Решение № 2-985/2025 2-985/2025~М-912/2025 М-912/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-985/2025

Дело № 2-985/2025

УИД №74RS0047-01-2025-001318-96


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 ноября 2025 года город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

- председательствующего – судьи Смолюка Т.Л.,

- при секретаре Колтышевой А.С.,

с участием:

- ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудио фиксации в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано: 29.08.2024 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк представил ответчику кредит в сумме 700 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства LADA Vesta, 2018 г.в., VIN №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от 29.08.2024 с ФИО2 был составлен договор залога как с владельцем автомашины.

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 03.06.2025, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.08.2024, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней.

Ответчик за период пользования кредитом произвела выплату в размере 262 443,73 рублей.

По состоянию на 26.10.2025 общая задолженность по кредиту составляет 1 513 515,78 рублей, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 686 000, 00 рублей;

- просроченные проценты – 191 810,58 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 555,87 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 323,91 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 3 421,76 руб.;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,19 руб.;

- неразрешенный овердрафт – 29 883,73 рублей;

- проценты по неразрешенному овердрафту – 2 934,13 рублей;

- причитающиеся проценты – 595 470,61 рублей;

- иные комиссии – 2360 рублей;

- комиссия за ведение счета – 745 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору за период с 03.06.2025 по 26.10.2025 в указанном размере 1 513 515,78 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 135,16 рублей.

Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Vesta, 2018 г.в., VIN №, путем реализации с публичных торгов, взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей; (л.д. 6-7)

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате слушания извещены (л.д.69), в исковом заявлении ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д.7)

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате слушания извещен электронным письмом (извещением), которое ему вручено. (л.д.68)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала и пояснила, что деньги были потрачены, перестала оплачивать кредит из-за отсутствия денег.

При таких обстоятельствах руководствуясь ст.167 Гражданско-процессуального кодекса (далее ГПК) РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца и ответчика ФИО2

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии с ч.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

После проверки расчета задолженности по кредитному договору, предоставленного стороной истца, суд приходит к выводу, что взыскание денежных средств в заявленном истцом размере, с учетом выше изложенных обстоятельств, может привести к нарушению прав ответчика, в связи с чем не принимает признание иска ответчиком.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд полагает следующее.

В судебном заседании установлено: 29.08.2024 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк представил ответчику кредит в сумме 700 000 рублей, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка установлена в размере 19,9 % годовых при условии: использования 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов (ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в партнерской сети банка) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевода на свой банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использования по целевому назначению суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша и полного погашения задолженности по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты, а также закрытия договора кредита/кредитной карты по вышеуказанным кредитам.

Процентная ставка увеличивается до 33,9 % годовых при невыполнении условий пп.1 и/или пп.2 с даты перечисления транша, условий пп.3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодов, в котором не было выполнено условие. Количество платежей по возврату кредита установлено ежемесячно по 29 число каждого месяца в размере от 15736 руб.70 коп., до 29036 руб.54 коп.(л.д.12)

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д.27-28) и ответчиком не оспаривается.

Согласно статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору с ФИО2 29.08.2024 был заключен договор № залога движимого имущества – транспортного средства марки LADA, модели Vesta, выпуска 2018 года, двигатель №, кузов №, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак № зарегистрирован РЭО ОГИБДД г. Снежинск ОМВД России по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 560 000 рублей. (л.д.9-10)

Согласно ответу ОГИБДД ОМВД России по ЗАТО г. Снежинск на запрос, ФИО2 является собственником автомобиля LADA GFK320 ЛАДА ВЕСТА, 2018 года выпуска, vin: № период регистрации с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. (л.д.75)

ФИО1 и ФИО2 состоят в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ. Сведений о расторжении брака не имеется. (л.д.83-84)

Принятые на себя обязательства по указанному договору ответчик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, связи с чем по состоянию на 26.10.2025 образовалась задолженность что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. (л.д. 25-27). Ненадлежащее исполнения обязательств - также подтверждается счетом ФИО1, платежи по кредиту прекратились в июле 2025 года, что подтверждено и ответчиком. (л.д.27об,-28)

Согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность: 1513515,78 руб.:

- просроченная ссудная задолженность – 686 000, 00 рублей, расчет проведен с учетом частичного погашения кредита;

- просроченные проценты – 191 810,58 руб.; расчет проведен с учетом процентной ставки кредита;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 555,87 руб.; расчет проведен с учетом процентной ставки кредита;

- неустойка на просроченную ссуду – 323,91 руб.; с учетом ставки 0,0546%

-неустойка на просроченные проценты – 3 421,76 руб.; с учетом ставки 0,0546 %

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду с учетом ставки 0,0546 – 10,19 руб.;

- неразрешенный овердрафт – 29 883,73 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 2 934,13 рублей;

- причитающиеся проценты – 595 470,61 рублей, на период гашения кредита по графику;

- иные комиссии услуга «возврат в график»– 2360 рублей;

- комиссия за ведение счета – 745 рублей,

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».(л.д. 18, оборотная сторона).

Согласно пункту 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. (л.д.16, оборотная сторона)

При таких обстоятельствах просроченная сумма задолженности, просроченные проценты, просроченный проценты на просроченную ссуду, причитающиеся проценты подлежат взысканию. Расчет этих сумм, предоставленный истцом, судом проверен, он соответствует условиям договора, в том числе указанной процентной ставки, ответчиком какой-либо расчет не представлен. Также подлежит удовлетворению иск в части уплаты комиссии за оказанную услугу «возврата в график», что ответчиком также подписано (л.д11 об.) в размере 590 руб. за месяц, т.е. по расчету за четыре месяца 2360 руб. (л.д.25 об.) Также подлежат взысканию суммы указанных неустоек, т.к. это прямо предусмотрено в п.12 индивидуальных условий договора (л.д.12), расчет их соответствует указанному в п.12 размеру, проверен судом, иной расчет ответчиком не представлен.

05.08.2025 в адрес ответчика ФИО1 Банком была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 29.08.2024 в течение 30 дней с момента отправления претензии. По состоянию на 05.08.2025 сумма, необходимая для полного погашения обязательств по договору составляла 871 202, 55 рублей, в том числе: сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 780 691,69 руб., сумма просроченной задолженности – 90 510,86 руб., из которых: просроченный основной долг – 5 250,00 рублей, просроченные проценты – 51 6223,79 рублей, пени и комиссии – 33 637,07 рублей. (л.д.22)

На момент направления указанного требования, должником обязательства не исполнялись в течение – 65 дней (период с 03.06.2025 по 05.08.2025), то есть ответчиком были нарушены условия договора займа в отношении сроков уплаты ежемесячных платежей более чем на 60 календарных дней, в связи с чем требование о полном досрочном исполнении обязательств является законным и обоснованным.

Ответчик ФИО1 требование ПАО «Совкомбанк» в установленный в обязательстве срок не исполнила, задолженность по договору займа не погашена, обратного не доказано.

Банком также заявлены к взысканию сумма причитающихся процентов по договору в размере неразрешенный овердрафт – 29 883,73 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 2 934,13 рублей; комиссия за ведение счета – 750 рублей. Вместе с тем, суд полагает необходимым в указанной части требований отказать, поскольку индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита, а также иные представленные стороной истца документы не содержат условий о взыскании комиссии за возможность кредитования расчетного счета (овердрафте). Также в представленном расчете задолженности отсутствуют расчет заявленных к взысканию сумм – неразрешенного овердрафта, процентов по неразрешенному овердрафту, комиссии за ведение счета.

Таким образом с ФИО1 подлежит взысканию: 2360 руб. (иные комиссии); 686000 руб. просроченная ссудная задолженность; 191810,58 руб. –просроченные проценты, 555,87 руб. просроченные проценты на просроченную сумму; неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 10,19 руб., на просроченную сумму 323,91, на просроченную ссуду 3421,76; причитающиеся проценты на сумму 595470,61 руб. итого

Рассматривая требования об обращении взыскания на имущество должника, суд исходит из следующего.

Согласно статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как было установлено в судебном заседании, ответчик не выполнил требование истца об оплате задолженности по кредитному договору №, обратного не доказано, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ является основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 342 ГК РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного залогом обязательства и обращено взыскание на это имущество также по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом и срок предъявления которых к взысканию не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору о залоге не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом переходит к его приобретателю в качестве обремененного предшествующим залогом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона N 229-ФЗ обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 29.08.2024 ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, с нее необходимо взыскать 1479952 руб. 92 коп., о чем анализ дан выше.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и обращает взыскание на заложенное для обеспечения обязательств по кредитному договору № от 29.08.2024 имущество - автомобиль марки LADA, модели Vesta, выпуска 2018 года, двигатель №, кузов №, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак №, зарегистрирован РЭО ОГИБДД г. Снежинск ОМВД России по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ путем реализации на публичных торгах по начальной продажной стоимости, установленной в соответствии с требованиями ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом -исполнителем.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 50 135,16 рублей, из которых: 30 135,16 рублей – по требованию о взыскании задолженности; 20 000 рублей – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, несение указанных расходов подтверждается платежным поручением № от 27.10.2025. (л.д.6)

С учетом частичного удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитном договору на сумму 1 497 952,92 руб., с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины (подтвержденные платежным поручением л.д.5) в размере 29 799,52 руб. ((1479952,92-1000000)х1%+25000).

С ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 20 000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>):

- 686 000 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч) рублей 00 коп. – просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № от 29.08.2024 за период с 03.06.2025 по 26.10.2025;

- 191 810 (сто девяносто одна тысяча восемьсот десять) рублей 58 коп. – просроченные проценты,

- 555 (пятьсот пятьдесят пять) рублей 97 коп. -просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 595 470 (пятьсот девяносто пять тысяч четыреста семьдесят) рублей 61 коп. – причитающиеся проценты;

- 10 (десять) рублей 19 коп. - неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 323 (триста двадцать три) рубля 91 коп. - неустойку на просроченную ссуду,

- 3421 (три тысячи четыреста двадцать один) руб. 76 коп. – неустойку на просроченные проценты,

- 2 360 (две тысячи триста шестьдесят) рублей 00 коп. – иные комиссии;

- 29 799 (двадцать девять тысяч семьсот девяносто девять) рублей 52 коп. – государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29.08.2024 на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - автомобиль марки LADA, модели Vesta, выпуска 2018 года, двигатель №, кузов №, цвет белый, идентификационный номер (VIN) №, номерной знак №, зарегистрированный РЭО ОГИБДД г. Снежинск ОМВД России по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации на публичных торгах по начальной продажной стоимости, установленной в соответствии с требованиями ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>)

- 20 000 (двадцать тысяч) рублей 00 коп. – расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Председательствующий: Т.Л. Смолюк

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года.