Решение № 2-610/2018 2-610/2018~М-557/2018 М-557/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-610/2018

гр.дело № 2-610/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года гор. Кяхта

Кяхтинский районный суд Республики Бурятия в составе:

судьи Бардунаевой А.Э.

при секретаре Доржиевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

В суд обратился истец АО «Тинькофф Банк» с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование требований, указав, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 58 000 рублей. Истец указывает, что лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Истец отмечает, что составными частями Договора являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Истец дополняет, что до заключения договора кредитной карты, ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Истец указывает на то, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п. 9.1. Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления и процентов не осуществлялось. На момент подачи искового заявления размер задолженности составил 93 451 руб. 28 коп., из которых 60 612,73 руб. – сумма просроченного основного долга, 22 372,49 руб. –просроченные проценты, 10 466,06 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы. В связи с изложенным истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 451,28 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3003,54 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф банк» (ПАО) ФИО3, действующий на основании доверенности, не явился, указав в исковом заявлении, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что действительно она взяла кредитную карту и активировала её, воспользовавшись предоставленными ей денежными средствами. Задолженность по кредиту образовалась в связи с тяжелым материальным положением. Она не оспаривает взыскиваемые истцом суммы, обязуется выплатить кредитную задолженность и госпошлину по мере возможности.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям по уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

Из п. 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Согласно п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

В соответствии с п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/ штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Из п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. При неоплате минимального платежа клиент должен отплатить штраф на неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Согласно п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п.7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования, Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ активировала кредитную карту. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ. С этого момента, между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Таким образом, заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». С условиями, предоставленного кредита заемщик была согласна и приняла их, о чем свидетельствует подпись ФИО1. в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 вышеуказанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ № ("Вестник Банка России" от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ N №) (Положение Банка России №). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Поскольку заявление-анкета ответчика ФИО2 является составной частью договора, который был заключен ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком, в связи с чем банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Таким образом, суд считает установленным, что между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключаемого договора. Между тем, банк исполнил обязательство, путем выдачи заемщику ФИО2 кредита, в то время как ответчик, получив кредитную карту, не выполнила обязательств по своевременному погашению кредита, внесению денежных средств. Доказательств обратного суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитной карте, следует, что общая сумма задолженности составила 93 451 руб. 28 коп., из которой 60 612 руб. 73 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 372 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 10 466 руб. 06 коп. – штрафные проценты за неуплаченные по договору суммы. Указанный расчет проверен судом и признан верным

Таким образом, с учетом изложенных норм закона, с учетом имеющихся в деле справки о размере задолженности и расчета задолженности с заемщика подлежит уплате сумма в размере 93 451 руб. 28 коп.

В связи с вышеизложенным суд считает обоснованными требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Учитывая изложенное, заявленные требования АО «Тинькофф Банк» суд расценивает как законные и обоснованные и подлежащие удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину при подаче иска в суд, которая составляет 3003 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитной карте в сумме 93 451 (девяносто три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 003 (три тысячи три) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия через Кяхтинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Э.Бардунаева