Решение № 2-213/2017 2-213/2017~М-222/2017 М-222/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-213/2017

Дело № 2-213 /2017 год


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2017 года г. Барыш Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Челбаевой Е.С.

при секретаре Карпенко Ю.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что в 15 сентября 2012 года заключил с ответчицей договор кредитной карты № с лимитом задолженности 52000 руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке. Условия договора предусмотрены в Заявлении-анкете, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. О полной стоимости кредита, в том числе о размерах и сроках платежей, ответчик был проинформирован. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ежемесячно Банком направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях(платах) штрафах, процентах, задолженности и т.д. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства, но свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа. В связи с этим в соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк расторг договор с ответчиком путем выставления 24 ноября 2016 года в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На дату обращения в суд просроченная задолженность по основному долгу составляет 43 425 руб. 31 коп., просроченные проценты – 11 803 руб. 68 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 5 548 руб. 04 коп., а всего 60777 руб. 03 коп. Указанную сумму, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – 2 023 руб. 31 коп. истец просит взыскать с ответчика.

АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенное о дне слушания дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть заявление без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена. Представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Соглашаясь с иском в части основного долга и процентов, просит снизить размер неустойки.

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В суде установлено, что 14 сентября 2012 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с Заявлением-Анкетой заключении договора кредитной карты и выпуске кредитной карты.

Ответчица ФИО1 заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, прислала его в Банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п.3.10 Общих условий.

В соответствии с договором Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчицей Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчица получила полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту, а ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

ФИО2 в соответствии с условиями договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п.5.7, п.5.8).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.12, являющимися неотъемлемой частью договора кредитной карты, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб. комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб., процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

Пунктами 5.11 указанных Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанных в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

ФИО1 активировала кредитную карту 30 сентября 2012 года. Следовательно, договор кредитной карты между истцом и ответчиком считается заключенным, что ФИО1 не оспаривается.

Таким образом, свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчица же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем Банк, в соответствии с п. 9.1 Общих условий, выставил ответчице заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Размер задолженности был зафиксирован, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял.

В нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей ФИО1 неоднократно допускала просрочку внесения платежей, а с августа 2016 года прекратила исполнение обязательств по договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 15 сентября 2012 года.

При рассмотрении вопроса о снижении неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ суд исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно, в частности по кредитным договорам.

С учетом периода просрочки, суммы задолженности суд не усматривает объективных данных, позволяющих считать, что размер исчисленных истцом штрафных санкций явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства. Соответственно основания для снижения неустойки отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Удовлетворяя заявленный иск, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2023 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от 15 сентября 2012 года 60777 руб. 03 коп. и в счет возврата уплаченной государственной пошлины 2023 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в течение одного месяца.

Судья: Е.С. Челбаева

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2017 г.