Решение № 2-415/2019 2-415/2019~М-378/2019 М-378/2019 от 21 июля 2019 г. по делу № 2-415/2019

Дело № 2-415/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области 22 июля 2019 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой Н.В.,

при секретаре Исуповой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование требований указав, что <дд.мм.гггг> ответчику на индивидуальных условиях договора потребительского кредита <№> предоставлен кредит в сумме <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг>, под <...> % годовых. Согласно выписке по счету ответчик принятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 173 911,43 рублей. <дд.мм.гггг> между сторонами на индивидуальных условиях заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в сумме <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг>, под <...> % годовых. Согласно выписке по счету по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность по договору в размере 159 745,77 рублей. <дд.мм.гггг> ответчику на индивидуальных условиях договора потребительского кредита <№> предоставлен кредит в сумме <...> рублей на срок до <дд.мм.гггг>, под <...> % годовых. Согласно выписке по счету, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 23886,78 рублей. <дд.мм.гггг> между сторонами заключен договор потребительского кредита <№> на сумму <...> рублей, сроком до <дд.мм.гггг>, и установлена процентная ставка в размере <...> % годовых. Согласно выписке по счету, по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 103955,81 рублей. На основании заявления ФИО1 открыт текущий счет и предоставлена банковская карта с кредитным лимитом в размере <...> рублей сроком действия до <дд.мм.гггг> с установлением процентной ставки в размере <...> % годовых, таким образом между сторонами заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>. Согласно выписке по счету образовалась задолженность в размере 27953,26 рубля. Банком в адрес ответчика направлены требования о погашение имеющейся задолженности и расторжении вышеуказанных кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако данные требования ФИО1 оставлены без внимания.

Просят расторгнуть кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, заключенные между сторонами; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на <дд.мм.гггг> по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 173911,43 рублей, проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> задолженность в сумме 159745,77 рублей, проценты по ставке 25,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 23886,78 рублей, проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 103955,81 рублей, проценты по ставке 25,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в сумме 27953,26 рубля, проценты по ставке 39 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8094 рубля 53 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил.

На основании ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <...> рублей, под <...> % годовых, на срок до <дд.мм.гггг>

По условия договора количество, размер и периодичность, сроки платежей по договору и порядок определения этих платежей определяются в графике погашения кредита и процентов (п.6 условий договора).

Согласно графику погашения кредита и процентов размер ежемесячного платежа составляет <...> рубля, последний платеж составляет <...> рублей (л.д.11).

В случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, процентная ставка по кредиту составляет <...> % годовых (п.4 условий договора).

Из выписки по ссудному счету установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносил ежемесячные платежи и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность составила в сумме 173 911,43 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 162 328,09 рублей, проценты по ставке 13 % годовых - 8 836,19 рублей, проценты по ставке 25 % годовых - 2 747,15 рублей.

<дд.мм.гггг> между сторонами заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <...> рублей под <...> % годовых на срок до <дд.мм.гггг>

Согласно графику погашения кредита и процентов размер ежемесячного платежа составляет 2563 рубля, последний платеж составляет 2454,12 рублей (л.д.18).

В случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, процентная ставка по кредиту составляет <...> % годовых (п.4 условий договора).

Из выписки по ссудному счету следует, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносил ежемесячные платежи и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

По состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность составила в сумме 103 955,81 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 96 085,07 рублей, проценты по ставке 13,5 % годовых - 6 806,43 рублей, проценты по ставке 25,5 % годовых - 1 064,31 рубля.

Из материалов дела следует, что <дд.мм.гггг> между сторонами заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в сумме <...> рублей под <...> % годовых на срок <дд.мм.гггг>

Согласно графику погашения кредита и процентов размер ежемесячного платежа составляет <...> рублей, последний платеж составляет <...> рублей (л.д.25).

В случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, процентная ставка по кредиту составляет <...> % годовых (п.4 условий договора).

Согласно выписке по ссудному счету заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 159 745,77 рублей, из них: задолженность по основному долгу 147 654,95 рубля, проценты по ставке 13,5 % годовых - 10 479,54 рублей, проценты по ставке 25,5 % годовых - 1 611,28 рублей.

<дд.мм.гггг> ФИО1 предоставлен кредит на потребительские цели в соответствии с договором потребительского кредита <№> в сумме <...> рублей под <...> % годовых на срок до <дд.мм.гггг> Согласно графику погашения кредита и процентов размер ежемесячного платежа составляет 573 рубля, последний платеж составляет 462,33 рубля (л.д.32).

В случае пользования кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, процентная ставка по кредиту составляет 25,5 % годовых (п.4 условий договора).

Из выписки по ссудному счету установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 23 886,78 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 22 637,75 рублей, проценты по ставке 13 % годовых - 1 081,17 рубль, проценты по ставке 25 % годовых - 167,86 рублей.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен договор на выпуск банковской карты <№> от <дд.мм.гггг> посредством открытия текущего счета и выдачи кредитной карты MasterCard/EuroCard с лимитом <...> рублей, сроком действия до <дд.мм.гггг> под <...> % годовых. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем активации кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО «КБ «Хлынов» и Тарифах, с которыми ответчик был ознакомлен.

В соответствии с п.6 Условий клиент обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа, которая рассчитывается на начало дня 1 числа каждого календарного месяца. Минимальный платеж по кредиту установлен 5% от ссудной задолженности на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный договором, основной долг выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной п.4 Индивидуальных условий.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка на просроченный основной долг составляет 39 % годовых.

Однако Условия использования банковской кредитной карты ответчиком не выполнены, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленной выпиской по счету, расчетом задолженности, и ответчиком не оспорено.

По состоянию на 25.06.2019 г. задолженность составила 27953,26 рубля, из них: задолженность по основному долгу - 24 404,15 рубля, проценты по ставке 19 % годовых - 2687,37 рублей, проценты по ставке 39 % годовых - 861,74 рубль.

ОАО КБ «Хлынов» направил в адрес ответчика требования от <дд.мм.гггг> с предложением в течение 30 календарных дней с даты отправки требования погасить сумму задолженности по вышеуказанным договорам и о расторжении договоров в течение 5 календарных дней с момента получения настоящего требования (л.д.51-56).

Однако данные требования ответчиком оставлены без внимания, на день рассмотрения гражданского дела образовавшаяся задолженность не погашена.

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам судом проверены и признаны соответствующими условиям договоров. Ответчиком в порядке выполнения требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ иной расчет в опровержение представленного банком, суду не представлен.

Учитывая, что ФИО1 свои обязательства по возврату долга по кредитным договорам не исполняет надлежащим образом, требования истца о взыскании задолженности являются законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

Согласно части 2 статьей 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату долга по кредитным договорам, а также с учетом соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования требований, установленных статьей 452 ГК РФ, суд полагает возможным расторгнуть заключенные между сторонами кредитные договоры <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>, <№> от <дд.мм.гггг>.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> года по ставке 25 % годовых за период с <дд.мм.гггг> по день вступления решения суда в законную силу, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 25,5 % годовых с <дд.мм.гггг> по день вступления решения суда в законную силу, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 25 % годовых с <дд.мм.гггг> по день вступления решения суда в законную силу, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 25,5 % годовых с <дд.мм.гггг> по день вступления решения суда в законную силу, по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по ставке 36 % годовых с <дд.мм.гггг> по день вступления решения суда в законную силу, поскольку исходя из смысла ст. 450, 453 Гражданского кодекса РФ применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе, условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве) (пункт 48 Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 №7).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере 173911 рублей 43 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 162328 рублей 09 копеек, задолженность процентов по ставке 13 % годовых – 8836 рублей 19 копеек, задолженность по процентам по ставке 25 % годовых в месяц – 2 747 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 25 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в сумме 162 328 рублей 09 копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 159 745 рублей 77 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 147 654 рубля 95 копеек, задолженность процентов по ставке 13,5 % годовых – 10479 рублей 54 копейки, задолженность по процентам по ставке 25,5 % годовых в месяц – 1 611 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 25,5% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в сумме 147 654 рубля 95 копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 23 886 рублей 78 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 22 637 рублей 75 копеек, задолженность процентов по ставке 13 % годовых – 1 081 рубль 17 копеек, задолженность по процентам по ставке 25 % годовых в месяц – 167 рублей 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 25 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в сумме 22 637 рублей 75 копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 103 955 рублей 81 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 96085 рублей 07 копеек, задолженность процентов по ставке 13,5 % годовых – 6 806 рублей 43 копеек, задолженность по процентам по ставке 25,5 % годовых в месяц – 1 064 рубля 31 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 25,5 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в сумме 96 085 рублей 07 копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> в размере 27 953 рубля 26 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 24 404 рубля 15 копеек, задолженность процентов по ставке 19 % годовых – 2 687 рублей 37 копеек, задолженность по процентам по ставке 39 % годовых в месяц – 861 рубль 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 39 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в сумме 24 404 рубля 15 копеек за период с <дд.мм.гггг> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 8 094 рубля 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения либо со дня вынесения определения об отказе в отмене заочного решения.

Председательствующий Н.В. Перминова