Решение № 2-1622/2021 2-1622/2021~М-1090/2021 М-1090/2021 от 14 июля 2021 г. по делу № 2-1622/2021

Дело № 2-1622/2021 15 июля 2021 года

29RS0014-01-2021-002580-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Каркавцевой А.А.,

при секретаре Крыловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование иска указано, что 17 января 2017 года между сторонами был заключен договор кредитования <№>, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 166 320 рублей сроком до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако платежи по договору заемщиком производились ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность за период с 17 января 2017 года по 19 ноября 2018 года в размере 630 559 рублей 54 копейки, включая задолженность по основному долгу в размере 499 999 рублей 13 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 130 560 рублей 41 копейка.

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в общей сумме 630 559 рублей 54 копейки, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 9505 рублей 60 копеек.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

Место жительства ответчика ФИО1 неизвестно, в связи с чем в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в качестве ее представителя судом назначен адвокат.

Представитель ответчика адвокат Морозов С.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 17 января 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№> путем предоставления заемщику денежных средств в виде выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 500 000 рублей. Процентная ставка по договору определена в размере 32% годовых за проведение наличных операций, 24,9% годовых – за проведение безналичных операций. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – 48 месяцев. Срок возврата кредита – 48 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

По условиям заключенного сторонами договора Банк предоставил ответчику кредитную карту и открыл ответчику текущий банковский счет для совершения операций с использованием банковской карты.

Неотъемлемой частью договора кредитования явились анкета заявителя на получение кредита, заявление о заключении договора кредитования, Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального ежемесячного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 календарный месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения, и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением (пункт 6 Договора кредитования).

Подписав договор кредитования собственноручно, ФИО1 согласилась с условиями договора, гарантировала своевременный возврат кредита и уплату процентов.

Обязательства по указанному договору банк исполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование счета, открытого на имя ФИО1 в пределах кредитного лимита.

ФИО1, активировав кредитную карту, воспользовалась кредитными средствами на общую сумму 655 018 рублей 21 копейка, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, 16 марта 2018 года внесла последний платеж по кредиту, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 19 ноября 2018 года согласно расчету банка составил 630 559 рублей 54 копейки, включая задолженность по основному долгу в размере 499 999 рублей 13 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 130 560 рублей 41 копейка.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Контррасчет стороной ответчика суду не представлен.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.По правилам пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно пункту 5.1.10 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, что стороной ответчика не оспаривается.Представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.На основании пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.Согласно положениям статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности. При этом договор о карте не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме. Погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, в связи с чем срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.Сведений о том, что кредитор направлял в адрес ответчика требование об исполнении обязательства и указывал срок исполнения такого обязательства в материалы дела не представлено.В суд с настоящим иском банк обратился 28 марта 2021 года согласно штампу отделения связи на почтовом конверте.Применяя положения абзаца 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в исковом заявлении.При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности не пропущен.Учитывая изложенное, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 630 559 рублей 54 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы, понесенные последним на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 9505 рублей 60 копеек. Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования <№> от 17 января 2017 года по состоянию на 19 ноября 2018 года в сумме 630 559 рублей 54 копейки (в том числе основной долг в размере 499 999 рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 130 560 рублей 41 копейка), расходы на уплату государственной пошлины в сумме 9505 рублей 60 копеек, всего взыскать 640 065 (шестьсот сорок тысяч шестьдесят пять) рублей 14 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Каркавцева

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2021 года.

Председательствующий А.А. Каркавцева