеек за предъявление требования о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от 20.03.2007 г., на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение - жилое помещение, общей площадью 88,7 кв. м, кадастровый №, находящейся по адресу: Краснодарский край, г-к Анапа, <адрес>, принадлежащую на праве собственности (номер регистрационной записи - 23-23-26/001/2007-445 от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1, дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика - 2 819 200 (два миллиона восемьсот девятнадцать тысяч двести) рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО1 сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий П.М. Ковальчук