Решение № 2-114/2025 2-1429/2024 от 9 января 2025 г. по делу № 2-114/2025

Производство № 2-114/2025 (2-1429/2025)

УИД 23RS0041-01-2024-000023-29

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2025 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Федорчука С.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Заугольной В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) первоначально обратилось в Прикубанский районный суд г. Краснодара к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В рамках указанного договора банк открыл на имя ответчика банковский счет №, выпустил банковскую карту и осуществлял кредитование открытого счета. ФИО3 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом совершались операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 287 389 рублей 12 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка выполнено не было. В настоящий момент задолженность не возвращена и составляет 290 423 рубля 19 копеек. Из открытых источников истцу стало известно о том, что ФИО3 умер, к его имуществу было открыто наследственное дело №.

На основании изложенного истец просил взыскать с наследников ФИО11. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 423 рубля 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 104 рубля 23 копейки.

В качестве ответчика определением Прикубанского районного суда г. Краснодара, вынесенным в протокольной форме, привлечен принявший наследство сын умершего - ФИО1.

Определением Прикубанского районного суда г. Краснодара от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело было передано для рассмотрения в Северный районный суд г. Орла по месту жительства ответчика.

При вынесении определения о принятии иска к производству в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительного предмета спора, были привлечены акционерное общество «Т-банк» (далее - АО «ТБанк»), Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)), общество с ограниченной ответственностью «Регион-Сервис» (далее - ООО «Регион-Сервис»), публичное акционерное общество Акционерный Коммерческий банк «Авангард» (далее - ПАО АКБ «Авангард»), публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк), публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»).

Также определением, принятым в протокольной форме, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус ФИО5.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО6 не явилась, о дате, времени и месте его рассмотрения извещена надлежащим образом, в иске содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания извещен надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин для неявки не сообщил.

Представители третьих лиц АО «ТБанк», Банк ВТБ (ПАО), ООО «Регион-Сервис», ПАО АКБ «Авангард», ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», нотариус ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П (далее - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В пункте 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета карты.

При подписании заявления ФИО3 указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он была ознакомлен и согласен (л.д. 16-18, 14-15).

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО3, с учетом последующих перевыпусков карты с увеличением кредитного лимита (л.д. 12, 13, 25, 26), выпустил на его имя карту «Русский Стандарт Классик» и открыл ему банковский счет №, используемый в рамках Договора о карте, установив оговоренный сторонами лимит кредитования в размере 237 000 рублей.

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт» ТП 57/1 процентная ставка по кредиту составила - 36 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, льготный период - до 55 дней, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей; неустойка - 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (л.д. 22-24).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете карты, при этом денежные средства списываются Банком в размере, достаточным для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности) для погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 5.22 указанных выше Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета - выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с изменениями №, внесенными в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» (согласованы ДД.ММ.ГГГГ), наименование Банка изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) на акционерное общество «Банк Русский Стандарт».

Заключительный счет-выписка АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО3 должен оплатить в срок до ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 287 389 рублей 12 копеек (л.д. 32). Однако задолженность ответчиком перед Банком в полном объеме погашена не была.

Расчет задолженности, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-7), согласно которому общий размер задолженности составил 290 423 рубля 19 копеек, из которых основной долг - 225 695 рублей 87 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты - 600 рублей, комиссия - 490 рублей, проценты за пользование кредитом - 52 464 рубля 75 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 5 600 рублей, другие комиссии - 2 538 рублей 50 копеек, начисления по корректирующим проводкам - 3 034 рубля 07 копеек, в судебном заседании проверен и сомнений не вызывает, поскольку составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиком не оспорен. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Таким образом, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие обязанность возвратить задолженность по кредитному договору.

В силу положений статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии с частью 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу положений статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно положениям пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям пунктов 58, 59, 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Согласно акту записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85).

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Краснодарского нотариального округа Краснодарского края ФИО5 (л.д. 82-129), наследником первой очереди является сын ФИО3 - ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, как единственным принявшим наследство лицом, было получено свидетельство о праве на наследство по закону, в состав которого вошел автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак, №, рыночная стоимость которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 565 000 рублей.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ФИО1 является единственным наследником ФИО3, принявшим наследство, в связи с чем в силу закона несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Учитывая цену иска, составляющую 290 423 рубля 19 копеек, а также состав наследственного имущества в виде автомобиля с рыночной стоимостью 565 000 рублей, отсутствие в деле сведений об обращении взыскания на указанный автомобиль, суд приходит к выводу, что стоимость унаследованного превышает сумму, подлежащую взысканию по настоящему иску.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 104 рубля 23 копйеки.

Руководствуясь статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации № №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 290 423 (двести девяносто тысяч четыреста двадцать три) рубля 19 (девятнадцать) копеек, из которых основной долг - 225 695 рублей 87 копеек, плата за выпуск и обслуживание карты - 600 рублей, комиссия - 490 рублей, проценты за пользование кредитом - 52 464 рубля 75 копеек, плата за пропуск минимального платежа - 5600 рублей, другие комиссии - 2538 рублей 50 копеек, начисления по корректирующим проводкам - 3034 рубля 07 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 104 (шесть тысяч сто четыре) рубля 23 (двадцать три) копейки.

Мотивированный текст решения изготовлен 24 января 2025 года.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Северный районный суд г. Орла, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Федорчук