Решение № 2-421/2021 2-421/2021~М-333/2021 М-333/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-421/2021

УИД: 45RS0023-01-2021-000671-90

Дело № 2–421


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шумихинский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Махмутова М.Х.,

секретаря судебного заседания Усмановой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 июля 2021 года в г. Шумихе Курганской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 22.07.2011 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности 44 000 руб. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанные ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 05.06.2013 по 13.02.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 13.02.2014, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования. 26.02.2015 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 51 384 руб. 16 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 05.06.2013 по 13.02.2014 в размере 51 384 руб. 16 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 741 руб. 52 коп.

В судебном заседании представитель истца отсутствует, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебном заседании отсутствует, просит рассмотреть дело без ее участия, представила суду заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу правил, установленных п. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемых к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком 22.07.2011 заключен Договор кредитной карты *** о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), включающий в себя Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Заявление-Анкету ответчика на оформление кредитной карты от 27.05.2011 и Тарифы банка по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) «Продукт Тинькофф Платинум» Тарифный план: 1.0, с лимитом задолженности до 2 000 000 руб., путем направления Заёмщиком оферты о предоставлении кредита с использованием банковской карты ТКС Банк (ЗАО), по которому Банк обязуется передать Заемщику кредитную карту на согласованных сторонами условиях, а Заемщик обязуется погашать задолженность, причитающиеся проценты, штрафы, указанные в Тарифах по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО).

Согласно Тарифному плану: ТП 1.0. беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 руб., Минимальный платеж 6,0 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату Минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз 1,0 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2,0 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа 0,2 % в день.

В соответствии с п. 2.3. Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Согласно п. 4.7. Общих условий, Заемщик обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами.

Согласно п. 5.6. Общих условий, Заемщик обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и сроки указанные в счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора Кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте, Заемщик должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Заемщик должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Согласно п. 6.1. Общих условий Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению.

Согласно п. 7.1. Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту.

Согласно п. 7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, по ставкам указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 13.8. Общих условий Банк вправе уступить, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика.

Судом установлено, что свои обязательства Банк выполнил полностью, выдав ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 44 000 руб. После получения кредитной карты Заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. В дальнейшем Банк осуществлял кредитование Заемщика.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполняет, неоднократно допускала просрочку по оплате Минимального платежа, чем нарушила условия Договора (п. 5.6 Общих условий), в связи с этим образовалась задолженность, которая составила 51 384 руб. 16 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются Заявлением-Анкетой от 27.05.2011, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по Договору кредитной линии ***, выпиской по номеру договора ***.

26.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» с одной стороны и ООО «Феникс», с другой стороны, заключено дополнительное соглашение к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 в соответствии с условиями которого Банк уступил права (требования) в отношении всех Кредитных договоров указанных в Акте приема-передачи.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований), Цедент передает Цессионарию все права (требования) по кредитному договору к ФИО1 по Договору ***.

В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Как следует из представленных суду доказательств, задолженность по Договору в добровольном порядке по требованию истца путем выставления Заключительного счета от 13.02.2014 ответчиком не погашена.

По заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ от 11.11.2019 о взыскании с должника задолженности по договору от 22.07.2011 *** в размере 51 384 руб. 16 коп. и судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области от 22.11.2019 по заявлению должника судебный приказ отменен.

Через канцелярию суда ответчиком представлено заявление о пропуске срока исковой давности по требованиям ООО «Феникс» о взыскании задолженности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. 7.4. Общих условий срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Заемщику не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Заемщик обязан оплатить его в течение 30 дней после даты его формирования.

Судом установлено, что Банком было принято решение о выставлении ФИО1 заключительного счета по Договору кредитной карты от 22.07.2011 *** с истребованием всей суммы задолженности и расторжением договора. Указанный заключительный счет был направлен Банком в адрес заемщика 13.02.2014.

Как видно из заключительного счета, задолженность по состоянию на 13.02.2014 составляет 51 384 руб. 16 коп. и является окончательной к оплате. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, штрафов и иных плат.

Таким образом, в феврале 2014 года АО «Тинькофф Банк» обратился к ответчику с досудебными требованиями о досрочном возврате всей кредитной задолженности, при этом с момента направления данного обращения до момента предъявления в суд настоящего иска в 2021 году прошло более трех лет.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга в такой ситуации следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В настоящем случае Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть в настоящем случае по истечении 30 дней с момента формирования Банком заключительного счета от 13.02.2014.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Имевшее ранее место обращение Банка к мировому судье за выдачей судебного приказа (30.10.2019) на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.

С исковым заявлением истец обратился в суд 08.06.2021, то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока с момента направления заключительного счета, что свидетельствует о возможности применения срока исковой давности к требованиям и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока обращения в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 22.07.2011 *** оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня его принятия с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

Судья Махмутов М.Х.