Решение № 2-31/2017 2-31/2017~М-4/2017 М-4/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-31/2017

дело № 2-31/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2017 года село Большеустьикинское

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шакирова А.Ф.

при секретаре Хайруллине Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явились,

от ответчика: представитель не явился,

от третьего лица: представитель не явился,

Лица, участвующие в деле, извещены о дате, месте и времени проведения судебного заседания, в том числе публично, путем размещения информации о дате, месте и времени судебного заседания на сайте http://belokataisky.bkr@sudrf.ru Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (далее по тексту - страховая компания) о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и публичным акционерным обществом «Плюс Банк» (далее по тексту - ПАО Плюс Банк») был заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита в размере 552590,44 руб. под 13,33 % годовых сроком на 36 мес. После заключения договора истцом подписано заявление на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, согласно которому с ФИО1 были удержаны денежные средства в размере 57690,44 руб. на оплату страховой премии. При обращении за получением кредита сотрудники банка разъяснили истцу, что для получения кредита необходимо оформить через банк страхование жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Плюс Банк» и страховую компанию с претензионным заявлением об отказе участия в программе страхования, однако ответа от страховой компании и ПАО «Плюс Банк» на его письмо не последовало. Просит признать условие договора страхования со страховой компанией недействительным. Взыскать со страховой компании в пользу истца комиссию за участие в программе страхования на весь срок действия договора в размере 57690,44 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 17000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50 %.

Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, извещены, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика страховой компании в судебное заседание не явился, извещен. В направленных суду возражениях представитель ФИО4, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просил в удовлетворении иска отказать. Указал, что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования, однако в заявлении не были указаны банковские реквизиты для перечисления денежных средств. Истцу предлагалось предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств, однако истцом до настоящего времени реквизиты не предоставлены. Считает, что истец злоупотребляет правом.

Представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, извещен. В направленном суду отзыве представитель ФИО5, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> год, просила в удовлетворении иска отказать. Указала, что истец добровольно заключил договор страхования жизни и здоровья, истцу была предоставлена полная информация о характере предоставляемых ему услуг по кредитному договору.

Суд, проверив материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В силу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из представленных материалов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в ПАО Плюс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 552590,44 руб. под сроком на 36 мес., согласно указанному заявлению истец изъявил желание заключить договор личного страхования по программе 1.

В этот же день истец подписал заявление о страховании №, в котором ФИО1 просил заключить с ним договор страхования жизни и здоровья на основании настоящего заявления и общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №. В заявлении указано, что страхователь обязуется страховую премию в размере 57690,44 руб. уплатить страховщику единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истцу выписан полис страхования от несчастных случаев №

Согласно выписке по счету № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в размере 552590,44 руб.. ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика на счет ООО «СК «РГС-Жизнь» по заявлению заемщика перечислено 57690,44 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств того, что отказ истца от участия в программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в анкете заявителя и заявлении о страховании подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой компании платы за участие в программе страхования.

Исходя из изложенного требования истца о признании условия договора страхования со страховой компанией недействительным подлежат отклонению.

ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи) истец обратился в ПАО «Плюс Банк» и страховую компанию с претензионным заявлением об отказе участия в программе страхования, получено согласно отслеживанию почтовых оправлений ПАО «Банк Плюс» - ДД.ММ.ГГГГ, страховой компанией - ДД.ММ.ГГГГ

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 указанной нормы закона договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ №) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 этого же Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 7 того же Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8 Указания).

Сведений о том, что комиссия за участие в программе страхования по заявлению истца об отказе в участии в программе страхования, поданному в течение пяти дней со дня заключения договора страхования, была возвращена истцу, материалы дела не содержат.

На основании изложенного требования истца о взыскании со страховой компании в пользу истца комиссии за участие в программе страхования на весь срок действия договора в размере 57690,44 руб. подлежат удовлетворению.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

Согласно пункту 5.21.4 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №, утвержденных приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № пж при расторжении договора страхования для получения выкупной суммы страхователь должен предоставить письменное заявление о досрочном расторжении договора (по форме, установленной страховщиком), документ, удостоверяющий личность страхователя/заявителя, или его копию, договор страхования (страховой полис), полные банковские реквизиты и номер счета для перечисления страховой выплаты.

Из заявления об отказе в участии в программе страхования, поданного истцом в страховую компанию, усматривается, что истцом полные банковские реквизиты и номер счета для перечисления денежных средств указаны не были.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. №ж ФИО1 страховой компанией направлено письмо с просьбой предоставить полные реквизиты счета, на который следует перечислить страховую премию, однако сведений о том, что ФИО1 предоставил указанные реквизиты, материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд считает истец, не представляя банковские реквизиты для перечисления ему денежных средств, злоупотребляет правом, в связи с чем исковые требования истца о взыскании со страховой компании компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50 % удовлетворению не подлежат.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору на оказание услуг от ДД.ММ.ГГГГ и приходным кассовым ордерам ФИО1 оплатил ИП ФИО7 за составление искового заявления - 5000 руб., за составление претензионного письма - 2000 руб., за представительство в суде - 10000 руб.

В целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Суд полагает необходимым удовлетворить требования о возмещении расходов на оплату услуг представителя за составление искового заявления в размере 5000 руб., за составление претензионного письма в размере 2000 руб., а за представительство в суде в размере 10000 руб. отказать, поскольку представитель истца в судебных заседаниях не участвовал.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 плату за участие в программе страхования на весь срок действия договора в размере 57690,44 руб., судебные расходы в размере 7000 руб., всего 64690 (шестьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто) рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Шакирова А.Ф.