Решение № 2-652/2019 2-652/2019~М-565/2019 М-565/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-652/2019

Дело №2-652/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2019 года г.Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, действующего на основании устного заявления

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № № от 24.12.2015 г. в размере 67033,62 руб., в том числе: 49 977,32 руб. – задолженность по основному долгу, 17 056,30 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 00,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на образование просроченной задолженности, расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 2 211,01 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 24.12.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № №, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в размере 49 977,32 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 22.05.2019 года задолженность по договору составляет 67033,62 руб., в том числе: 49 977,32 руб. – задолженность по основному долгу, 17 056,30 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 00,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 19.06.2018 года по 22.05.2019 года.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что не согласна с иском, кредитный договор с истцом не заключала, при каких обстоятельствах подписывала заявление о заключении договора кредитования не помнит, подпись в заявлении похожа на ее подпись, ранее в этот банк писала заявление на получение дебитовой карты. Все документы в деле не являются документами, так как не заверены. Кредитный договор к материалам дела не приложен и истец его по запросу суда не представил. По предоставленной истцом выписке непонятно откуда поступали деньги на счет. Банк не имеет права выдавать кредиты, так как Центробанк ему на это лицензию не выдавал. Согласно выписке задолженности нет, кредит закрыт, так как дебит составляет 169 609,43 руб. и кредит тоже 169 609,43 руб., остаток 00 рублей. На вопрос кто платил деньги до июня 2018 года истцу и на каком основании, отказалась отвечать, воспользовавшись ст. 51 Конституции Российской Федерации. Считает, что в расчете имеются ошибки, контррасчет не представила.

Представитель ответчика ФИО2 поддержал доводы ФИО1, указал, что в материалах дела отсутствует кредитный договор, ФИО1 ничего не помнит о том, подписывала ли договор. В Пермском крае есть только один филиал истца в г. Перми, ФИО1 в г. Пермь для заключения договора не ездила. Предполагает, что иск предъявили мошенники под видом ПАО КБ «Восточный», так как в деле один ксерокопии.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, судебный приказ (гражданское дело № 2-5295/2018) считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Статьей ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что кредитный договор № от 24.12.2015 был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, путем акцепта Банком, выраженного в открытии счета и перечислении денежных средств на счет, оферты ФИО1, сделанной в заявлении на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 15-17), содержащим условия кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит - кредитная карта « CASHВАСК» с лимитом кредитования 50 000 рублей, сроком – до востребования. Заемщик ФИО1 обязалась погашать сумму кредита и процентов за его пользование.

Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить( уменьшить) или установить Лимит кредитования равным нулю, а также отключать возобновление Лимита кредитования. Моим согласием ( акцептом) на увеличение лимита кредитования будет являться фактическое использование предоставленного мне Лимита кредитования в увеличенном размере (п.1 Заявления).

Согласно п.2 Заявления Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств ( л.д.15). Аналогичный пункт указан и в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.19).

Пунктом 3 Заявления установлена ставка % годовых, за проведение безналичных операций -29,9, ставка% годовых за проведение наличных операций- 69,9 ( л.д.15).

Подписав заявление о заключении договора кредитования, анкету, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка (л.д. 15-18).

Согласно п.4.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС Заемщика ( наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6).

Исполнение Банком обязательства по предоставлению кредита в сумме 49977,33 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11-14).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетами истца (л.д. 8-10) и выпиской из лицевого счета (л.д. 11-14), из которых следует, что ответчиком неоднократно нарушались даты и суммы гашения основного долга и процентов, с мая 2018 года оплата платежей по кредитному договору не производилась.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности на 22.05.2019 года составляет 67033,62 рублей, в том числе: 49 977,32 руб. – задолженность по основному долгу, 17 056,3 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Данный расчет не опровергнут ответчиком, проверен судом и признан верным.

Истец обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 2 Нытвенского судебного района от 24.12.2018 г. судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору со ФИО1 в размере 56 939,54 руб. и суммы госпошлины 954,09 руб. отменен, в связи с возражением должника (л.д. 10).

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика процентов по договору кредитования, суд принимает во внимание, что в соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При заключении кредитного договора ФИО1 согласилась с условиями кредитной организации на получение кредита, ею добровольно и собственноручно подписан кредитный договор, содержащий условия о процентной ставке в размере 29,9% годовых. Какие – либо соглашения по изменению условий кредитного договора между сторонами не заключались. Доказательств того, что кредитной организацией в одностороннем порядке были изменены условия о процентной ставке по кредиту, материалы гражданского дела не содержат. Доказательств того, что ФИО1 заявление о заключении договора страхования не подписывала, в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Заявленные к взысканию проценты в размере 17 056,32 руб. начислены в соответствии с требованиями статьи 819 ГК РФ в размере, установленном в договоре и в тарифном плане к кредитной карте «СаshВаск», следовательно, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат оплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, размер иска проверен судом и подтверждается выпиской по счету, истец при расчете задолженности учел все выплаченные ответчиком суммы на 11.05.2018 года, ответчик не представил собственного расчета задолженности и доказательств оплаты долга после предъявления иска, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по состоянию на 22.05.2019 года в сумме 67 033 рубля 62 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о том, что истец не предоставил кредитный договор, суд считает несостоятельным, поскольку договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме, путем акцепта Банком, выраженного в открытии счета и перечислении денежных средств на счет, оферты ФИО1, сделанной в заявлении на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 15-17), содержащим условия кредитного договора. Отсутствие отдельно заключенного кредитного договора между сторонами не свидетельствует о том, что он не заключался.

К доводу ФИО1 о том, что в деле не имеется подлинных документов, суд относится критически, так как в гражданском деле № года все копии заверены надлежащим образом, а данное дело приобщено к материалам настоящего дела.

Кроме того, в соответствии со ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. В суд представлены копии документов одинаковые по содержанию с копиями, заверенными в установленном законом порядке в деле №. Сведения из ЕГРЮЛ являются общедоступными.

К возражениям представителя ответчика о том, что истец не имеет право давать гражданам деньги и заключать кредитные договора, суд также относится критически, поскольку в п.п.2,3 Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 16.07.2012 года Банку предоставляется право размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Довод представителя ответчика о том, что Выписка по счету не содержит сведений о задолженности, суд считает несостоятельным, поскольку в Выписке содержится вся информация подтверждающая совершенные ФИО1 операции по получению денежных средств, гашению кредита, пени и процентов, выплате бонусов, по списанию средств, но сумму долга по ней можно рассчитать только путем подсчета полученных и возвращенных денежных средств. Выписка по счету подтверждает сумму полученных ответчиком денег, но остаток долга и начисленные проценты содержатся в расчете.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 211, 01 рублей (л.д. 5).

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленным сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 24.12.2015 года в сумме 67 033 рубля 62 копейки, в том числе:

- 49 977 рублей 32 копейки - задолженность по основному долгу;

- 17 056 рублей 30 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

и расходы по уплате государственной пошлины 2 211 рублей 01 копейку, всего – 69 244 (шестьдесят девять тысяч двести сорок четыре) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме – с 18 сентября 2019 года.

Судья Л.В.Завертяева