Решение № 2-1402/2019 2-1402/2019~М-902/2019 М-902/2019 от 22 апреля 2019 г. по делу № 2-1402/2019

Резолютивная часть

Заочное
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре Стененковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1402/2019 по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357620,36 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модель Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый, путем продажи с публичных торгов, об установлении начальной продажной стоимости в размере 686 666 руб., исходя из отчета об оценке ООО "ФинКейс" от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 776,20 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита №-ф, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1, заёмщику был предоставлен кредит на сумму 871485,84 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №-фз. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако, в нарушение условий договора потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №-ф: договором потребительского кредита №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности. Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО "Русфинанс Банк" в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)". В настоящее время по договору потребительского кредита №-ф образовалась задолженность в размере - 357620,36 руб., которая состоит из: единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 руб., долг по уплате комиссии - 0,00 руб., текущий долг по кредиту – 206 189,29 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 158,17 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит): 133 016,69 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): 8 271,34 руб., штраф на просроченный кредит: 9390,43 руб., штраф на просроченные проценты: 594,44 руб. В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки. Согласно отчёту об оценке ООО "ФинКейс" от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля модель Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый составляет 686 666 руб. ООО "Русфинанс Банк" считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком. Согласно условиям договора залога №-фз от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество, а именно автомобиль модель Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый, находится в пользовании у залогодателя.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк" ФИО2, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представила. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания сторонами Общих и Индивидуальных условий договора между ООО Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита сумма кредита составила - 871 485,84 руб., срок действия кредита – 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка - 7 % годовых, полная стоимость кредита – 13,985 %; цели использования кредита - на приобретение автотранспортного средства; размер первого ежемесячного платежа -31 409,25 руб., размер ежемесячного платежа -26 908,95 руб.; неустойка – в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства; счет №.

Согласно п. 2 Общих условий, договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий и Общих условий. Договор потребительского кредита является смешанным договором, так как содержит условия Договора банковского счета.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, но не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Исполнение обязательств по договору потребительского кредита возможно посредством оплаты кредита с помощью банковской карты, сервисов «Золотая Корона- Погашение кредитов», «Рапида», платежного сервиса «QIWI», платежных систем «КиберПлат», «CONTACT», «Элекснет», отделений ФГУП «Почта России», и иных кредитных организаций (п. 8 Условий).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 5.1 Общих условий, кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со ссудного счета Клиента на Счет Клиента, указанный в п. 21.1. Индивидуальных условий. Обязательство Кредитора по выдаче Кредита считается исполненным со дня зачисления суммы Кредита на Счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 871485,84 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также представленными в материалы дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 767 362 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 101 963,84 руб. и не оспорено ответчиком в судебном заседании.

В судебном заседании установлено, что платежи производились ответчиком ФИО1 не в полном объеме с нарушением сроков оплаты, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, на счете образовалась просроченная задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 357 620,36 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 206 189,29 руб., срочные проценты на сумму текущего долга - 158,17 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 133 016,69 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 8 271,34 руб., штрафы на просроченный кредит - 9 390,43 руб., штраф на просроченные проценты - 594,44 руб.

Суд, проверив расчет образовавшейся у ФИО1 задолженности по кредитному договору, исследовав выписку его лицевого счета, полагает, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что, является основанием для досрочного взыскания с ответчика всей суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов и штрафных санкций.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 8.1 Общих условий потребительского кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Клиента досрочного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжения договора в случае: н арушения Клиентом условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Уведомление Кредитора с требованием досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и (или) расторжении кредитного договора направляется Кредитором либо лицом, представляющим интересы Кредитора, в адрес, указанный в Заявлении о предоставлении кредита Клиента заказным письмом либо может быть передано простым вручением. В уведомлении Клиенту устанавливается срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем 30 (тридцать календарных дней с момента направления Кредитором Уведомления, а при нарушении условий Кредитного договора, заключенного на срок менее чем 60 (шестьдесят) календарных дней — не менее чем 10 (десять) календарных дней с момента направления Уведомления. В случае расторжения Договора потребительского кредитования; он будет считаться расторгнутым с даты, указанной Кредитором либо лицом, представляющим интересы Кредитора, в Уведомлении. Клиент обязан вернуть Кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в Уведомлении (п. 8.2- 8.3 Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика ФИО1 претензию о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору.

Задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, исполнение ФИО1 ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось залогом транспортного средства Skoda Octavia, год выпуска 2016.

Согласно п. 1.1, 1.2 договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Залогодержателем ООО «Русфинанс Банк» и Залогодателем ФИО1, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство со следующими признаками Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный номер (VIN) № №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый. Предметом залога является имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности, что подтверждается ПТС серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 договора залога, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточке учета транспортных средств, предоставленной Отделом технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Государственной инспекции безопасности дорожного движения ДД.ММ.ГГГГ ( вх. №) по запросу суда, автомобиль марки: Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован на имя ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество кредитным договором не предусмотрен.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по указанному выше кредитному договору установлен, что является основанием обратить взыскание на предмет залога, суд, учитывая, что каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований ответчика явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не установлено, с учетом периода просрочки и размера неисполненного обязательства, находит исковые требования банка в части обращения взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела истец просил установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 686 666 руб., ссылаясь на заключение о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, составленного ООО «<данные изъяты>» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заключение ответчиком оспорено не было, с начальной продажной ценой заложенного имущества ответчик согласился, иных бесспорных и объективных доказательств, позволяющих сделать иной вывод, подтверждающих недостоверность выводов, изложенных в заключении ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, либо ставящих под сомнение данные выводы, суду не представлено. Ответчик, в ходе судебного разбирательства, своих возражений относительно стоимости заложенного имущества не представила, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявляла.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества равной 686 666 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 776,20 руб., несение которых подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 776,20 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб.

Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 357620,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 776,20 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Skoda Octavia, год выпуска 2016, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов № №, цвет темно-серый.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества для продажи с публичных торгов в размере 686 666 руб.

Разъяснить ответчику, что в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения, он вправе подать в суд, вынесший решение, заявление о пересмотре заочного решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения составлен 24.04.2019

Судья Ю.В. Шабалина