Решение № 2-3443/2024 2-3443/2024~М-2201/2024 М-2201/2024 от 15 октября 2024 г. по делу № 2-3443/2024

Дело №2-3443/2024

УИД 52RS0016-01-2024-003932-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Полевой Я.И., при секретаре Горбуновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец, АО «Тинькофф Банк» (далее также – Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее также – ответчик, заемщик), указав, что (дата обезличена) между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита <***>-(номер обезличен) путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента и заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 354 050 руб., сроком на 120 месяцев, под 13,9 % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщика Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита — 18,1 % годовых (далее – Индивидуальные условия).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 был заключен Договор об ипотеке <***>-(номер обезличен) от (дата обезличена) недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 607650, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет в размере, предусмотренном кредитным договором. Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность.

(дата обезличена) Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***>-(номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1 709 636,94 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 22 748,18 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 607650, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 525 823,20 руб., взыскать расходы по оплате отчета об оценке в сумме 5000 руб., а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 18,1% годовых на сумму основного дола (1 283 525,29 руб.) с (дата обезличена) по дату фактического исполнения обязательств, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (7,50%) за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 708 274,41 руб., начиная с (дата обезличена) до дня фактического исполнения обязательств.

Стороны: представитель истца и ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела не ходатайствовали. Истец в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - Управление Росреестра по Нижегородской области, извещено надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Суд, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. (статья 307 пункт 1 ГК РФ).

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 указанной статьи).

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленной для возврата очередной части.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 2, 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Судом установлено, что 12.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор под залог недвижимости <***>-0507267376/5156570227 (л.д. 18).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1 354 050 руб., сроком на 120 месяцев, под 13,9 % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщика Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита — 18,1 % годовых (далее – Индивидуальные условия).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены на счет в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10-17).

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность.

03.04.2024 Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита (л.д. 24) в течение 30 календарных дней, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 09.06.2024 составляет 1 709 637,94 руб., из которых: 1 283 525,29 руб. – сумма основного долга, 424 749,12 руб. – сумма просроченных процентов, 1 362,53 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности либо контррасчета не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 1 709 637,94 руб. суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору, между Банком и ФИО1 в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости был заключен Договор об ипотеке <***>-(номер обезличен) от (дата обезличена) недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 607650, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен) (л.д. 44-45).

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что предметом залога является вышеуказанное недвижимое имущество.

Согласно выписке из ЕГРН собственником данного имущества является ответчик ФИО1, указанное недвижимое имущество находится в залоге у истца с 12.07.2019 (л.д. 46-48).

В связи с неисполнением ответчиком условий договора залогодержатель в соответствии с приведенными нормами закона, вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п.п. 4 п.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Истцом в материалы дела представлен Отчет (номер обезличен)(742/2024) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 17.06.2024, подготовленный ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 5 687 279 руб. (л.д. 27).

Поскольку судом установлено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, следует обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: 607650, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен), путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 525 823,20 руб., что составляет 80 % рыночной стоимости вышеуказанного имущества, определенной на основании Отчета (номер обезличен)(742/2024) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), подготовленного 17.06.2024 ООО «Бюро оценки бизнеса».

Реализация имущества должна быть произведена путем продажи с открытых публичных торгов.

Истец в просительной части искового заявления просит также взыскать с ответчика проценты с 10.06.2024 в размере 18,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 283 525,29 руб., по день фактического исполнения требований взыскателя.

Учитывая, что начисление процентов до полного погашения задолженности прямо предусмотрено п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, суд признает данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в силу п. 12 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости от 12.07.2019 при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку наличие задолженности нашло свое подтверждение в материалах дела, требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости от 12.07.2019, на сумму 1 708 274,41 руб., начиная с 10.06.2024 по дату фактического погашения долга также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в общем размере 22 748,18 руб., а также расходы на оплату услуг по оценке в сумме 5000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, место рождения: (адрес обезличен), паспорт (номер обезличен) выдан Отделом УФМС России по (адрес обезличен) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***>-(номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1 709 636,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 748,18 руб., расходы на оплату услуг по оценке в сумме 5000 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 18,1% годовых, начисляемых на сумму основного дола (1 283 525,29 руб.), с (дата обезличена) по дату фактического исполнения обязательств, и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (7,50%) за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 708 274,41 руб., начиная с (дата обезличена) до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога:

- квартиру общей площадью 59,3 кв.м, расположенную по адресу: 607650, (адрес обезличен), кадастровый (номер обезличен),

установив начальную продажную стоимость в размере 4 248 000 руб.

Реализацию имущества провести путем продажи с открытых публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2024 года.

Судья Я.И.Полевая