Решение № 2-1703/2019 2-1703/2019~М-665/2019 М-665/2019 от 11 апреля 2019 г. по делу № 2-1703/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

12 апреля 2019 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Требования мотивированы тем, что 25.01.2014г. ответчик обратилась в банк с письменным заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении карты Русский Стандарт Классик Online, в рамках которого просила: выпустить на ее имя банковскую карту Русский Стандарт Классик Online, открыть ей банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ей счет карты № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, тем самым, заключил договор о карте №. Карта ответчиком была активирована, первая расходная операция по карте была совершена 26.01.2014г. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 6.22 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в адрес ответчика Заключительный счет-выписку по срокам оплаты до 14.12.2015г. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет 64 691,68 руб.

Просят взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 64 691,68 руб., в том числе: 48 530,41 руб. – сумма основного долга; 11 961,27 руб. – сумма выставленных процентов за пользование кредитом; 4 200 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по госпошлине в размере 2 141 руб.

Определением суда от 21.03.2019г. произведена замена ответчика на ФИО3

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО3 о дате и месте рассмотрения дела уведомлена, в судебное заседание не явилась, направила отзыв на иск, в котором возражала против удовлетворения требований. Указывает на то, что истцом представлены недопустимые доказательства по делу, так как документы заверены ненадлежащим образом. Также в материалах дела отсутствуют доказательства о представлении ответчику денежных средств, а также что ответчик лично пользовалась картой.

Заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 807 ГК РФ предусматривает заключение договора займа, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 25.01.2014г. ФИО3 (ранее ФИО2) обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о предоставлении карты Русский Стандарт Классик Online В своем заявлении ответчик просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на имя ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, т.е. карту Русский Стандарт Классик Online? открыть ответчику банковский счет (валюта счета – рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты? для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами по средствам почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предложение (оферта) ответчика о заключении договора о карте основывалось на содержании трех документов: заявления от 25.01.2014г., подписанного ФИО3 собственноручно? условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»? тарифов по картам «Русский Стандарт». В данных документах оговорены все существенные условия предлагаемого банком к заключению договора о карте. Ответчик подтвердила в заявлении, что ознакомлена с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также в заявлении от 25.01.2014г. ФИО3 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключение договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Таким образом, суд считает установленным заключение между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты, так как договор соответствует всем существующим условиям кредитного договора, предусмотренным нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

Истец исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика открыл ФИО3 счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, и тем самым заключил договор о карте №. Следовательно, с момента открытия указанного счета договор о карте считается заключенным.

В рамках договора о карте на имя ФИО3 была выпущена банковская карта Русский Стандарт Классик Online, которая была ответчиком получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.10).

В соответствии с п. 6.2 Условий кредит предоставляется банком в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ – в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций по оплате товара, получении начисленных денежных средств, банковских переводов с использованием карты? оплата клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, и иных платежей в соответствии с условиями (в случаях предусмотренных тарифами), иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношениях которых банк и клиент на основе отдельных соглашений заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 6.3 Условий).

В период с 26.01.2014г. ФИО3 неоднократно совершала расходные операции с использованием карты, что подтверждается выписками по счету и не оспорено ответчиком.

Согласно п. 6.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме задолженности на конец расчетного периода, равную непогашенной сумме кредита, предоставленного клиенту банком на дату окончания расчетного периода. Данные счет – выписки направлялись банком ответчику.

В соответствии с п. 6.14 Условий, клиент размещает на счете денежные средства. При этом наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит.

В соответствии с п. 6.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках договора. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

В силу с п. 6.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. Плата за пропуск оплаты минимального платежа подлежит уплате клиентом в дату оплаты счета-выписки.

В соответствии с п. 6.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Банк на основании п.6.22 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 15.11.2015г. ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма задолженности в заключительном счете – выписке, подлежала оплате не позднее 14.12.2015г. Задолженность ответчика на основании заключительного счета-выписки составляет 64 691,68 руб. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком на счет не размещены, требование по погашению задолженности не исполнено.

12.01.2017г. мировым судьей судебного участка №4 Центрального судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ФИО3 07.04.2017г. судебный приказ отменен.

По настоящее время задолженность перед банком по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета и составляет 64 691,68 руб.

Судом проверен и признан верным расчет задолженности, представленный банком, который ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика о том, что истцом представлены недопустимые доказательства, поскольку документы не заверены надлежащим образом, суд считает несостоятельными.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

То обстоятельство, что в материалы дела не были представлены подлинные документы, не исключает возможность оценки их копий как письменных доказательств, предусмотренных ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В данном случае истцом представлены в материалы дела надлежащим образом заверенные копии документов.

Верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью. Предприятия, учреждения и организации обязаны свидетельствовать верность копий документов, необходимых для представления гражданами в эти предприятия, учреждения, организации, если законодательством не предусмотрено представление копий таких документов, засвидетельствованных в нотариальном порядке. Копии документов, представленных истцом в обоснование требований, прошиты и заверены сотрудником Банка, уполномоченным на это на основании доверенности, и печатью.

У суда с учетом требований статей 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется достаточных оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов, в связи с чем, они в силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются допустимыми доказательствами по делу.

Таким образом, суду представлены доказательства о заключении кредитного договора между истцом и ответчиком, путем согласования всех существенных условий договора. Доказательств неполучения ответчиком денежных средств, получения их в меньшем объеме, суду не представлено.

Представленные ответчиком заявления №, № от 25.01.2014г., не свидетельствуют о незаключении между Банком и ФИО3 договора о предоставлении и обслуживании карты №, поскольку данные заявления являются частями самостоятельных договоров банковского обслуживания № и №, по условиям которых ответчику кредитные денежные средства не представлялись.

Из выписки по счету следует, что ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, 26.01.2014г. на основании заявления ФИО3, Банк произвел перечисление на счет ЗАО «Русский Стандарт Страхование» страховых премий в размере 3 000 руб. по Договору страхования жизни программа «Первая помощь», 3 000 руб. по Договору страхования программа «Расти большим!» (л.д. 18,19). Кроме того, ответчик осуществляла минимальные платежи в счет образовавшейся задолженности, последний такой платеж внесен ответчиком 03.06.2015г.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств пользования картой ответчиком лично, а не третьими лицами, не может быть принято во внимание, поскольку кредитная карта была получена ответчиком, согласно Условиям, и именно клиент должен следить за своим счетом по карте. По условиям договора сотрудники Банка вправе списывать денежные средства только для исполнения обязательств перед Банком. Доказательств того, что данная карта незаконно выбыла из владения ответчика суду не представлено, банку и в правоохранительные органы об этом ответчиком сообщено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО3 не исполняет обязательства, взятые на себя по договору на получение банковской карты, поэтому с нее подлежит взысканию задолженность по данному договору в сумме 64 691,68 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 2 141 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 13.02.2019г. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № в размере 64 691,68 руб., в том числе: 48 530,41 руб. – сумма основного долга; 11 961,27 руб. – сумма выставленных процентов за пользование кредитом; 4 200 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 141 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2019 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова