Решение № 2-44/2019 2-468/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-44/2019

Дело № 2-44/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Далматово Курганской области 22 января 2019 года

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Карелина А.В.,

при секретаре судебного заседания Алиевой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО Феникс») обратилось в Катайский районный суд с иском к ФИО1, указав, что 23.07.2012 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён кредитный договор№* с лимитом задолженности 75000 руб. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями указанного договора являются Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» или Условия комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». В связи с систематическим неисполнением ФИО1 обязательств банк расторг договор 29.02.2016 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 29.04.2016 между АО "Тинькофф Банк" и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло, в том числе право требования задолженности по кредитному договору заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав общая задолженность ответчика перед банком составила 115664 руб. 22 коп. Просят взыскать сФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 115664 руб. 22 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3513 руб. 28 коп.

Определением Катайского районного суда от 23.10.2018 к участию в деле к качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Определением Катайского районного суда от 26.11.2018 гражданское дело передано для рассмотрения в Далматовский районный суд.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она действительно направляла в банк заявление-анкету на выдачу кредитной карты, получала по почте кредитную карту, которую активировала телефонным звонком в банк, пользовалась данной кредитной картой. С сентября 2015 г. не стала вносить ежемесячные платежи. С суммой задолженности по основному долгу она согласна, с размером процентов и штрафных санкций не согласна, считает их завышенными, просила снизить штрафные санкции в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пояснила, что 27.10.2018 в счет погашения задолженности оплатила 4000 руб.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 23.07.2012между истцом «АО «ТинькоффБанк» (ранее «ТинькоффКредитные Системы» Банк (ЗАО)) и ответчикомМедведевских (после заключения брака ФИО1) А.В. заключен кредитный договор №*о предоставлении и обслуживании кредитнойкарты, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия выпуска и обслуживания кредитныхкарт«ТинькоффКредитные Системы» Банка (ЗАО)».

В соответствии с условиями договораФИО1 была выпущена кредитнаякартаи открыт счет сроком и на условиях, определенных кредитным договором, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит 75000 руб. с беспроцентным периодом пользования кредитом до 55 дней, с процентной ставкой по кредиту по операциям покупок 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых и платой за обслуживаниекарты590 руб. (пункты 1, 2, 3 Тарифов по кредитнымкартам).

На основании пункта 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитныхкартдоговор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитнойкарты.

Пунктом 10 Тарифов по кредитнымкартампредусмотрен ежемесячный минимальный платеж не более 6% от задолженности минимально 600 руб.

В соответствии с Тарифами по кредитнымкартамза неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, предусмотрен штраф в размере 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % задолженности плюс 590 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, комиссия за совершение расходных операций скартойв других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (пункты 9, 11, 13, 15).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковскихкарти об операциях, совершаемых с использованием платежныхкарт» № 266-П, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004, кредитнаякартапредназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации. Кредитнаякартапредназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

По смыслу приведенных выше норм права действия Банка по выпуску на имя ответчика кредитнойкарты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним кредитный договор на основании оформленного и подписанного им заявления на предоставление кредита.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком обязательства по кредитному договору выполнены, денежные средства предоставлены ответчику ФИО1

Свои обязательства по возврату кредита ответчик выполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки по внесению денежных средств в счет оплаты минимального платежа по кредиту, в связи с чем Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор29.02.2016путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

До настоящего времени долг ответчиком в полном объеме не погашен.

24.02.2015 между Банком и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение №2, 29.04.2016 заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению, согласно которым Банк уступил, а ООО «Феникс» принял и купил права (требования) в отношении кредитных договоров, в том числе договора кредитной карты №*, заключенного с ФИО1

О состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору ФИО1 уведомлена.

Согласно расчету истца задолженностьФИО1 по кредитному договору составляет 115674 руб. 78 коп., из которых 76637 руб. 43 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 26 801 руб. 92 коп. – просроченные проценты, 12 235 руб. 43 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитнойкарте.

Указанный расчет судом проведен, является правильным и ответчиком не оспаривается.

Согласно справки по операции ПАО «Сбербанк России» ФИО1 27.10.2018 в счет оплаты задолженности по кредитному договору внесла 4000 руб.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

С учетом оплаченной ФИО1 после предъявления иска суммы взысканию с ответчика в счет задолженности по кредитному договору подлежит 76637 руб. 43 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 801 руб. 92 коп. (26 801 руб. 92 коп. – 4000 руб.) – просроченные проценты.

Принимая во внимание соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательства ответчиком, суд находит заявленную к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым в данном случае уменьшить размер неустойки до 7 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании сТерещук Аурики Викторовныв пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от 23.07.2012№*в размере 106 439 руб. 35 коп. (76637 руб. 43 коп. + 22 801 руб. 92 коп. + 7000 руб.)

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 513 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать сТерещук Аурики Викторовныв пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 106 439 руб. 35 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 513 руб. 28 коп., всего взыскать 109 952 (сто девять тысяч девятьсот пятьдесят два) руб. 63 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья А.В. Карелин