Решение № 2-102/2025 2-102/2025~М-84/2025 М-84/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-102/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верх-Усугли 18 июня 2025 года

Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Жапова Т.С.,

при секретаре Богатенко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты из стоимости наследственного имущества умершего заемщика И.Н.Н.,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском, мотивируя следующим.

31.12.2023 между И.Н.Н. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил ответичку всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего И.Н.Н. перед Банком составляет 10 118,18 рублей. По имеющейся у Банка информации после смерти И.Н.Н., открыто наследственное дело № к имуществу И.Н.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества И.Н.Н. просроченную задолженность, состоящую из:

- основной долг в сумме 10 118,18 рублей;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей;

Определением Тунгокоченского районного суда от 22.05.2025 привлечена в качестве ответчика к участию в деле ФИО1.

Истец - АО «ТБанк», будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного заседания не направил в суд своего представителя, предварительно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой о времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия. В ходе рассмотрения дела по существу, письменно исковые требования не признала. Направила для приобщения к материалам дела справку об операциях подтверждающую оплату в размере 24 500 рублей по спорному кредитному договору, скриншот сообщения от 19.06.2024, скриншот сообщения от 01.06.2025.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства, возникшего из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.4 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

В соответствии с п.1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу п.1.15 указанного положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Уплата клиентами процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России № 54-П. Физические лица могут осуществлять уплату процентов по предоставленному кредиту наличными деньгами с использованием банкоматов.

Согласно п. 2.10 Положения, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Пунктом 3.6 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, разъяснено, что указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН (пункт выдачи наличных), банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено следующее:

31.12.2023 И.Н.Н. через заявление-анкету, предоставив необходимые документы и информацию о себе доверил от своего имени ООО «ДНС Ритейл» сделать предложение АО «Тинькофф Банк» на заключение с ним универсального договора на условиях, указанных в таком заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных в сети Интернет на сайте АО «Тинькофф Банк», и тарифах, что подтверждается названным заявлением-анкетой (л.д. 16).

Из содержания заявления-анкеты следует, что И.Н.Н. предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним договор счета на условиях: Тарифный план ТПС 7.5 №5366198920 № счета 40817810400105459047, просил предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на указанный выше счет на следующих условиях: Тарифный план ТПВ 3.1 №025833449, общая стоимость покупки которая составляет 48 795 рублей, из них собственные средства 0.00 рублей, сумма кредита 18 795 рублей и предоставить ему кредит для оплаты заказа в ООО «ДНС Ритейл», то есть произвести взаиморасчет с продавцом указанными кредитными средствами (л.д. 16).

Заявление-анкета И.Н.Н. подписана электронной подписью аналогом собственноручной подписи (л.д. 16).

При этом, И.Н.Н. был ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на сайте АО «Тинькофф Банк» - tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется их соблюдать, что подтверждается анкетой (л.д. 16).

Из содержания индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что полная стоимость кредита составляет 16,853% годовых; полная стоимость кредита составляет 4 654 рублей; сумма кредита составляет 48 795 рублей; срок действия договора и срок возврата кредита составляет 12 мес.; валютой в которой предоставляется кредит являются Рубли РФ; процентная ставка (в процентах годовых) с даты выдачи кредита до третьего платежа включительно составляет 30,467, с даты третьего платежа и до даты окончания платежа процентная ставка составляет 6,337 процента; размер ежемесячного платежа по договору составляет 4460 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; кредит предоставляется в целях покупки товаров; за ненадлежащее исполнение условий договора ежедневно начисляется штраф в размере 0,1% на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (л.д. 16).

Из содержания тарифов следует, что имеется плата за включение в Программу страховой защиты, которая рассчитывается индивидуально, в том числе следует, что за неоплату регулярного платежа предусмотрен штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности, который начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (л.д. 35).

В тот же день, 31.12.2023, АО «Тинькофф Банк» приняло предложение И.Н.Н. и зачислило на его счет сумму кредита в размере 48 795 рублей, что подтверждается выпиской по номеру договора 0254833449 (л.д. 15).

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 изменено фирменное наименование Банка: Фирменное (полное официальное) наименование Банка на русском языке: Акционерное общество «ТБанк», сокращенное наименование АО «ТБанк» (л.д. 45).

Свидетельствами о праве на наследство по закону от 21.11.2024 установлено, что наследником ФИО1, после смерти И.Н.Н. принято наследственное имущество которое состоит из ? доли автомобиля Тойота Королла 1996 г.в., и из 1/3 доли в праве общей собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, (л.д._________).

Скриншотом сообщения от 19.06.2024 АО «ТБанк» адресованному ответчику установлено, что «с вами достигнута договоренность внести 24 500 рублей, по договору 5366198920 до 29.06.2024» (л.д._________).

Справкой об операциях от 26.05.2025 установлено, что 19.06.2024 успешно переведены на карту АО «ТБанка» денежные средства в сумме 24 500 рублей (л.д.______).

Скриншотом сообщения от 01.06.2025 АО «ТБанк» адресованному ответчику установлено, что «долг на момент смерти И.Н.Н. оплачен. Договор расторгнут, оплата оставшейся суммы долга не требуется. Иск будет отозван» (л.д._________).

Ответом на судебный запрос представителя истца АО «ТБанк» по доверенности А.Г.А., установлено, что по состоянию на 05.06.2025 задолженность по договору № отсутствует, Банк претензий не имеет (л.д.________).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1, после смерти наследодателя И.Н.Н., было достигнуто соглашение об оплате по спорному кредитному договору № задолженности в сумме 24 500 рублей, по условиям которого при оплате указанной суммы, Банк по оставшейся задолженности по кредиту претензий не имеет.

Данная договоренность со стороны ответчика ФИО1, была выполнена, указанная сумма была оплачена.

Также в судебном заседании установлено, что АО «ТБанк», в ответе на судебный запрос подтверждает отсутствие задолженности по договору №, в следствие чего Банк претензий не имеет.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Доказательств, опровергающих указанные выше обстоятельства, в материалах дела не имеется и сторонами не представлено.

Таким образом, оснований для взыскания задолженности по кредитной карте не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, основания для возмещения расходов по уплате госпошлины также отсутствуют.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В исковых требованиях акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № из стоимости наследственного имущества умершего заемщика И.Н.Н., состоящую из: - основного долга в сумме 10 118,18 (десять тысяч сто восемнадцать) рублей 18 копеек; - судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Тунгокоченский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.С. Жапов